Milorad Kraviç | E+ | Getty Images
Birçok tüketici için araba satın almak giderek ağır bir aylık faturayla birlikte geliyor.
Aylık 1.000 $ veya daha fazla ödeme yapan yeni araba alıcılarının payı otomobil kredileri verilerine göre 2025’in dördüncü çeyreğinde finanse edilen tüm yeni araç alımlarının %20,3’ü rekor seviyeye yükseldi yeni veriler araba web sitesi Edmunds’tan.
Bu, 2025’in üçüncü çeyreğindeki %19,1 ve 2024’ün dördüncü çeyreğindeki %18,9’a göre artış gösterdi.
Kullanılmış araba alıcıları da muaf değil; yüzde 6,3’ü dördüncü çeyrek itibarıyla 1.000 doların üzerinde aylık taşıt kredisi ödemesiyle karşı karşıya. Bu, 2025’in üçüncü çeyreğindeki %6,1’den ve 2024’ün dördüncü çeyreğindeki %5,4’ten artış gösterdi.
Edmunds, dört haneli aylık ödemelerden kaçınan araba alıcılarının bile daha fazla para ödediğini tespit etti. Yeni bir araç için ortalama aylık ödeme, üçüncü çeyrekteki 754 dolardan 2025’in dördüncü çeyreğinde tüm zamanların en yüksek seviyesi olan 772 dolara yükseldi.
Veriler şunu gösteriyor: K şeklindeki ekonomi Edmunds’un içgörü direktörü Ivan Drury’ye göre bu durum zengin ve düşük gelirli tüketicileri böldü.
Faydalanan zengin yatırımcılar yükselen hisse senedi değerleri ve ev fiyatlarının harcama yapma olasılığı daha yüksekken, düşük gelirli tüketiciler daha sert vuruş uzun süre yaşam maliyeti artışları yiyecek ve diğer temel ihtiyaçların fiyatlarını etkiliyor.
Drury, “Sahip olanlar için işler gayet iyi; olmayanlar için ise bir ödemeden diğerine geçiş bir mücadele” dedi.
Araba fiyatları arttıkça borçlular daha uzun kredi vadelerini tercih ediyor
Arabalar pahalılaştıkça alıcılar daha büyük miktarlarda borçlanmaya başladı. Edmunds’a göre, yeni bir araç için finanse edilen ortalama tutar, üçüncü çeyrekte 42.647 $ ve 2024’ün dördüncü çeyreğinde 42.113 $ iken, dördüncü çeyrekte 43.759 $’a yükseldi.
Yeni bir araç için ödenen ortalama fiyat 50.000 doları aştı Cox Automotive’in Kelley Blue Book’u Ekim ayında Eylül ayında ilk kez bunu bildirdi.
Bazı tüketiciler bu yüksek maliyetlere daha uzun kredi vadelerini tercih ederek tepki gösterdi. aylık ödemeleri azaltın. Edmunds’a göre 2025’in son çeyreğinde, 84 ay veya daha uzun vadeli krediler yeni araba alımlarının %20,8’ini oluşturdu; bu oran 2024’ün dördüncü çeyreğindeki %17,9’a göre artış gösterdi ve üçüncü çeyrekteki %22’ye göre düşüş gösterdi.
Ancak taşıt kredilerindeki faiz oranları hâlâ tarihsel olarak yüksek, bu da taşıt kredisi ödemelerinin artmasına katkıda bulunuyor. Edmunds’a göre, yıllık ortalama yüzde oranı üçüncü çeyrekteki %7 ve 2024’ün dördüncü çeyreğindeki %6,8’den dördüncü çeyrekte %6,7’ye düştü.
Yeni araçlara yönelik kredilerin oranı yalnızca %3,1 olup, üçüncü çeyrekteki %3,3’ten düşüş ve dördüncü çeyrekteki %2,4’ten artış gösterdi.
Drury, otomobil üreticileri hâlâ %0 oranlar sunduğunda tüketicilerin bu anlaşmalara hak kazanmak için iyi bir krediye sahip olması gerektiğini söyledi. Vade uzunluklarının genellikle çok kısa olduğunu ve bunun da potansiyel tasarrufları sınırladığını söyledi.
Drury, “Birçok tüketici için paranız varsa tasarruf etmek kolaydır” dedi. “Eğer yapmazsan, çok zor.”
2026 değişiklikleri araç maliyetlerini nasıl etkileyebilir?
2025’in son dört ayında Federal Reserve üç girişimde bulundu: faiz indirimleri. Uzmanlar 2026’da indirimlerin hızının yavaşlamasını beklese de Trump yönetimi faiz oranlarının keskin bir şekilde düşürülmesi için baskı yapıyor.
Düşen oranlar otomobil alışverişçilerine fayda sağlayacak. Drury, daha uygun borçlanma koşullarının alıcıların piyasaya geri dönmesine yardımcı olabileceğini söyledi.
