Bitcoin ATM’lerinin Amerika’daki günleri sayılı olabilir

FBI’a göre, 2025’in ilk altı ayında kripto para ATM dolandırıcılıklarında 240 milyon dolar kaybedildi; bu, 2024’teki benzer dolandırıcılıkların hızının yaklaşık iki katı. Kripto ATM dolandırıcılığının artan hızı, bazı politika yapıcıların yasaklar peşinde koşmasına ve diğerlerinin de ülkenin neden bu makinelerle kaplandığını sormasına neden oldu.

Spokane Polis Dedektifi Tim Schwering, 2023 yılında kripto suçlarındaki artışı fark etmeye başladı. Schwering, “İnsanların kripto para makineleri tarafından dolandırıldığı vakalar bana akmaya başladı” dedi. Para Çin’e, Rusya’ya, Nijerya’ya ve diğer uzak karakollara gidecekti. Schwering, “Kimseye ulaşamadınız veya parayı geri alamadınız” dedi. İnsanların Spokane’deki hayat birikimleri silinip gitti.

Schwering, bir adamın 900.000 dolar kaybettiğini ve bunların tamamının köşedeki gölgeli kripto ATM’ye yatırıldığını söyledi. En az iki kişi hayatlarındaki birikimlerini kaybetti ve umutsuzluğa kapılarak kendi canlarına kıydı. Schwering, bu kişilerin genellikle yaşlı ya da yalnız insanlar olduğunu, romantik bir ilgi gibi davranan denizaşırı bir kripto suçlunun tuzağına düştüğünü ya da insanların daha kolay korkmasına yol açan bilişsel işlevlerdeki düşüşten yararlandığını söyledi. Bazı durumlarda dolandırıcılar, IRS’nin tüm gücünü serbest bırakmakla tehdit eden hükümet ajanları gibi davrandılar. Ancak kurbanlar bir kripto makinesine gidip 40.000 dolar yatırsa tüm bunlar ortadan kalkacak.

Bunun üzerine dedektif, insanları kripto ATM’leri kullanan dolandırıcıların yarattığı tehlikeler konusunda eğitmek için huzurevlerini ve diğer toplumsal mekanları ziyaret etmeye başladı. Schwering, “Benim işim insanları korumaya çalışmak ve bu çok sinir bozucu, çünkü suçlular genellikle yurt dışında ve güvenli bir şekilde tutuklanamayacak durumdalar. Yani en azından politikayı değiştirebiliriz” dedi.

Ülkedeki en büyük kripto ATM yasağı

İşte o zaman Spokane Meclis Üyesi Paul Dillon davayı ele aldı ve ilk olarak yasama meclisinde boşa çıkan eyalet çapındaki bir yasağı savundu. Dillon, “Yerel olarak hangi kaldıraçları kullanabileceğimizi görmek istedik” dedi. Schwering kripto dolandırıcılıklarını araştırmaya devam ederken Dillon, şehirdeki kripto ATM’lerini yasaklayan bir yönetmelik önerdi. Dillon, “İlgi çekici hikayeler bizi harekete geçirdi. Belediye meclisimizde ideolojik farklılıklar var, ancak yasak oybirliğiyle geçti ve bundan gurur duyuyorum” dedi.

Karar haziran ayında uygulandı ve işletmeler makineleri kaldırmak için ek süre kullanıyor.

Spokane yasağı, Minnesota Stillwater’da bir sakinin dolandırılmasının ardından çıkarılan benzer bir yönetmeliğin ardından ülkedeki ilk yasaklardan biriydi. Dillon, “Kaldırılmayla ilgili herhangi bir şikayet almadık” dedi. Yasama meclisinin bir sonraki oturumda (Pazartesi başlayacak) eyalet çapında bir yasağı geçireceğinden ve bu yasağın kripto ATM’lerinin komşu belediyelere taşınmasını önleyeceğinden umutlu.

Schwering, federal bir yasağın – Dillion’un Trump yönetiminin kripto düzenleyici duruşu göz önüne alındığında gerçekçi bulmadığı bir şey – nihai yanıt olduğunu söyledi ve şehrin Idaho sınırından sadece 20 dakika uzaklıkta olduğuna dikkat çekti. Bu arada Arizona, Arkansas ve Vermont da dahil olmak üzere siyasi yelpazedeki birçok eyalet, yasaları sıkılaştırıyor veya ATM’lere ek kısıtlamalar getirmeyi düşünüyor. St. Paul, Minnesota gibi diğer şehirler de Spokane’inkine benzer doğrudan yasaklar getirmeyi düşünüyor.

