Başkan Donald Trump geçen hafta tekrarlandı geçici olarak yaptığı çağrı kredi kartı faiz oranlarına sınırlama. Ancak uzmanlar, tüketicilerin zaten daha iyi oranlar elde etmenin güçlü bir yolunun olduğunu söylüyor: kredi puanlarını yükseltmek.
“Kongreden kredi kartı faiz oranlarını bir yıl boyunca %10 ile sınırlamasını istiyorum ve bu milyonlarca Amerikalının ev için tasarruf etmesine yardımcı olacak.” Koz Çarşamba günü İsviçre’nin Davos kentinde düzenlenen Dünya Ekonomik Forumu’nda yaptığı konuşmada şunları söyledi.
Analistler Kongre’nin bu konuda harekete geçmesinin pek olası olmadığını söylüyor.
Trump’ın bu ayın başlarında ilk kez faiz tavanı çağrısı yapmasının ardından politika araştırma ve siyasi tahmin şirketi Capital Alpha Partners’taki analistler, %10’luk tavan faiz oranının yasalaşma ihtimalini %10 ila %15 olarak belirledi. Capital Alpha Partners’ın genel müdürü Ian Katz Çarşamba günü bir araştırma notunda “O zamandan beri bizi bu olasılıkları artırmaya sevk edecek hiçbir şey görmedik” diye yazdı.
Tüketiciler Federal Reserve kesintilerinden kaynaklanan daha düşük oranlara da güvenemeyebilirler. Uzmanlar beklemek CME FedWatch aracına göre Fed, bu haftaki iki günlük toplantısının sonunda faiz oranlarını sabit tutacak.
Önceki kesintiler pek etkisi olmadı oranlar üzerinde kredi kartı kullanıcıları ödeme yapar herhangi biri.
Düşük oranlı veya %0 faiz teklifi nasıl alınır?
Amerika Bankası Bankanın düşüncesini bilen bir kişi Pazar günü CNBC’ye verdiği demeçte, bankanın bir yıl boyunca faiz oranı %10 ile sınırlandırılmış bir kredi kartı sunup sunmamayı düşündüğünü söyledi. “Hiçbir şey kesin değil ama düşünüyoruz” dediler.
Başkanın teklifinin ötesinde, birçok kredi kartı veren kuruluş halihazırda düşük oranlı kartların yanı sıra bakiye transferi veya daha düşük başlangıç oranı promosyonlarına da sahip.
“Uzun bir süre için %10’un çok altında olan ürünler sunuyoruz” dedi Wells Fargo CEO Charlie Scharf CNBC’nin “Squawk Box” programıyla ilgili röportaj Perşembe günü. “Yapmak istemediğimiz şey, buna ihtiyacı olan Amerikalılar için en çok önem taşıyan bir dönemde zararlı olabilecek yapay fiyat kontrollerine başvurmak.”
Bankrate’e göre ortalama kredi kartı oranı 21 Ocak itibarıyla %19,62 idi.
Ancak Bankrate baş analisti Ted Rossman bir e-postada “Hem bakiye transferlerinde hem de yeni satın alımlarda %0 promosyon teklifi sunan çok sayıda kart var” diye yazdı. “12-24 ay faizsiz” teklif veren kartlar bulmak oldukça yaygın” dedi.
Bu %0 faizli veya düşük oranlı teklifleri alıp alamayacağınız kredi puanınıza bağlıdır.
TransUnion’da başkan yardımcısı ve ABD araştırma ve danışmanlık başkanı Michele Raneri, “Kredi puanı daha iyi olan tüketiciler daha iyi teklifler alacak ve daha iyi faiz oranları elde edecekler” dedi. “Kredi puanınızın mümkün olan en iyi seviyeye gelmesi ve mümkün olan en az faizi ödeyebilmeniz için bugün faturalarınızı ödemeye çalışmalısınız.”
Kredi puanınız borç verenler için neden önemlidir?
İşte nedeni kredi puanınız önemlidir Kart veren kuruluşlara ve diğer borç verenlere: Daha yüksek bir kredi puanı, borç verenler için daha düşük riske işaret eder ve bu da yıllık yüzde oranlarının veya APR’lerin daha düşük olmasına neden olur. Bu arada, daha düşük bir puan daha yüksek bir riske işaret eder ve bu da daha yüksek faiz oranlarına yol açar.
Rossman, “En iyi %0 teklifini almak için iyi ila mükemmel krediye ihtiyacınız var, ancak çoğu insan doğru yolda” dedi.
Kredi puanınız, borç verenin hangi puanlama formülünü kullandığı (FICO veya VantageScore) ve verilerinizi üç kredi raporlama kuruluşundan hangisinden (Equifax, Experian veya TransUnion) aldığı gibi birkaç faktöre bağlı olarak değişebilir.
ortalama FICO puanı 715 idi Nisan 2025 itibarıyla. Puanlama şirketine göre 670 ila 739 arasındaki FICO puanı iyi kabul ediliyor. 740 ila 799 arası FICO puanları çok iyi, 800 ve üzeri puanlar ise mükemmel.
Daha yeni veriler, yalnızca CNBC ile paylaşılan VantageScore raporuna göre Aralık ayında kredi puanlarında “karşılanabilirlik baskısının hafif bir düşüşe yol açtığını” gösteriyor.
Ortalama kredi puanı geçen ay 700 olup, bir önceki yıla göre 1,5 puan düşüş gösterdi. Bu hâlâ VantageScore’un “iyi” olarak değerlendirdiği 661 eşiğinin üzerinde ancak “mükemmel” bir puan için gereken minimum 781 eşiğinin altında.
Kredi puanınızı nasıl artırabilirsiniz?
Skaman306 | An | Getty Images
Üç anahtar var puanınızı artıracak adımlarVantageScore CEO’su Silvio Tavares şunları söyledi:
Tavares, “No. 1: Kredi puanınızı kontrol edin. Ne olduğunu bilin” dedi. “No. 2: Ödemelerinizi zamanında yapın ve asgari ödemenin üzerinde ödeme yapmanız tercih edilir.”
“Ve üçüncüsü, kredi limitinizi maksimuma çıkarmayın” dedi. “Sağlıklı bir kullanılabilir kredi limitiniz olduğundan emin olun, bu puanınızı artıracaktır.”
Kredi puanınızı, puanlama şirketleri ve büyük kredi raporlama kuruluşları dahil olmak üzere birçok yerden ücretsiz veya ücret karşılığında kontrol edebilirsiniz. Bazı kredi kartı veren kuruluşlar ve borç verenler, puanınızı hesap özetlerinize veya hesabınıza ekleyecektir.
Tavares, “Kredi puanınızın ne olduğunu görmek için uygulamanızı her gün kontrol edebilirsiniz. Bakiyelerinize bakıp ne durumda olduklarını görebilirsiniz” dedi. “Eşi benzeri görülmemiş bir dönemdeyiz, buna genellikle kredi inovasyonunun ‘altın çağı’ derim. Güç sizde, tüketici, kullanın.”
ÜYE OLMAK: Para 101 haftalık olarak gelen kutunuza gönderilen, finansal özgürlük üzerine sekiz haftalık bir öğrenme kursudur. Üye olmak Burada. Ayrıca şu adreste de mevcuttur: İspanyol.