Bu günlerde telefonunuz sadece uyarılarla çalmıyor, aynı zamanda yalanlarla da çalıyor.
‘40.000 ABD Doları tutarındaki bir kredi için ön onay aldınız, buraya dokunun!’ gibi bir mesaj aldıysanız, buraya dokunun!’ yalnız değilsin.
Kredi dolandırıcılıkları, SMS dolandırıcılığının en hızlı büyüyen biçimlerinden biridir ve insanları mali açıdan en savunmasız oldukları anda vurmaktadır.
Federal Ticaret Komisyonu’nun (FTC) Nisan 2025’te yayınlanan verilerine göre tüketiciler, 2024 yılında metin dolandırıcılığı nedeniyle 470 milyon dolar kayıp bildirdi; bu, 2020’de bildirilen miktarın beş katından fazla.
Bu dolandırıcılıkların nasıl çalıştığını, neyin peşinde olduklarını ve kendinizi nasıl koruyacağınızı açıklayalım.
Ayrıca size, mülklerin gerçek ipotek bilgilerine göz atmak için kullanabileceğiniz, sizi şaşırtabilecek bir araç da göstereceğim.
Zamanlama tesadüf değil
Metin tabanlı kredi dolandırıcılıkları hızla artıyor çünkü dolandırıcılar hepimizin mali açıdan biraz stresli olduğumuzu biliyor.
Kredi dolandırıcılıkları, SMS dolandırıcılığının en hızlı büyüyen biçimlerinden biri ve insanları mali açıdan en savunmasız oldukları anda vuruyor
Enflasyon, artan kira, sağlık borcu, öğrenci kredileri ve tarifeler, strese neyin sebep olduğunu umursamıyorlar. Sadece bir açıklık arıyorlar.
Faturalar biriktiğinde hızlı bir kredi mükemmel bir cankurtaran halatı gibi görünüyor.
Bu dolandırıcılık mesajları genellikle şunları içerir:
● Anında onay vaadi
● Kredi kontrolü gerekmez
● Sahte borç veren web sitelerine bağlantılar
● Teklifin süresi dolmadan “hızlı hareket etme” baskısı
Hatta bazıları, logolarla ve ‘Kredi Destek Ekibi’ veya ‘Otomatik Kredi Masası’ gibi meşru görünen isimlerle tamamlanan meşru bankalardan veya fintech hizmetlerinden olduklarını iddia ediyor.
Resmi görünüyorlar. Tuzak bu.
Her zamankinden daha akıllı ve çok daha kişisel
Geçmişte dolandırıcılık metinlerini tespit etmek kolaydı: hatalı dilbilgisi, tuhaf URL’ler, rastgele dolar tutarları. Günümüzün dolandırıcıları, ikna edici mesajlar oluşturmak ve hatta gerçek borç verenlerin web sitelerini en ince ayrıntısına kadar taklit etmek için yapay zeka araçlarını kullanıyor.
Daha kötüsü? Bazıları, mesajın meşru görünmesini sağlamak için adınız, yaklaşık geliriniz, şehriniz ve kredi durumunuz dahil olmak üzere verilerinizi sızıntılardan veya şüpheli aracılardan alıyor.
Örnek: Merhaba Sarah, mevcut kredi profilinize göre 35.000$’a kadar ön onay aldınız. Ücret yok, bekleme yok. Seçeneklerinizi görmek için dokunun.
‘Dokunma’ sizi Sosyal Güvenlik numaranızı, ehliyetinizi, banka bilgilerinizi ve daha fazlasını çalmak üzere tasarlanmış sahte bir web sitesine yönlendirir.
Gerçek ipotek bilgileri halka açıktır ve bu önemlidir
Pek çok insanın bilmediği bir şey var: Homes.com’a giderseniz, birçok mülk listesinin en altına gidebilir ve ev sahibinin ödediği miktar, kredi tutarı ve hatta bazen borç veren kişi dahil olmak üzere gerçek ipotek verilerini görebilirsiniz.
