Hill Street Stüdyoları | Dijitalvizyon | Getty Images
Yeni veriler, konutların karşılanabilirliğindeki zorlukların yalnızca potansiyel alıcılar üzerinde değil, aynı zamanda mevcut ev sahiplerinin artan payı üzerinde de baskı oluşturduğunu gösteriyor.
Son aşamadaki ipotek temerrütleri (ödemelerinin vadesini en az 90 gün aşmış olanlar) Aralık ayında bir önceki yıla göre %18,6 arttı. yeni araştırma kredi derecelendirme şirketi VantageScore’dan. Ödeme yapmama aşamasında ipoteklerin payı Aralık 2024’teki %0,17’nin biraz altında olan %0,2 civarında küçük kalırken, büyüme diğer tüketici kredisi türlerini içeren temerrütlerden daha hızlı gerçekleşiyor. otomobil kredileri, kredi kartları VantageScore’un baş strateji sorumlusu ve baş ekonomisti Rikard Bandebo, kişisel krediler ve kişisel krediler dedi.
Bandebo, 2008-2010 mali krizi sırasında görülen ödemesizlik seviyeleriyle karşılaştırıldığında “bunun oldukça düşük bir temerrüt oranı olduğunu” söyledi. “Fakat bu yine de endişe verici bir işaret [delinquencies] artıyor.”
Geçtiğimiz yılın üçüncü çeyreği itibarıyla, tüm aşamalardaki ipotek temerrütleri, ödenmemiş konut kredilerinin %1,78’ini oluşturdu; bu oran bir önceki yıla göre %1,74’ten hafif bir artış gösterdi. Louis Federal Rezerv Bankası. 2010 yılının ilk çeyreğinde bu oran %11,49’du.
Yine 2025’in üçüncü çeyreği itibarıyla Amerikalıların 86,67 milyon ipotek üzerinden 13,07 trilyon dolar borcu vardı. LendingTree analizi New York Federal Rezerv Bankası verileri. Bu rakamlara ve St. Louis Fed’in temerrüt verilerine göre vadesi geçmiş ipotek sayısının 1,5 milyon civarında olabileceği görülüyor.
Temerrütlerdeki bu son artış ortalama VantageScore’un yükselmesine yardımcı oldu kredi puanı Aralık ayında 700’e geriledi, Kasım ayına göre bir puanlık düşüş ve bir önceki yıla göre iki puanlık düşüş.
Ev fiyatları düşüyor ama yüksek kalıyor
Uygun fiyat sorunları Hanehalkı yüksek fiyatları karşılamaya çalışırken merkez sahneye çıktı. Günlük satın alma maliyetleri Ocak 2020’den bu yana %25’ten fazla arttı. tüketici fiyat endeksi.
Ev satın almak isteyen pek çok kişi, stoklardaki kısıtlamalar, son beş yılda artan fiyatlar ve yüksek ipotek oranları nedeniyle piyasadan çıkarıldı. Piyasa bazı gevşeme işaretleri gösterse de müstakil evlerin ortalama satış fiyatı Aralık ayında 409.500$Ulusal Emlakçılar Birliği’ne göre.
Bu miktar, Haziran 2025’teki en yüksek seviye olan 435.300 dolardan düşük olsa da, salgına doğru giden ev fiyatlarının çok üzerinde kalıyor. Ocak 2020’den Kasım 2025’e kadar, Ev fiyatları yüzde 54,5 arttıS&P Cotality Case-Shiller ABD Ulusal Konut Fiyat Endeksi’ne göre.
Ayrı olarak, yeni bir analiz Emlakçı.com ekonomik araştırma ekibi incelendi konut satın alınabilirliğini salgın öncesi seviyelere döndürmek için ne gerekirdiAraştırmaya göre, tipik ipotek ödemeleri ortalama hane gelirinin yaklaşık %21’ini tüketirken, bugün bu oran %30’un üzerindeydi.
Analiz, üç şeyden birinin gerçekleşmesi gerektiğini ortaya çıkardı: Mortgage faiz oranlarının yüzde 2,65’e düşmesi gerekecekti. mevcut %6,16; ortalama hane gelirinin şu anda tahmin edilen 84.763 $’dan %56 artarak 132.171 $’a çıkması gerekecek; Aksi takdirde ev fiyatlarının geçen yıl yaklaşık 418.000 $’dan %35 düşerek ortalama 273.000 $’a düşmesi gerekecekti.
Ev sahibi olmakla ilgili diğer harcamalar da artıyor. Örneğin, ev sahibi sigortası 2025’te yaklaşık %6,5 arttı ve Ocak 2020 ile Aralık 2025 arasında %31,3 arttı. Üretici Fiyat Endeksi’ne göre. Emlak vergileri de genel olarak tırmanmak zamanla ev değerleri yükseldikçe.
‘Bilinmeyenlere yer bırakın’
Potansiyel ev alıcıları için artan temerrüt oranları, karşılayamayacakları bir evi satın almaktan kaçınmaları gerektiğini hatırlatabilir.
Newport News, Virginia’daki Mason & Associates’in ortağı, başkan yardımcısı ve kıdemli mali planlamacısı olan sertifikalı mali planlamacı Thomas Blackburn, “Bir borç verenin sizi belirli bir miktar için onaylaması, onu harcamanız gerektiği anlamına gelmez” dedi.
Blackburn, “Onların maksimumu, rahat olan değil, dayanabileceğinizi düşündükleridir” dedi. “Tasarruf yapmak ve hayattan gerçekten keyif almak için bilinmeyenlere yer bırakın.”
Genel kural, ipotek ödemelerinizi (emlak vergileri ve ev sahibi sigortası dahil) gelirinizin %28’inden fazla olmamak üzere tutmaktır; ancak bazı danışmanlar beklenmedik durumlara yer bırakmak için daha da düşük bir tavan önermektedir.
New Jersey’deki Summit Place Financial Advisors’ın başkan yardımcısı ve varlık danışmanı CFP Kate Feeney, “İnsanların sıklıkla hafife aldığı harcamalardan biri devam eden bakımdır” dedi.
Feeney, “Basit bir kural, her yıl evin değerinin yaklaşık %1 ila %2’sini onarım ve bakım için ayırmaktır” dedi.
Ayrıca acil durum tasarruflarının önemini de göz ardı etmeyin.
Feeney, “Üç ila altı aylık yaşam masraflarını bir kenara bırakmak, özellikle beklenmedik maliyetlerin yüzeye çıkma eğiliminde olduğu ilk yılda esneklik ve gönül rahatlığı sağlar.” dedi.