Yıl sonundan önce sağlık harcamalarından en iyi şekilde yararlanın

Gibi sağlık masrafları Tırmanmaya devam ederseniz, bu yıl değerli vergi indirimlerini veya vergi öncesi dolarları masada bırakmadığınızdan emin olmak isteyebilirsiniz.

Uzmanlar, artan primlerin, daha yüksek kesintilerin ve cepten ödenen maksimum tutarların hane bütçeleri üzerinde daha fazla baskı oluşturduğunu ve yıl sonu planlamasını önemli hale getirdiğini söylüyor.

Danışmanlık firmasına göre, 65 yaşın altındaki yaklaşık 154 milyon kişiyi kapsayan işveren temelli planlar arasında işçilerin ödediği primler 2026’da ortalama %6 ila %7 oranında artabilir. Mercer. Affordable Care Act pazarından satın alınan planlar için primler önümüzdeki yıl iki katından fazla artacak (ortalama olarak %114 oranında) eğer geliştirilmiş prim vergi kredilerinin süresi doluyor planlandığı gibi yıl sonunda Kaiser Aile Vakfıbir sağlık politikası araştırma grubu.

Tıbbi harcamalar çoğu zaman öngörülemez ve hoş karşılanmazken, bu harcamaları biraz daha az acı verici hale getirmek için kullanabileceğiniz stratejiler olabilir.

İşte bilmeniz gerekenler.

Muafiyetiniz Planınız kapsam dahilindeki hizmetler için ödeme yapmaya başlamadan önce, tıbbi masraflarınız için bir yıl içinde ödediğiniz tutardır. Cepten çıkan maksimum tutarınız, ortak ödemeler, ortak sigorta ve muafiyetler de dahil olmak üzere yıl için toplam maliyet paylaşımınızın sınırıdır.

Planınızın muafiyet tutarını karşıladığınızda, hizmet kapsam kapsamına uygun olduğu sürece ödeyeceğiniz tutar, muafiyet tutarınıza ulaşmadan önceki tutardan daha az olacaktır. Planınızın cebinizden çıkan maksimum sınırına ulaştığınızda, genellikle yeni plan yılına kadar ağ içi, kapsam dahilindeki hizmetler için hiçbir ücret ödemezsiniz.

New Canaan, Connecticut’taki Moneco Advisors’ın kıdemli servet danışmanı sertifikalı mali planlamacı Bill Shafransky, “Önümüzdeki yıl için planlanmış bir ayakta tedavi prosedürünüz olduğunu varsayalım – belki de plan 1 Ocak’ta sıfırlanmadan önce bunu 2025’e çekmek daha mantıklı olur” dedi.

Orada vergi indirimi Sağlık harcamaları için, birçok vergi mükellefinin bunu kullanmasını engelleyen parametrelerle birlikte gelmesine rağmen.

Yeni başlayanlar için, yalnızca düzeltilmiş brüt gelirinizin %7,5’ini aşan sağlık bakım harcamalarını düşebilirsiniz.

Ek olarak, 2025 yılı için bireysel vergi beyannameleri için 15.750 ABD Doları ve ortak başvuru yapan evli çiftler için 31.500 ABD Doları olan standart kesinti yerine kesintilerinizi ayrıntılı olarak belirtmeniz gerekir. Başka bir deyişle, bu aşılması gereken yüksek bir engel olabilir. Gelecek yıl bu miktarlar sırasıyla 16.100 dolar ve 32.200 dolar olacak.

Çoğu vergi mükellefi detaylandırmayınIRS verileri gösteriyor.

Ancak sıralamaya girmeye yakınsanız, 2026’ya kadar beklemek yerine bu yıl sağlık randevularını ve prosedürlerini planlamak için ara vermek başka bir neden olabilir.

Omaha’daki Ironvine Capital Partners müşteri portföy yöneticisi CFP Paul Penke, “Sağlık harcamalarınızın bu yıl için düşülüp düşülemeyeceğini anlamak için zaman ayırın” dedi.

