Aire Resimleri | An | Getty Images
Takvim sona ererken, kesin bir sonuç için hala zaman var yıl sonu vergi hamleleri Ancak uzmanlar, yatırımcıların hızlı hareket etmesi gerektiğini söylüyor.
ile Vergi mevsimi hızla yaklaşıyorbu taktikler işe yarayabilir geri ödemenizi artırın veya halihazırda ödediğiniz tutara bağlı olarak borçlu olduğunuz vergileri azaltın.
Ancak 2025’i saymak için planlama hamlelerinin çoğunun 31 Aralık’a kadar yapılması gerekiyor. Bazı istisnalar vergi öncesi durumu da içeriyor bireysel emeklilik hesabı veya sağlık tasarruf hesabı 2026’daki vergi son tarihine kadar yapılabilecek katkılar.
Noel Arifesinde işlem gününün kısaltılması, Noel Günü büyük borsaların kapalı olması ve bazı finans firmalarının tatil saatleri nedeniyle zamanlamanın zor olabileceğini unutmayın.
Pek çok vergi mükellefi, Başkan aracılığıyla yapılan 2025 değişiklikleri nedeniyle 2026’da daha büyük vergi iadeleri görebilir Donald Trump‘S “büyük, güzel fatura.” IRS güncelleme yapmadı stopaj tabloları Uzmanlar, yasanın yürürlüğe girmesinden sonra işverenler için bu uygulamanın faydasını görebileceğini ve birçok işçinin vergi döneminde faydasını görebildiğini söylüyor.
Finans uzmanlarına göre, 31 Aralık’a kadar sınırlı bir süre kalmışken, işte dikkate alınması gereken birkaç son dakika vergi stratejisi.
Vergi kaybı veya kazancı hasadı
Popüler bir yıl sonu hamlesi: vergi kaybı hasadıveya vergi beyannamenizdeki portföy kazançlarını dengelemek için kaybedilen aracılık hesabı varlıklarını satmak. Yatırım kayıpları kârı aşarsa, fazlalığı kullanarak düzenli gelirinizi yılda 3.000 dolara kadar azaltabilirsiniz.
Ancak, S&P 500 Uzmanlar, 22 Aralık itibarıyla yılbaşından bu yana yaklaşık %17 artışla birçok yatırımcının 2025 aracılık hesabı kaybı yaşamayacağını söylüyor.
Bunun yerine, daha düşük vergi dilimindeki yatırımcılar sözde “Vergi kazancı toplama” karlı varlıkların stratejik olarak satılmasını içerir. Vergiye tabi geliriniz bu sınırlar içindeyse %0 sermaye kazancı aralığıportföyünüzü çeşitlendirebilir veya vergi faturasını tetiklemeden kar elde edebilirsiniz.
Her iki durumda da, yatırımlarınıza bağlı olarak, yıl sonundan önce kayıp veya kazançları hasat etmek için hala yeterli zaman var.
Florida Sarasota’daki Forza Wealth Management’ın kurucusu sertifikalı finansal planlamacı Michael DeMassa, “Yılbaşı Gecesinin tam bir ticaret günü olmasının bir nedeni var” dedi. “Ticaret tarihi olduğu sürece anlaşmaya varılması önemli değil [Dec. 31]takvim yılında.”
Yıl sonu Roth dönüşümleri
Bir diğer popüler yıl sonu stratejisi ise Roth bireysel emeklilik hesabı dönüşümlerivergi öncesi transfer eden veya indirilemez IRA fonları bir Roth IRA’sı Gelecekte vergisiz büyümeye başlamak için.
Ancak gelir projeksiyonları önemlidir çünkü dönüştürülen bakiye üzerinden peşin vergi borcunuz olacaktır. Pek çok danışman, diğer kazançlar için daha kesin tahminlere sahip oldukları Roth dönüşümleri için yıl sonuna kadar bekler.
Washington DC ve Baltimore bölgesindeki C&H Group’ta çalışan CFP Judy Brown’a göre, Roth dönüşüm stratejinize bağlı olarak bu hareket “oldukça hızlı” olabilir.
“Orada en yüksek değere sahip fonları seçiyoruz ve varlıkları satmadan bir hesaptan diğerine aktaran ayni bir dönüşüm gerçekleştiriyoruz” dedi. “Ertesi gün iyidir.”
Ancak, aynı zamanda sertifikalı mali müşavir olan Brown, fonları almak için kurulmuş bir Roth IRA’nız yoksa sürecin daha uzun sürebileceğini söyledi: “Hesapları şu anda açmak muhtemelen en büyük engeldir.”