Otomobil üreticilerinin, satışları teşvik etmeye yardımcı olmak için 2026’da daha fazla teşvik uygulayabileceğini söyledi. 2025 yılında bir tahmini 16,3 milyon S&P Global’e göre birimler satıldı. Drury, bunun 2026’da 16 milyona düşmesinin beklendiğini söyledi. Ancak otomobil üreticileri hiçbir zaman satışların bir yıldan diğerine düşmesini istemiyor, dedi.
1 Ocak 2025 ile 31 Aralık 2028 tarihleri arasında satın alınan araçlar için yılda 10.000 dolara kadar yeni taşıt kredisi faiz kesintisi uygulanıyor. Ancak uzmanlar, tüketicilerin bu vergi indiriminin şartlarına ilişkin ayrıntılı bilgileri okuması gerektiğini ve bunun mümkün olup olmadığını en iyi şekilde anlamaları gerektiğini söylüyor. maliyetlerini karşılamaya yardımcı olun.
Nitelikli araçlar yeni olmalı, kişisel kullanım için kullanılmalı ve Amerika Birleşik Devletleri’nde monte edilmiş olmalıdır.
Kesinti aynı zamanda vergi mükellefinin değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirine de bağlı olacaktır. analiz danışmanlık ve araştırma şirketi Anderson Economic Group tarafından. Geliri 149.000 dolardan fazla olan kişiler veya 249.000 dolardan fazla geliri olan evli çiftler bu kesintiden yararlanamayacak.
Anderson Economic Group’a göre, bu eşiklerin altındaki vergi mükellefleri, vergi faturalarından yılda 300 ila 900 dolar, daha fazla borçlanmaları halinde ise yılda 1.000 dolardan fazla tasarruf edebilecek. Analiz, faiz ödemelerinin önden yüklemeli olması nedeniyle borçluların muhtemelen kredilerinin ilk yılında en büyük kesintileri göreceğini belirtiyor. Borçlular kredilerini ödedikçe yıllık kesintiler daha küçük olacaktır.
Yüksek araba ödemeleri döngüsü nasıl kırılır?
Uzmanlar, araç kredisi alırsanız aylık ödemelerinizi bütçenize uygun makul bir aralıkta tutmanın önemli olduğunu söylüyor.
Madison, Wisconsin’deki Wealthspire Advisors’ın sertifikalı mali planlamacısı ve kıdemli başkan yardımcısı Crystal Cox, “Hedefiniz bir araba için ayda 1000 dolar ödememekse, o zaman ya daha ucuz bir araba satın almalısınız ya da tasarruf edip bir araca güzel bir peşinat ödemelisiniz” dedi.
Veriler, insanların yeni bir araç satın almadan önce arabalarını daha uzun süre elinde tuttuklarını gösteriyor. Araç takasının ortalama yaşı yükseldi 7,6 yıl Edmunds’a göre 2025’in ilk çeyreğinde, yani 2019’dan bu yana en eski çeyrek.
Cox, yeni araba alımları arasındaki sürenin uzatılmasının, peşinat veya hatta bir sonraki arabanızın tamamını ödemek için kullanabileceğiniz tasarrufları biriktirmeyi kolaylaştırabileceğini söyledi.
Bunun neye benzeyebileceğini söyledi: Bir arabanın borcunu ödedikten sonra, o arabayı sürmeye devam edin ve önceki otomobil kredisi ödemenizi yüksek getirili bir tasarruf hesabına yatırın. Bu, bir sonraki araba satın alımınız için peşinat oluştururken aynı zamanda yaşam tarzının kötüleşmesini önlemeye yardımcı olur.
Cox, arabaları daha uzun süre tutma, sürekli tasarruf etme ve gereksiz yükseltmelerden kaçınmaya yönelik uzun vadeli bir stratejinin, araba alıcılarının bu büyük bilet alımlarına olan ilgiyi sınırlamasına yardımcı olabileceğini söyledi.
Dublin, Ohio’daki Keeler & Nadler Family Wealth’te CFP olarak görev yapan Jake Martin, bir otomobil kredisinin karşılanabilirliğini ölçmeye yardımcı olmak için genel kurallardan birinin toplam borcunuzu brüt gelirinizin %36’sıyla sınırlamak olduğunu söyledi.
Mortgage, kredi kartları ve öğrenci kredileri gibi diğer borçların ödemelerini çıkardıktan sonra kalan kısım size rahatlıkla ne kadar ödeyebileceğiniz konusunda bir fikir verebilir. Yüzde 36’yı aşmak hala mümkün olsa da, bunun diğer ihtiyaçlar ve isteğe bağlı satın almalar için harcama yapma yeteneğinizi etkileyeceğini söyledi.