Ayrıca, harcamaların sağlık esnek harcama hesaplarından veya fonlardan karşılandığını unutmayın. sağlık tasarruf hesapları – her ikisi de halihazırda vergi avantajlıdır – indirime dahil edilmez.

Nitelikli tıbbi harcamalar için kullanmak üzere vergi öncesi paradan tasarruf etmenize olanak tanıyan bir FSA’nız varsa, katkılar genellikle kullan ya da kaybet hükmü yıl bittiğinde. Bir ÖSO’ya 2025’te maksimum katkı 3.300 Dolar, 2026’da ise 3.400 Dolar olacak.

Ancak işvereninizin kurallarının ne olduğunu öğrenmeye değer. Bazıları, bakiyenizi uygun maliyetlere harcamanız için fazladan 2,5 aya kadar ek süre sunuyor veya bu yıl 660 dolara kadar belirli bir tutarı aktarmanıza izin veriyor.

Diyelim ki parayı 31 Aralık’tan önce kullanmanız gerekiyor. Bu durumda, doktor ve dişçi randevularından, reçeteli ve reçetesiz ilaçlara ve diğer nitelikli sağlık hizmetleri ve cihazlarına kadar parayı harcamanın birçok yolu vardır.

Shafransky, “ÖSO’ya sahip olmanın ilk yılında, ya onu kullan ya da kaybedeceğinin farkına varmayan insanlar gördüm” dedi. “Paralarının gittiğini gördüklerinde sert bir uyanış yaşadılar.”

HSA’lar Nitelikli tıbbi maliyetlerde kullanmak üzere vergi öncesi paradan tasarruf etmenize izin vermeleri açısından ÖSO’lara benzer. Ancak parayı istediğiniz kadar orada bırakabilirsiniz; bu, kullan ya da kaybet meselesi değildir.

Bu, bir HSA’ya ayırdığınız her şeyin (artı paranız yatırılırsa herhangi bir büyümenin) istediğiniz sürece orada kalabileceği anlamına gelir. Kazançları vergiden muaf olarak büyüyor ve So fonlar nitelikli tıbbi harcamalar için kullanıldığı sürece para çekme işlemleridir.

Columbus, Ohio’da Money Wisdom’da finansal planlamacı olan CFP Benjamin Daniel, “HSA’nıza hibrit bir emeklilik hesabı olarak da davranabilirsiniz” dedi.

Daniel, “Harcamaları cebinizden öderseniz ve faturalarınızı saklamak için basit bir sistem oluşturursanız, fonların büyümesine ve daha sonra kendinize geri ödeme yapmasına izin verebilirsiniz” dedi.

65 yaşını doldurduğunuzda, fonları nitelikli olmayan tıbbi harcamalar için kullanabilirsiniz, ancak para çekme işlemlerinde vergi ödersiniz. O yaştan önce, %20 ceza borcun olur HSA parasını nitelikli olmayan tıbbi harcamalar için kullanırsanız vergilere ek olarak.

Bu hesaplar yalnızca yüksek indirimli sağlık planları olarak adlandırılan planlarla birlikte kullanılır. Bu yıl HSA katkı limiti bireysel kapsam için 4.300 dolar, aileler için ise 8.550 dolardır. 2026’da üst sınır bireyler için 4.400 dolar, aileler için ise 8.750 dolar olacak. 55 yaşında veya daha büyükseniz ve kayıtlı değilseniz Medicare1.000$ ek katkıda bulunmanıza izin verilir.

Ne kadar çok katkıda bulunursanız, ister parayı mevcut sağlık harcamaları için kullanın ister bakiyenizin artmasına izin verin, vergiye tabi geliriniz o kadar düşük olacaktır.

Bir HSA’nız varsa ve yıllık katkı payınız henüz maksimuma ulaşmadıysa, bunu gerçekleştirmek için düşündüğünüzden daha fazla zamanınız var: 2025 katkıları için son tarih 15 Nisan 2026’dır.