Bu RMD hatasının yatırımcılara yıllık maliyeti 1,7 milyar dolara kadar çıkıyor

Bir anahtar yıl sonu son tarihi birçok yatırımcı için burada – ve bunu atlamak bir tehlikeyi tetikleyebilir IRS cezası %25’e kadar. Ancak uzmanlar bunu azaltmanın, hatta ortadan kaldırmanın bir yolu olduğunu söylüyor.

Çoğu emeklinin sözde başlaması gerekiyor gerekli minimum dağılımlarveya RMD’ler, 73 yaşında vergi öncesi hesaplardan. İlk RMD, 73 yaşını doldurduktan sonraki yılın 1 Nisan’ına kadar ödenmelidir ve gelecekteki para çekme işlemlerinin 31 Aralık’a kadar gerçekleşmesi gerekir. RMD’niz bakiyenize, yaşınıza ve bir IRS’ye dayanmaktadır “yaşam beklentisi faktörü“

Yıl sonu RMD son tarihi aynı zamanda yetişkin çocuklar gibi eş olmayan hak sahipleri de dahil olmak üzere belirli mirasçılar için de geçerlidir. miras alınan bireysel emeklilik hesapları. 2020’den beri bu mirasçıların devralınan IRA’ları 10 yıl içinde boşaltması gerekiyor. Orijinal IRA sahibinin ölümünden önce RMD yaşına ulaşması durumunda yıllık RMD’lere 2025 yılında başlamaları gerekir.

Ancak uzmanlar, mevzuatta ve IRS rehberliğinde yapılan değişikliklerin RMD kurallarını daha kafa karıştırıcı hale getirdiğini ve hataların maliyetli olabileceğini söylüyor.

Vanguard kıdemli yatırım stratejisti ve araştırma ekibinin lideri Aaron Goodman, “Kaçırılan RMD’ler milyar dolarlık bir hatadır” diyor. bir raporda söyledi şirket tarafından bu ayın başlarında piyasaya sürüldü.

Rapora göre 2024 yılında RMD yaşındaki Vanguard yatırımcılarının yaklaşık %6,7’si yıllık para çekme işlemlerini kaçırdı.

Raporda, bu yatırımcılar arasında ortalama RMD’nin 11.600 dolar olduğu ve bunun maksimum %25 oranında 2.900 dolarlık bir cezaya maruz kalabileceği belirtildi. Ancak bazı yatırımcılar RMD gerekliliklerini Vanguard olmayan hesaplar aracılığıyla karşılamış olabilir.

Vanguard, RMD yaşında yaklaşık 8,7 milyon IRA sahibinin bulunduğunu tahmin ediyor. Şirketin tahminine göre, 2024’teki %6,7’lik kaçırılan RMD oranıyla ölçeklendiğinde, yılda 580.000’den fazla IRA sahibinin RMD’leri atlayabileceği ve yılda yaklaşık 1,7 milyar dolara kadar toplam cezayla karşılaşılabileceği tahmin ediliyor.

Ancak RMD iki yıl içinde “zamanında düzeltilirse” bu oran %10’a düşebilir ve siz de başvuruda bulunursunuz. Form 5329IRS’e göre.

Bazı durumlarda, ajansa göre, RMD eksikliğiniz “makul hata” nedeniyle meydana gelmişse ve hatayı düzeltmek için “makul adımlar” atmışsanız, ajans %25 veya %10’luk cezadan tamamen feragat edebilir.

Fidelity emeklilik dağıtım lideri Sham Ganglani, her iki durumda da, 31 Aralık’taki son tarihi kaçırırsanız RMD’nizi “mümkün olduğu kadar hızlı” almalısınız, diyor. daha önce CNBC’ye söylemiştim. “[The IRS] Doğru şeyi yaptığınızda sizinle çalışmaya istekli görünüyor” dedi.