18 yaş altı çocuğu olan ebeveynler artık yeni tür vergi avantajlı kayıtlara başlayabilir Trump hesabı olarak bilinen tasarruf hesabı 2025 vergi beyannamelerini doldururken. Uzmanlar, hesaba kaydolun ancak çocuklarınızın geleceği için birikim yapmak istiyorsanız katkıların Temmuz ayında başlamasını beklemeyin diyor.
Bunun nedeni Trump hesapları tek değil Vista Capital Partners’ta sertifikalı mali planlamacı ve yatırım direktörü olan Alex Canellopoulos, bir çocuğun geleceği için, özellikle de üniversite gibi büyük harcamalar için tasarruf etmenin bir yolu olduğunu söylüyor.
Canellopoulos, “bedava parayı” alın: 2025 ile 2028 arasında doğan çocuklar için Trump hesaplarında 1.000 $ federal depozito tercih eden ebeveynler ve 2025’ten önce doğan çocuklar bu programa hak kazanabilir. 250$ hibe milyarderler Michael ve Susan Dell’in 6,25 milyar dolarlık özel bağışıyla finanse edildi.
Ancak gelecekte çocuğunuzun eğitimi için ödeme yapmayı düşünüyorsanız Canellopoulos, 529 üniversite tasarruf planıyla şimdiden tasarruf etmeye başlamanızı söylüyor.
Canellopoulos, “Ne kadar erken tasarruf ederseniz o kadar iyi” diyor. “Üniversitenin ne kadar pahalı olduğunu zaten biliyoruz. Eğer çocuğunuzun gelecekte üniversiteye gideceğine inanıyorsanız, bu masrafların azalacağını düşünmezdim.”
529’lar Trump Hesaplarına Karşı
Canellopoulos, Trump hesaplarının ve 529 planlarının her ikisinin de bir çocuğun geleceği için tasarlanmış vergi avantajlı araçlar olduğunu, ancak temelde farklı zaman ufuklarına sahip farklı finansal amaçlara hizmet ettiklerini söylüyor.
529 planı, nitelikli eğitim maliyetleri karşılığında vergiden muaf büyüme ve para çekme imkanı sunan, devlet destekli bir tasarruf aracıdır. Canellopoulos, bunun tersine, Trump hesabının aslında yeni doğanlar için uzun vadeli zenginlik oluşturmak üzere tasarlanmış bir emeklilik tasarruf aracı olduğunu söylüyor.
Nitelikli etkinlikler için cezasız bazı istisnalar olsa da, Trump Hesapları sonunda geleneksel bireysel emeklilik hesaplarına dönüşecek ve yararlanıcı 18 yaşına geldiğinde geleneksel IRA para çekme kurallarına tabi olacak.
Bu hesaplar arasındaki farklara daha yakından bakalım.
Canellopoulos, “529’un finansmanını geciktirmek için hiçbir neden yok” diyor. İmkanınız varsa, Trump hesapları kullanıma sunulduğunda her ikisine de fon sağlayabilirsiniz, ancak eğitim için birikim yapmak istediğinizi biliyorsanız 529 ile başlayın diyor.
529’un fonları emekliliğe aktarılabilir
New Jersey’deki Princeton Junction’daki KAI Advisors’ın CFP’si ve müdürü olan Ajay Kaisth, çocuğunuzun emekliliği için bir kenara para ayırmak isteseniz bile, bir Trump hesabından önce 529’a fon sağlamanın daha kolay olabileceğini söylüyor.
Yararlanıcının ömrü boyunca, Kullanılmayan 529 fonda 35.000 ABD doları 529 hesabının en az 15 yıldır açık olması koşuluyla kendi adına bir Roth IRA’ya devredilebilir. Bu transferler yıllık Roth IRA’ya tabidir. katkı limitleri ve yararlanıcının gelir elde etmiş olması gerekir.
Roth IRA’ya girdikten sonra, hesap en az beş yıl boyunca açık olduğu sürece, fonlar vergiden muaf olarak büyür ve 59½ yaşından sonra para çekme işlemleri vergiden muaftır. Ancak katkılar genel olarak herhangi bir zamanda vergi ve ceza gerektirmeden geri çekilebilir.
Trump hesabı yararlanıcıları, hesapları geleneksel bir IRA haline geldikten sonra fonlarını Roth IRA’ya dönüştürme seçeneğine sahiptir. Ancak Kaisth, bu hesapların vergi sonrası ebeveyn hediyelerini vergi öncesi federal hibeler ve işveren katkılarıyla karıştırabileceğinden, ayrıntılı kayıt tutmanın gerekli olduğunu ve dönüştürmenin güçlük yaratabileceğini söylüyor.
Kaisth, “Amaç bir çocuğun eğitimini ve emekliliğini finanse etmekse, bence 529 planı daha faydalı bir seçenek haline geliyor” diyor.
Kaisth, uygunsanız “bedava para” için bir Trump hesabı açın, ancak basitlik arıyorsanız önce 529’u finanse edin, diyor. Sonuçta, “hangisine ne kadar erken başlarsanız o kadar iyi olur.”
Yapay zeka ile iş yerinde ilerlemek ister misiniz? CNBC’nin yeni çevrimiçi kursuna kaydolun, Temellerin Ötesinde: İşinizi Güçlendirmek İçin Yapay Zeka Nasıl Kullanılır?. Bugün üretkenliğinizi artırmak için özel GPT’ler oluşturma ve yapay zeka aracılarını kullanma gibi gelişmiş yapay zeka becerilerini öğrenin.