Mali durumunuzu yönetmeye gelince, en fazlasını yapmanız gerektiğini hissedebilirsiniz: en fazla ödülü topla kredi kartlarınızdan, ödeyebildiğin kadar az öde vergilerde, yatırımlarınızdan en yüksek getiriyi elde edin ve en fazla ilgiyi çekmek tasarruflarınızdan.
Morningstar’ın kişisel finans ve emeklilik direktörü ve şu kitabın yazarı Christine Benz, eğer bu tür bir baskı hissederseniz, bunu dürüstçe karşılarsınız, diyor:Nasıl Emekli Olunur?”
” [financial] CNBC Make It’e, endüstrinin bu optimizasyon zihniyetine sahip olduğunu söylüyor. “Eğer sadece öğreniyor ve hızlanıyorsanız, muhtemelen bu işi yapmanın tek yolunun bu olduğunu ve işin kolayına kaçarsanız yanlış yaptığınızı düşünmeye başlarsınız.”
Benz, açık olmak gerekirse, mali durumunuzun en küçük ayrıntısına kadar inmekten hoşlanan biriyseniz ve bunu yapacak vaktiniz varsa, bunun sorun olmadığını söylüyor. Ancak geri kalanımız için basitleştirilmiş bir yaklaşım benimsemenin, finansal hedeflerimize ulaşma yolunda ilerlememizi sağlarken başka şeyler yapmak için zaman ve enerji tasarrufu sağlayabileceğini söylüyor.
Morningstar için yakın zamanda yayınlanan bir makaledeBenz bunu finans yönetimine yönelik “yeterince iyi” yaklaşım olarak adlandırdı. Bunlar mali durumunuzu “en üst düzeye çıkarmaya” yönelik hamleler olmasa da, “çok daha az zaman ve güçlükle” benzer sonuçlara ulaşacağını söylediği bu dört stratejiyi göz önünde bulundurun.
Ters bütçeleme
Benz, emeklilik için tasarruf yapmak ve borcunuzu ödemek gibi birçok önemli finansal hedefin, gelirinizin bir kısmını tutarlı bir şekilde tasarruf etme yeteneğinize bağlı olduğunu söylüyor.
“Makul düzeyde tasarruf yapıyorsanız, bu birçok başka şeyi yapma ihtiyacını ortadan kaldırır” diyor. “Yatırım seçimleri konusunda ortalamanın altında kararlar verseniz bile, örneğin tasarruf oranı makulse, bu, planda mükemmel olmayabilecek birçok şeyi ele alır.”
Basitçe söylemek gerekirse, gelirinizin %20’sini sürekli olarak ortalamanın altındaki bir portföye yatırmak, %5’ini koyup ortalamanın üzerinde getiri elde etmekten muhtemelen daha iyi bir sonuç sağlayacaktır.
İşleri gerçekten basit tutmak istiyorsanız Benz’in kullandığı stratejiyi deneyin. ters bütçeleme. Tasarruf oranınızı optimize etmek için harcamalarınızı düzeltmeye çalışmak yerine, gelirinizin sabit bir yüzdesini seçin (Benz, %15’in iyi bir hedef olduğunu söylüyor) ve bu parayı, finansal hedeflere yönelik olarak her maaş çekinden otomatik olarak çıkacak şekilde ayarlayın. Geri kalan para sizin uygun gördüğünüz şekilde harcayabilirsiniz.
Endeks yatırımı
Teorik olarak, doğru zamanda doğru yatırımları seçen biri, uzun vadede borsayı yenebilir. Ancak pratikte bunu yapmak gerçekten zordur. Görevleri S&P 500’ü yenmek olan büyük şirket ABD hisse senedi fonlarının yöneticilerini düşünün. Haziran 2025’te sona eren on yılda, bu yatırım fonlarının yalnızca %8’i hayatta kaldı ve referans noktasının üzerine çıktı. Morningstar’a göre.
Bu nedenle Benz, temel bir portföy oluşturmanızı tavsiye ediyor. endeks fonlarıDüşük ücretlerle gelen ve piyasa endekslerini yenmeye çalışmak yerine yalnızca performansını izleyen.
“Birçok veri, endeks fonlarının gerçekten harika seçimler olduğuna ve bunlara müdahale edilmediğine işaret ediyor” diyor. “Tek bir holdingle hisse senedi ve tahvil piyasasının birçok farklı bölümüne erişmenizi sağlayabilirler.”
“Bana göre endeks fonları, optimizasyon ile ‘yeterince iyi’ portföyün mükemmel bir kesişimidir.”
