Federal Rezerv toplantısında gösterge faiz oranını çeyrek puan düşürmesi bekleniyor Bu hafta.
Bu hamle, Fed’in bu yıl üst üste üçüncü faiz indirimi olacak. Eylül ve Ekim kesintileriFederal fon oranını %3,50-%3,75 aralığına getirdi.
Başkan Donald Trump Fed Başkanını sert bir şekilde eleştirdi Jerome Powelloranların önemli ölçüde daha düşük olması gerektiğini savunuyor. Trump ayrıca Ulusal Ekonomi Konseyi Direktörü ile birlikte Powell’ın yerine kimi seçmeyi planladığını bildiğini söyledi. Kevin Hassett önde gideni olarak değerlendiriliyor.
Hassett atanırsa Fed’in başına geçecek şu anda arada kalmış Ek faiz indirimlerinin gerekli olduğunu düşünen yetkililer ve para politikasını daha fazla gevşetme konusunda isteksiz olanlar.
Federal Açık Piyasa Komitesi tarafından belirlenen federal fon oranı, bankaların birbirlerine gecelik borç verme oranıdır. Tüketicilerin ödediği oran olmasa da, Fed’in hamleleri bireysel borçluların birçok tüketici kredisi türü için ödediği oranları hâlâ etkiliyor.
Bununla birlikte, çoğu Amerikalı için Fed’in faiz indirimi daha düşük borçlanma maliyetlerini garanti etmiyor.
Tüketiciler için karışık bir çanta
Columbia Business School ekonomi profesörü Brett House, “Değişken faizli borçlara maruz kalan herkes, borçlanma maliyetlerinde bir düşüş görebilir; ancak ipotek piyasası ve diğer uzun vadeli faiz oranlarında bir artış bile görebiliriz” dedi. “Bu, ürünün süresine ve ürünün kendisine bağlıdır.”
Kısa vadeli faiz oranları daha yakından sabitlenmiştir. asal oranBu, bankaların kredibilitesi en yüksek müşterilerinden aldıkları ücrettir; genellikle federal fon oranının yüzde 3 puan üzerindedir. Uzun vadeli faiz oranları da etkileniyor enflasyon ve diğer ekonomik faktörler.
Bay Vito | E+ | Getty Images
Çoğundan beri kredi kartları Kısa vadeli, değişken bir oranı var ve Fed’in gösterge endeksiyle doğrudan bir bağlantısı var.
Fed oranları düşürdüğünde, faiz oranı da düşer ve kredi kartı borcunuzun faiz oranı muhtemelen bir veya iki faturalandırma döngüsü içinde ayarlanacaktır. Yine de kredi kartı APR’leri yalnızca son derece yüksek seviyeleri hafifletecek.
Bankrate finansal analisti Stephen Kates, “%20’den %18’e çıkmak durumunuzu değiştirmez” dedi. “Bu sizi dengeyi yönetmenin anlamlı derecede daha kolay olduğu bir konuma getirmiyor.”
Taşıt kredisi oranları ve federal öğrenci kredileri kredinin ömrü boyunca sabit kalacak ve Fed’in hamlesine uyum sağlamayacak; ancak önümüzdeki yıl araba satın alan veya eğitim borcu alan herkes, yeni kredilerde borçlanma maliyetlerinin düşmesi durumunda bundan faydalanabilir.
Daha uzun vadeli krediler ipoteklertüketici borcunun en büyük payını oluşturuyor ancak bu krediler merkez bankasından daha az etkileniyor. Hem 15 hem de 30 yıllık ipotek oranları Hazine getirileri ve ekonomiyle daha yakından bağlantılı.
Profesör House, “Tahvil piyasası enflasyonun yenildiğine inanmıyor” dedi ve inanç eksikliğinin ipotek faizlerini aynı dar aralıkta tuttuğuna dikkat çekti.
Ayrıca, çoğu insanın sabit faizli ipotek kredisi olduğundan, mevcut evlerini yeniden finanse etmedikleri veya satmadıkları ve başka bir mülk satın almadıkları sürece oranları değişmeyecektir.
Diğer konut kredileri Fed’in hamlelerinden daha fazla etkileniyor. Ayarlanabilir faizli ipoteklerveya ARM’ler ve konut sermayesi kredi limitleriveya HELOC’ler asal orana sabitlenmiştir. Çoğu ARM yılda bir kez ayarlanır, ancak HELOC hemen ayarlanır.
Yüksek borçlanma maliyetlerinden bir miktar rahatlama bekleyen Amerikalılar için kredi puanı Bankrate’den Kates’e göre bu, kredi kartları, taşıt kredileri, bireysel krediler ve hatta ipoteklerde tercihli oranları güvence altına almanın daha etkili bir yoludur.
“Borçlanma maliyetlerinizi iyileştirmenin en iyi yolu, kredi puanınızı artırmak ve Fed’in ne yaptığı konusunda endişelenmenize gerek kalmamasıdır” dedi.