Gelecek yıl tıbbi masraflardan tasarruf etmeyi umuyorsanız, açık kayıt bunu yapmak için önemli bir zamandır.
Gelecek yılın kapsamını seçtiğinizde, size bir katkıda bulunma seçeneği sunulabilir. esnek harcama hesabı veya bir sağlık tasarruf hesabı. Her iki hesap da, her maaş çekinden parayı cepten tıbbi harcamalarınızı ödemek için kullanabileceğiniz bir hesaba aktarmanıza olanak tanır. Ve her ikisine yapılan katkılar da gelir vergisinden muaftır.
Bunların nasıl çalıştığına aşina değilseniz yalnız değilsiniz. Z kuşağının ve Y kuşağı çalışanlarının yalnızca %19’u bu tür hesapları kullandıklarını ve faydalarını anladıklarını söylüyor. yakın zamanda yapılan bir ankete göre insan kaynakları platformu Justworks ve Harris Poll’dan.
Justworks’ün risk ve sigortadan sorumlu kıdemli başkan yardımcısı David Feinberg, “%81’e varan oranda bedava para masada kalıyor” diyor.
Bu hesapların nasıl çalıştığını ve uzmanların bunlara ne kadar para yatırmayı düşünmeniz gerektiğini söylediğini burada bulabilirsiniz.
ÖSO’nuza ne kadar katkıda bulunabilirsiniz?
Eğer bir geleneksel, ortak ödemeli sağlık sigortası planışirketiniz cepten yaptığınız masrafları karşılamanıza yardımcı olacak bir FSA da sunabilir. Geleneksel 401(k)’ye yatırdığınız para gibi, FSA’ya yaptığınız katkılar da vergiye tabi gelirinizden düşülür.
Bu hesaplardaki para, ortak ödemeler, ilaçlar veya tedaviler için cepten yapılan ödemeler gibi tıbbi harcamalar için kullanılmalıdır. Ve vergi borcunuz olmayan parayla ödeme yaptığınız için, aslında gelir vergisi yükünüze eşit bir indirim alırsınız. 2026 yılı için bir ÖSO’ya 3.400 ABD dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz.
İşte sorun burada. Belirli bir yılda, FSA’nızdaki paranın tamamını harcamak için genellikle 31 Aralık’a kadar süreniz vardır. Bazı şirketler, önceki yılın fonlarını harcamak için 15 Mart’a kadar ödemesiz dönem sunuyor ve bazıları belirli bir miktarı bir sonraki yıla aktarmanıza izin veriyor – ancak genel fikir, onu kullanın ya da kaybedin.
Bu, katkıda bulunacak miktarın seçimini zorlaştırabilir. Çok azını seçerseniz tıbbi harcamalar için indirimleri kaçırırsınız. Çok fazla seçim yaparsanız yıl sonunda kendinizi parayı kaybolmadan önce harcamak için çabalarken bulabilirsiniz.
Tıp doktoru, sertifikalı mali planlamacı ve Life Planning Partners’ın kurucusu Carolyn McClanahan, “Başlamak için en iyi yer, yılda iki kez dişçiye gidiyorsanız, gözlük kullanıyorsanız, doktorunuza gittiğinizi veya reçeteniz varsa, yaptığınızı bildiğiniz düzenli sağlık bakım harcamalarınıza bakmaktır” diyor.
Bunu bir kez topladığınızda, bunu ÖSO’nuzda olması gerekenler için bir “temel” olarak değerlendirebileceğinizi söylüyor.
Feinberg, “Belki de acil bakım gibi beklenmedik masraflar için küçük bir tampon eklenebilir” diyor. Biraz fazla katkıda bulunsanız bile FSA fonları, bandajlardan reçetesiz ilaçlara ve reçeteli güneş gözlüklerine kadar her şey dahil olmak üzere çok çeşitli tıbbi harcamaları karşılamak için kullanılabilir.