Finansal ilişkilerin basitleştirilmesi
Kimse parasını neredeyse hiç faiz sunmayan bir hesaba yatırmak istemez. Ancak Benz, yüzdelik bir puanın onda birini bulmak için paranızı hareket ettirmenize de gerek olmadığını söylüyor.
“İnsanların en iyi para çekme aracını almak için ortalıkta dolaşması fikri beni deli ediyor” diyor. “İşleri lehinize çevirmenin en iyi yolu, sürekli rekabetçi getiri sağlayacak düşük maliyetli bir sağlayıcıyla çalışmaktır.”
Aracılık bağlamında bu, sözde “süpürme hesapları”ndan (paranızın yatırım yapılmadığında aracılık hesabınızda durduğu yerler) alacağınız şeyleri karşılaştırmak anlamına gelebilir, diyor.
İçin yüksek getirili tasarruf hesaplarıBenz, oranların dalgalandığını unutmamak gerektiğini söylüyor. Beğendiğiniz bir bankaya bağlı kalmak muhtemelen daha az baş ağrısı olacaktır. cömert bir ücret ödüyor yılın en yüksek oranını sunan çevrimiçi bankalar arasında pinpon oynamak yerine.
Ve eğer o banka veya aracı kurum aynı zamanda sizin beğendiğiniz ödüllere sahip kredi kartları da sunuyorsa, çok daha iyi, diyor. Sizin veya bir başkasının paranızla ilgilenme zamanı geldiğinde, daha fazlasının tek bir çatı altında olması işleri daha kolay yönetilebilir hale getirir.
“Finansal ilişkilerin sayısını azaltmak o kadar iyi bir uygulama ki bu, tamamen tembel olmak istediğiniz anlamına gelmiyor” diyor. “Fakat bağlantı kurmanız gereken varlıkların sayısını azaltmayı deneyebilirseniz, bu her açıdan iyidir.”
Bir danışman kullanma
Benz geçimini sağlamak için finans hakkında düşünüyor ve yazıyor. Emeklilik hakkında bir kitap yayınladı. Yine de konu parayı yönetmek ve kendi emekliliğini planlamak olduğunda Benz ve kocası bir yardıma başvurdular. finansal planlamacı.
Bunu yapmak, Benz’in optimize edilmiş bir mali plana sahip olmasını sağlar; o sadece başka birinin tüm ince ayarlara yardım etmesine izin verir.
Benz, “Her şeyi kalibre etti ve bu optimizasyonu bir başkasının yaptığını ve bunu yapmak için de oldukça güçlü araçlar kullandığını bilmek bana çok fazla gönül rahatlığı veriyor” diyor.
Bu, Benz’in, sizin ya da herhangi birinin bunu kendi başına çözemeyeceği anlamına gelmiyor. Ancak ağır işlerin bir kısmını başkalarına devretmek, gerçekten zaman ve enerji harcamak istediğiniz şeylere odaklanmanıza yardımcı olabilir. Benz, saatlik bir ücret alabilen, belirli hizmetler için size fatura kesebilen veya aylık veya yıllık abonelik ücretine benzer bir ücret talep edebilen, yalnızca ücretli planlayıcıları tercih eder. Benz, önemli olanın, size belirli finansal ürünleri satmak için para almamaları olduğunu ve bunun çıkar çatışması yaratabileceğini söylüyor.
Benz için bir profesyonelle çalışmak masrafa değerdi.
“Küçük bir parıltı hissettim, ‘Ah, bunu kendi başıma yapmalıyım’ gibi bir şey hissettim” diyor. “Fakat sonuçta, benim mutlaka sahip olmadığım bazı gerçekten iyi yanıtları bulma araçlarına sahip olan birine başvurmanın, bunun iyi bir değer teklifi olduğuna karar verdim.”
Öne çıkmak, ağınızı büyütmek ve daha fazla iş fırsatı elde etmek mi istiyorsunuz? CNBC Make It’in yeni çevrimiçi kursu Smarter’a bugün kaydolun, Göze Çarpan Bir Kişisel Marka Nasıl Oluşturulur: Çevrimiçi, Şahsen ve İşyerinde. Becerilerinizi nasıl sergileyeceğinizi, mükemmel bir itibar oluşturmayı ve yapay zekanın kopyalayamayacağı bir dijital varlık oluşturmayı öğrenin.
Artı, CNBC Make It’in haber bültenine kaydolun işte, parada ve hayatta başarı için ipuçları ve püf noktaları almak ve LinkedIn’deki özel topluluğumuza katılma isteği uzmanlarla ve akranlarla bağlantı kurmak.