Bu neden önemli?
Çünkü dolandırıcılar da bunu biliyor. Kamu kayıtları, kimliğe bürünme konusunda altın madenidir. Eğer bir dolandırıcı, evinizi geçen yıl Rocket Mortgage’den 450.000 dolarlık bir krediyle satın aldığınızı biliyorsa, inandırıcı derecede gerçek görünen sahte bir ‘yeniden finansman teklifi’ uydurması onlar için kolaydır.
Şunu söyleyen bir mesaj alırsınız:
Hey, oranlar düştü. 450 bin dolarlık Rocket kredinizi %5,2 Nisan’a düşürebiliriz. Tasarruflarınızı kilitlemek için dokunun.
Bu bilgilerin hepsi ortada. Bunu biraz çalınmış veriyle birleştirdiğinizde dolandırıcılık kişisel bir his uyandırır.
‘Kredi teklifinizin’ bir aldatmaca olduğuna dair uyarı işaretleri
İşte herkese izlemesini söylediğim kırmızı bayraklar:
● İstemediğiniz bir ‘ön onay’ içeren istenmeyen kısa mesaj veya e-posta
● Kredi kontrolü gerekmez; gerçek kredi verenler her zaman kredi kontrolü yaptırır
● Kredi gerçekliğinizle eşleşmeyen gerçek oranlar veya onay tutarları olamayacak kadar iyi
● ‘Teklifin süresi 1 saat içinde doluyor’ veya ‘bugün harekete geçilmeli’ gibi baskı taktikleri
● Sosyal Güvenlik numaranız, banka giriş bilgileriniz ve hatta kimliğinizin fotoğrafları gibi hassas bilgilerin önceden talep edilmesi
Gerçek kredi verenler asla banka giriş bilgilerinizi mesaj yoluyla onaylamanızı istemez. Dönem.
İşte tavsiyem:
● İstenmeyen metinlerdeki, gerçek bir borç verenin adını kullansalar bile bağlantılara tıklamayın.
● Bağlantıyı kullanarak değil, resmi web sitesini kendiniz ziyaret ederek teklifi doğrulayın.
● Telefonunuzda spam filtreleri kullanın (iPhone’larda ve Android’lerde bu filtreler Ayarlar altında bulunur).
● Dolandırıcılık mesajlarını 7726’ya bildirin (bu, telefonunuzda ‘SPAM’ anlamına gelir). Taşıyıcıların onları kapatmasına yardımcı olur.
● Kredinizi ücretsiz olarak dondurun: Şu anda dört kredi bürosunun bulunduğunu unutmayın.
○ Equifax’ı Dondur
○ Experian’ı Dondur
○ TransUnion’ı dondurun
○ Innovis’i Dondur
Finansal stres insanları savunmasız hale getirir. Çaresiz kaldığınızda, kolay bir kredi bir tuzak değil, can simidi gibi gelir.
Dolandırıcılar bunu biliyor. Bu nedenle dillerini geliştiriyorlar, gerçek web sitelerini kopyalıyorlar ve mesajı kişisel hissettirmek için verileri kullanıyorlar.
Ve birisi buna kandığında, kaybedilen sadece birkaç kuruş değildir. Bu, banka hesaplarının tükenmesine, kimliklerin çalınmasına veya daha kötüsü adınıza kredi alınmasına yol açabilir.
Kredi mesajı dolandırıcılıkları bitmiyor; giderek daha akıllı oluyorlar. Bu yüzden bizim de daha akıllı olmamız gerekiyor.
Doğrulanmış borç verenlere bağlı kalın, her mesajı iki kez kontrol edin ve içinizden bir ses bir şeylerin ters gittiğini söylüyorsa dokunmayın. Hiçbir ‘anında onay’, kullanabileceğiniz telefonu olan bir yabancıya kimliğinizi teslim etmeye değmez.