Yeni bir arabanın ortalama fiyatı ile şu anda 50.000 doların üzerindedaha fazla alıcı aylık ödemeyi düşürmek için kredi vadelerini uzatıyor.
Ortalama kredi uzunluğu artık 69 aya ulaştı ve 84 ay vadeli kredilerin payı %22 ile rekor seviyeye ulaştı. verilere göre Otomotiv araştırma firması Edmunds’tan. 60 aylık bir dönem Edmunds’a ait önerilen kapakancak bu, daha kısa vadeleri karşılamayı zorlaştıran yüksek fiyatlarla uğraşan birçok alıcı için daha az gerçekçi hale geldi.
Daha uzun kredi vadeleri aylık maliyetleri düşük tutabilirken, aynı zamanda genel olarak daha fazla maliyete neden olabilir ve dikkate alınmaya değer başka olumsuzlukları da beraberinde getirebilir. İşte bazı takaslara bir bakış.
Daha yüksek genel maliyet
Araç kredisinin vadesini uzatmak aylık ödemeyi azaltabilir ancak ödeyeceğiniz toplam faiz tutarını da artırır. 50.000$’lık yeni bir araba için %10 peşinat ve mevcut ortalama yüzde oranı %7’nin üzerinde ek maliyet şu şekilde görünür:
- 48 ay: Aylık ödeme 1.078$ Ve 6.724$ toplam ilgi
- 60 ay: Aylık ödeme 891 dolar Ve 8.463$ toplam ilgi
- 84 ay: Aylık ödeme 679$ Ve 12.050$ toplam ilgi
84 aylık bir kredi vadesi, 48 aylık bir seçeneğe göre faiz olarak 5.326 $ daha pahalıya mal oluyor.
Bu örnekte karşılaştırma için tek bir APR kullanılırken, Way.com otomatik uygulaması başkan yardımcısı Ezra Peterson, daha uzun krediler için yıllık yüzde oranının daha kısa kredilerden daha yüksek olma eğiliminde olduğunu dikkate almanın önemli olduğunu söylüyor. “Genellikle neredeyse bir buçuk puan daha yüksek” diyor.
Araba alışverişi sitesi CarEdge.com’da otomotiv analisti olan Justin Fischer, bir başka riskin de “aylık ödemelere dayalı bir bütçe belirlemenin, insanların gerçekte ihtiyaç duyduğundan daha fazla araba satın almasına olanak sağlaması” olduğunu söylüyor. Yalnızca aylık maliyete odaklanan alıcılar, toplam faizin ne kadar hızlı arttığını gözden kaçırabilir.
Daha uzun süre borçlu kalacaksınız
Daha uzun bir kredi vadesi, bütçenizde daha az yer bırakabilir, özellikle de kredinin yarısı ödendiğinde masraflarınızın nasıl görüneceğini bilemeyebileceğiniz için.
Sertifikalı mali planlamacı Robert Persichitte, “Borçlu kalma süresinin uzaması en büyük endişem” diyor. Mali Yetkilendirmeyi Kaldır. “Garanti süresi dolduktan çok sonra bile bir arabanın borcunu ödemeye devam ettiğinizde, arabanızın borcunu ödemeye devam ederken onarımlar ve diğer sorunlar için ödeme yapma riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Bu bir-iki yumruk çoğu bütçe için büyük bir darbe olacak.”
Uzun bir ödeme zaman çizelgesi aynı zamanda geliriniz değişirse, arabanızı beklenenden daha erken değiştirmeniz gerekiyorsa veya başka finansal ihtiyaçlarınız ortaya çıkarsa daha az esnekliğe sahip olacağınız anlamına gelir.
Amortisman daha büyük bir risktir
Yeni arabalar hızlı bir şekilde değer kaybediyor ve bu da daha uzun kredi vadesi olan alıcılar için ek risk oluşturabilir.
Fischer, aracı değer kaybettikten sonra satmanız gerekiyorsa veya “72 aylık bir kredinin ilk birkaç yılında bir kaza sonucu arabanın parasını öderseniz, sigorta kapsamı veya satış gelirleri kalan bakiyeyi karşılamayabilir” diyor.
Sırasında boşluk sigortası Fischer, bir arabanın değeri ile kredide kalan miktar arasındaki farkı kapsayan bu uygulamanın maliyeti dengelemeye yardımcı olabileceğini söylüyor: “Bazı durumlarda bu, sürücülerin artık kullanmadıkları bir araba için borçlu kalmasına neden oluyor.”
Fischer, kredi vadesini uzatarak, daha uzun bir geri ödeme süresinin “borçluların su altında kaldığı pencereyi genişletebileceğini” söylüyor.
Yapay zeka becerilerinizin seviyesini yükseltmek mi istiyorsunuz? CNBC Make It’in yeni çevrimiçi kursuna Smarter’a kaydolun, İşyerinde Daha İyi İletişim Kurmak İçin Yapay Zeka Nasıl Kullanılır?. E-postaları, notları ve sunumları üslup, bağlam ve hedef kitleye göre optimize etmek için özel istemler alın.
Artı, CNBC Make It’in haber bültenine kaydolun işte, parada ve hayatta başarı için ipuçları ve püf noktaları almak ve LinkedIn’deki özel topluluğumuza katılma isteği uzmanlarla ve akranlarla bağlantı kurmak.