Sorun ülke geneline yayıldı yeni bir CNN raporu Ülke genelinde Circle K’nin kolay hikayelerini bu faaliyet için bir merkez olarak kullanan kripto dolandırıcıları hakkında.

Dolandırıcılıkla mücadele ve gözetim devletinin güçlendirilmesi

Bazı uzmanlar, özellikle de kripto endüstrisinde çalışanlar, ATM’lerden kurtulmanın dolandırıcılığı ortadan kaldırmayacağını ve toptan kaldırmanın istenmeyen sonuçlara yol açabileceğini söylüyor.

Gerçek dünya varlık tokenizasyonuna odaklanan bir blockchain şirketi olan Mavryk’in kurucusu ve CEO’su Alex Davis, “Bunları ortadan kaldırmak bazı dolandırıcılık vektörlerini azaltabilir, ancak aynı zamanda finansal gizlilik ve nakitten kriptoya dönüşüm için halka açık son araçlardan birini de ortadan kaldırır” dedi. “Soru, kripto ATM’lerin var olup olmayacağı değil; mesele toplumun, her doların tamamen gözetlenen, tam izinli bir bekçiden geçmesi gerektiği bir gelecekten memnun olup olmadığı.”

Davis, kripto ATM’lerinin en güvenli seçenek oldukları için değil, düzenlenmiş finansal sistemin hala çözemediği bir sorunu çözdükleri için varlığını sürdürdüğünü söyledi: paranın erişilebilir, özel ve sürtünmesiz hareketi. Davis, “Dolandırıcılık gerçek bir endişe kaynağı, ancak yalnızca buna odaklanmak daha geniş toplumsal dinamiği gözden kaçırıyor. Nüfusun önemli bir kısmı hala nakit ağırlıklı veya yetersiz banka ekonomisinde faaliyet gösteriyor ve onlar için kripto ATM genellikle dijital varlıklara giden tek köprü.” dedi.

Yüksek ücretlerin (genellikle yüzde 10 veya daha fazla) teknolojinin bir özelliği olmadığını, gizlilik ve aciliyet için alınan bir prim olduğunu söylüyor. Davis, “Toplumun her işlemin denetlenmesini veya aracılık edilmesini istemeyen bir kesimi var” dedi ve geleneksel finansın giderek daha fazla kısıtlayıcı korkuluklara, artan uyum sürtüşmesine ve anonim ekonomik faaliyetlere yönelik toleransın daralmasına doğru kaydığını ekledi. Davis, “Kripto ATM’leri bankaların artık hizmet vermediği boşluğu dolduruyor” dedi.

Halka açık bir blockchain ve kripto para firması olan The Crypto Company’nin COO’su Jared Strasser, kripto ATM’lerinin çok dar bir kitleye hizmet ettiğini, ancak bankaya ait olmayan ATM’lerin her zaman var olma nedeni ile aynı sebepten dolayı var olduklarını söyledi: fonlara anında erişime ihtiyaç duyan kişilere, genellikle daha yüksek bir maliyetle hizmet veriyorlar. Strasser, kripto ATM’lerinin genellikle insanların kripto para birimiyle ilk temas noktası olduğunu söyledi. Strasser, “Yıllar önce ABD’de, kriptoya geçiş için çok fazla seçeneğin olmadığı zamanlarda bu makineler önemli bir amaca hizmet ediyordu. Nakit ve dijital varlıklar arasındaki tek basit köprülerden biriydiler” dedi.

Strasser’e göre, Bitcoin ve diğer büyük kripto para birimlerini elinde bulunduran birçok kişi bunları nakit eşdeğeri bir şekilde kullanmadığı için kripto ATM’lerine olan ihtiyaç yurt içinde azaldı. Kriptoyu bir yatırım varlığı sınıfı olarak gören kişilerin ATM’lerle etkileşime girme olasılıkları çok daha düşük. “Bu, başkalarının kullanım durumunu ortadan kaldırmıyor, ancak bu makinelerin neden daha dar, daha işlemsel bir hedef kitleye hizmet ettiğini açıklıyor” dedi ve onları dolandırıcılık merkezi haline getiren şeyin de aynı işlemsel doğa olduğunu ekledi.

