Bazı haneler daha fazla borçlansa da tüketici kredi puanları genel anlamda güçlü kalmayı sürdürüyor. Uzmanlar bunun sorun işaretlerini maskeliyor olabileceğini söylüyor: “K-şekilli” ekonomik bölünme düşük gelirli borçlular var kredileri geri ödemekte zorlanıyorYüksek gelirli hanelerin mali durumları güçlendiğinden.
Tüketicilerin kredi riskindeki bu farklılık, “oldukça sağlıklı” bir ulusal kredi notuna sahip olmasına rağmen muhtemelen 2026’da da devam edecek. Borç verenlerin kullandığı kredi puanlarından birinin geliştiricisi VantageScore’un CEO’su Silvio Tavares, ortalama kredi puanının bu olduğunu söyledi. Üç büyük kredi bürosunun bağımsız olarak yönettiği bir ortak girişim. Equifax, ExperianVe TransSendika.
Ortalama VantageScore kredi puanı Ekim ayında 300 ile 850 arasında 701 oldu. Bu, bir ay öncesine göre sabit ve Ekim 2024’e göre sadece bir puan düşüş. Ortalama puan doğrudan “birinci” veya ikinci en iyi grupta yer alıyor.
Kredi puanları Bir tüketicinin kredi itibarını ölçün ve ödünç alınan parayı geri ödeme olasılığını tahmin edin. Kredi bürosu verilerine dayanıyorlar. Daha yüksek puana sahip borçlular krediye daha kolay erişebilir ve borç verenin en iyi oranlarını alma olasılıkları daha yüksek olabilir.
Kredi puanlarının “prime kademesi” son birkaç ayda bazı tüketicilerin “süper prime” kademesine yükselmesi ya da neredeyse ya da subprime kademelerine inmesi nedeniyle küçülüyor. VantageScore araştırması kurmak.
Tavares, giderek kutuplaşan bir tüketici ekonomisini yansıtarak, düşük gelirli hanelerde temerrütlerin daha hızlı artmaya devam edeceğini, yüksek gelirlilerde ise temerrütlerin sabit kalabileceğini söyledi.
Tavares, “Yüksek gelirli ve orta gelirli tüketicilerin geç ödemeleri aslında son dört ayın üçünde düştü. Ancak aynı dönemde düşük gelirli tüketicilere baktığınızda gecikmelerinin arttığını görüyorsunuz” dedi. “Yani tatil harcama sezonunu bitirdiğimiz için bu bir endişe kaynağı ama aynı zamanda 2026 için de bir endişe kaynağı.”
Kredi kartlarında geç ödemeler ve diğer kredilerde artış bekleniyor
Bazı ekonomik belirsizliklere rağmen, TransUnion’dan yeni bir rapor çoğu kredi kartı ve kredi ürünündeki temerrüt oranlarının hafif artacağını ancak 2026’da oldukça sabit kalacağını öngörüyor. Geçtiğimiz iki yılda daha az sayıda tüketici ödemelerini geç yaptı, bu da insanların pandemiden sonra daha normal bir harcama rutinine uyum sağladığını gösteriyor.
TransUnion başkan yardımcısı ve ABD araştırma ve danışmanlık başkanı Michele Raneri, “Görünüşe göre insanlar kredilerini ödeyip ödeyemeyeceklerini veya sahip oldukları bu ekstra nakit akışıyla ne yapacaklarını bilmiyorlar ve artık normal satın alma kalıplarına yerleşmeye başlıyorlar” dedi.
Tavares diyor iş güvenliği önümüzdeki yılda yüksek ve düşük gelirli tüketiciler arasındaki kredi sağlığı farklılığını etkilemeye devam edebilir. ABD’li işverenler açıkladı 1,17 milyon işten çıkarma Danışmanlık firması Challenger, Gray & Christmas’a göre bu yılın Kasım ayına kadar, Kovid salgını sırasında 2020’den bu yana en yüksek seviye.
“2026’ya baktığımızda, istihdam tablosu tüketicilerin kredi itibarı açısından önemli bir etken olacak. Yapay zeka gibi potansiyel olarak istihdamı azaltan faktörler hakkında çok şey söylendi. Aslında bunu henüz rakamlarda göremiyoruz ve çoğunlukla istihdam tablosu çok iyi” dedi.
Federal Reserve faiz indirimleri borçlulara nasıl yardımcı olabilir?
Tavares, faiz oranları düştükçe daha fazla insanın harcama yapacağı, daha fazla iş yaratacağı ve genel tüketici kredisi sağlığını iyileştireceği konusunda iyimser olduğunu söyledi.
Kredilerde daha düşük faiz ödemesi isteyen borçlular için Fed’in bu haftaki çeyrek puanlık faiz indirimi yardımcı olabilir. ama sadece biraz. Fed’in hamleleri bazı ürünleri diğerlerinden daha fazla etkiliyor. Ayrıca ipotek ve taşıt kredisi gibi borçların oranları genellikle kredinin ömrü boyunca sabitlenir.
Ranieri, daha yüksek kredi puanına sahip borçluların zaten en düşük oranları güvence altına alma eğiliminde olduğunu söyledi.
Tavares, borçluların kredi puanlarını iyileştirmek için üç basit adımı atabileceklerini söyledi: Kredi kartı ve diğer kredi ödemelerini yapın zamanındamümkün olduğunda asgari tutardan fazlasını ödeyin ve sadece bir kısmını kullan mevcut kredinizden.
ÜYE OLMAK: Para 101 Haftalık olarak gelen kutunuza gönderilen, finansal özgürlük üzerine 8 haftalık bir öğrenme kursudur. Üye olmak Burada. Ayrıca şu adreste de mevcuttur: İspanyol.