Ancak Feinberg, eğer bir ÖSO’ya ilk kez katkıda bulunuyorsanız, aşırıya kaçmayın, diyor. “Amaç vergilerden tasarruf etmek, yılı panik içinde bitirip ilk yardım kitlerini sırf bakiyenizi tüketmek için bitirmek değil.”
Bir HSA’ya ne kadar katkıda bulunulur?
Bireysel sigorta için en az 1.700 $ veya aile sigortası için 3.400 $ muafiyetli, yüksek indirimli bir sağlık planına kaydolmaya karar verebilirsiniz. Bu planlar, FSA yerine genellikle sağlık tasarruf hesabına veya HSA’ya erişimle birlikte gelir.
Bu hesaplar, para uzmanlarının sıklıkla üçlü vergi avantajı dediği şeyi sunuyor. FSA’da olduğu gibi, HSA’ya katkıda bulunduğunuz para gelir vergisinden muaftır. Hesaba para yatırmayı seçerseniz, vergiden muaf olarak büyür. Ve para çekme işlemlerinizi nitelikli tıbbi harcamalara ayırdığınız sürece, parayı çekerken de vergi borcunuz olmaz.
Ve bir FSA’nın aksine, bir HSA ile ilişkili hesap size aittir. Şirket taşırsanız veya farklı bir sigortaya kaydolursanız, bunu da yanınızda götürürsünüz. Ve “kullan ya da kaybet” hükmü yok.
2026 için, katkıda bulunabilirsiniz Tek sigortanız varsa HSA’ya 4.400 $’a kadar ve aile sigortanız varsa 8.750 $’a kadar. McClanahan, ne kadar katkıda bulunacağınıza gelince kararın basit olduğunu söylüyor.
“Eğer bir HSA ile yüksek indirilebilir bir planınız varsa, o zaman sağlık bakım masraflarınıza veya indiriminize bakılmaksızın HSA’nızı her yıl maksimuma çıkarmalısınız” diyor. “Birincisi, büyük bir vergi tasarrufu elde edersiniz ve ikincisi, bunu hayatınızın geri kalanında herhangi bir sağlık harcaması için vergiden muaf olarak kullanabilirsiniz. Yani bu hesabı oluşturmak istiyorsunuz.”
Bunu söylemek yapmaktan daha kolay olabilir. İşçiler genellikle yüksek indirimli planları tercih ediyor çünkü bunlar en düşük primleri sunuyor ve dolayısıyla aylık bütçeler üzerinde en az etkiyi sağlıyor. Her çekten ayıracak fazladan paraları olmayabilir.
Ancak mali uzmanlar, bir HSA’ya mümkün olduğunca katkıda bulunmanın buna değer olduğunu söylüyor. Parayı hisse senedi ve tahvil gibi şeylere yatırabileceğiniz için HSA’lar büyük bir emeklilik varlığı olabilir. 401(k)’den daha güçlüHesabı yıllar içinde büyütmeye devam etmeniz şartıyla.
Feinberg, “Erken başlarsanız, mevcut veya gelecekteki bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerinkiler de dahil olmak üzere, yaşamınızın ilerleyen dönemlerinde ortaya çıkacak gelecekteki tıbbi masraflar için tasarruf yapmış olursunuz” diyor.
Daha fazla kazanın ve CNBC’nin çevrimiçi kurslarıyla ilerleyin. Kara Cuma şimdi başlıyor! Seçili kurslarda %25, özel paketlerde ise %30 indirimden yararlanın GETSMART kupon koduyla. Teklif 17 Kasım – 5 Aralık 2025 tarihleri arasında geçerlidir.
Artı, CNBC Make It’in haber bültenine kaydolun işte, parada ve hayatta başarı için ipuçları ve püf noktaları almak ve LinkedIn’deki özel topluluğumuza katılma isteği uzmanlarla ve akranlarla bağlantı kurmak.