“Kripto ATM’lerinin büyük ölçüde hız ve geri döndürülemezlik nedeniyle dolandırıcılar için bir mıknatıs haline geldiğine şüphe yok. Ancak bu risk, makinelerin meşru değerden yoksun olduğu anlamına gelmiyor” dedi ve aynı modelin elektronik dolandırıcılık, hediye kartları ve geleneksel ATM’lerde onlarca yıldır mevcut olduğunu ekledi.

Daha büyük bir banka dışı sorun

William & Mary Hukuk Fakültesi’nde teknolojik değişimin piyasa altyapısı ve finansal araçlar üzerindeki etkisini inceleyen yardımcı hukuk profesörü Lev Breydo, kripto ATM makinelerini daha büyük bir sorunun belirtisi olarak görüyor. “BTM’lerin yüksek yaygınlığı [bitcoin teller machines] Amerika hakkında çok şey söylüyor ve hiçbiri özellikle iyi değil. Basitçe ifade etmek gerekirse, BTM’ler finansal sistemin mekaniğinin dışında kalan insanların kesişimini yansıtıyor” dedi Breydo.

Bu müşteriler çek bozdurma yöntemine güvenmek zorunda kalıyor ve genel olarak ana finansal araçlara olan güvenlerini kaybetmiş durumdalar, bu yüzden kriptoya yöneliyorlar. Breydo, ABD’nin BTM’leri düzenleyici bir çerçevede tolere eden birkaç büyük pazardan biri olduğunu belirtti (İngiltere gibi diğerleri bunları büyük ölçüde yasakladı). “Bu düzenleyici netlik, BTM’lerin ABD’deki çek bozdurma mağazaları, maaş günü kredi verenler, para aktarıcılar ve bağımsız ATM operatörlerinden oluşan önceden var olan ekosisteme bağlanmasına olanak sağladı” dedi.

Talep tarafında ise ABD, banka hesabı bulunmayan büyük bir nüfusa, büyük bir havale koridoruna ve nispeten yüksek kripto benimsenmesine sahip geniş bir pazar. Amerika Birleşik Devletleri’nin neden dünyadaki kripto ATM’lerinin yüzde 80’ine sahip olduğunu açıklayan da bu kombinasyon. Breydo, “Bu anlamda, makineler ‘inovasyon’dan ziyade finansal sistemimizdeki ve güvenlik ağımızdaki daha derin yapısal başarısızlıkların bir aynasıdır” dedi.

Strasser, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki tüm lisanslı bitcoin ATM’lerinin, Banka Gizlilik Yasası kapsamında KYC (müşterinizi tanıyın) ve AML (kara para aklamayı önleme) prosedürlerini uygulaması gerektiğini söyledi. Strasser’e göre, istismarın ortadan kaldırılması için eninde sonunda ihtiyaç duyulan şey, uzaklaştırma değil, yaptırım ve eğitimdir. “Dolandırıcılık sorunu gerçek olsa da değerleri bu risk nedeniyle doğal olarak silinmiyor; bu, rayların amacını değil, finansal rayların cezai olarak sömürülmesini yansıtıyor” dedi.

Ancak Spokane’de Schwering işyerlerini dolaşmaya devam edecek ve eğer bir kripto ATM bulursa alıntı yapmaya başlayacak. Schwering’e göre çok fazla hikaye var ve bazen dolandırılan insanlar dolandırıldıklarına inanmıyor. Kendisiyle internette “romantizm” başlatan yurtdışındaki bir adama sürekli para gönderen yaşlı bir kadın vakasına aile müdahale etmeye çalıştı. Bir arama emri çıkardı ve adresi Nijerya’ya kadar takip etti. Kadının ailesi müdahale etmeye çalıştı. Ancak bir yıl sonra (ve yaklaşık 250.000 dolar sonra) hâlâ para gönderiyordu. Schwering, “Bunun gerçek olmadığına inanmanın çok acı verici olacağı ve kendisi de buna inanmak istemediği bir yönü var. Bazı insanlar iyi parayı kötü parayı saçmaya devam edecek” dedi.