Vergi açısından verimli yatırım portföy getirilerinizi nasıl artırabilir?

Perakende yatırımcıları şimdiden 2026’nın başlangıcına hazırlanıyor olabilir vergi beyanı mevsimiIRS’in duyuruldu bu hafta 26 Ocak’ta başlayacak.

Kullanma vergi açısından verimli Vergi sonrası zenginliği en üst düzeye çıkarmaya odaklanan bir mali danışmanlık firması olan Evergreen Wealth’in kurucusu ve CEO’su Bill Harris, yıl boyunca yatırım stratejilerinin yatırımcının vergi yükünü en aza indirmeye ve portföyünün değerini gelecek yıllar için optimize etmeye yardımcı olabileceğini söylüyor.

Bunlar, farklı yatırımlar için hangi tür hesapları kullandığınızı değerlendirmeyi ve nasıl ve ne zaman satış yapacağınız konusunda stratejik olmayı içerir.

PayPal, Intuit ve Personal Capital’in CEO’su olarak görev yapan girişimci Harris, vergi bilincine sahip finansal planlamanın “yatırımda kontrol edebileceğiniz en önemli faktör” olduğunu söyledi. Ancak çoğu insanın konu vergiler ve yatırımlar olduğunda ileriyi planlamadığını söyledi.

Harris, “Yapılması gerekenler ile yapılması gerekenler arasında bir fark var. Vergilerimizi beyan etmeliyiz. Vergilerimizi planlamalıyız” dedi.

Vergi avantajlı emeklilik hesaplarında bilinmesi gereken bazı değişiklikler ve yatırımlar üzerindeki vergi etkisini azaltmaya yardımcı olabilecek önemli adımlar burada yer almaktadır.

Farklı hesaplara ilişkin farkındalık (bunlar dahil) yatırımları nasıl vergilendiriyorlar ve ne kadar katkıda bulunabileceğiniz önemli ilk adımdır.

• Geleneksel 401(k)’lere ve bireysel emeklilik hesaplarına yapılan katkılar vergiden ertelenir. Bunları vergi öncesi dolarlarla yaparsınız, bu da yıl için vergiye tabi gelirinizi azaltır. Vergiden muaf olarak büyüyorlar ve para çekme işlemlerinde vergi ödüyorsunuz.

• Roth 401(k)’lara ve IRA’lara katkılar vergi sonrası dolar ile yapılmaktadır. Vergisiz büyüyorlar ve emeklilikte vergiden muaf olarak çekilebiliyorlar.

• Aracılık hesaplarına yapılan yatırımlar, temettü ve sermaye kazançları gibi gelir üzerinden yıllık vergilere tabidir.

Önemli vergi değişiklikleri 2026’da yatırımcıların vergi avantajlı emeklilik hesaplarına katkılarını en üst düzeye çıkarmalarını sağlayacak. Bu yıl, katkı limitleri geleneksel ve Roth IRA’lar için 7.500 $’a yükseldi; 50 yaş ve üzeri bireyler için maksimum 1.100 $’lık telafi katkısı var.

Geleneksel, vergi öncesi 401(k) planlarına, vergi sonrası katkılarla yapılan Roth 401(k) planlarına ve benzer işveren sponsorluğundaki planlara yönelik sınırlar 24.500 dolara yükseldi. 50 yaş ve üzeri bireyler en fazla 8.000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabilir. yakalama katkıları. 60-63 yaş arası çalışanlar “süper yakalama“11.250$’a kadar katkı.

Araştırma Vanguard’dan yüksek gelirli yaşlı yatırımcıların emeklilik planı katkılarını maksimuma çıkarma olasılıklarının ortalamanın üzerinde olduğunu ve 2026 vergi değişikliğinden en çok etkilenebileceklerini gösteriyor.

Bu yıldan itibaren genel olarak telafi katkıları vergi sonrası Roth olmalı 2025 yılında mevcut işvereninizden 150.000 dolardan fazla kazandıysanız. Bu, vergi öncesi telafi katkısıyla peşin vergi indirimi alamayacağınız anlamına gelir, ancak bu katkılar geri çekildiklerinde vergilendirilmeyecektir.

Emeklilik planı sağlayıcısı MissionSquare’in CEO’su ve başkanı Andre Robinson, birçok işçinin halihazırda Roth seçeneğini seçtiğini söylüyor. “Çok sık gördüğümüz şeylerden biri de insanların Roth katkılarını maksimuma çıkarması ve diğer araçlarda tasarruf etmeye başlamasıdır” dedi.

Uzmanlar, vergi avantajlı ve vergi sonrası aracılık hesaplarının bir kombinasyonuna sahip olmanın, yatırımlarınızın yerleştirileceği “varlık konumu” olarak adlandırılan kritik bir vergi planlama stratejisi haline geldiğini söylüyor. Hangi hesaplara katkıda bulunduğunuz, cari yılın vergi faturanızda bir fark yaratabileceği gibi, daha sonra emeklilik.

Örneğin, mali danışmanlar, hisse senetleri ve yatırım fonları gibi yüksek büyüme potansiyeline sahip varlıkları, vergiden muaf para çekme işlemleri için bir Roth hesabına yerleştirmenizi, belediye tahvil fonları gibi vergi açısından daha verimli varlıkları ise kişisel vergi sonrası veya aracılık hesaplarınızda tutmanızı önerebilir.

Pittsburgh merkezli avukat ve yeminli mali müşavir James Lange, CNBC’ye bir e-postada şunları söyledi: “Entegre bir vergi stratejisi olmadan yönetilen bir portföy, çoğu durumda ömür boyu gerekenden onlarca, hatta yüzbinlerce daha fazla vergi ödeyecektir.”

Bir aracılık hesabındaki yatırımları satarken vergi sonuçlarını göz önünde bulundurun. Bir yıl veya daha kısa süre elde tutulan varlıklardan elde edilen yatırım kazançları normal gelir olarak vergilendirilir; bir yıldan fazla tutulanlar sermaye kazancı vergileri%0, %15 veya %20 oranlarıyla. Yüksek gelirliler, toplam %23,8 olmak üzere %3,8 ek ücretle karşı karşıya kalabilir.

Harris, vergi sonrası hesaplarda vergi kaybı ve vergi kazancı hasadından yararlanmayı düşünün, diyor. Vergi kaybı hasadı, kazançları dengelemek ve vergileri azaltmak için varlıkları zararına satma fırsatlarının belirlenmesini içerir.

Vergi kazancı hasadı, kazanan yatırımların stratejik olarak satılmasını içerir. Eğer hak kazanırsanız bu yararlı olabilir. %0 sermaye kazancı aralığı örneğin daha düşük gelirli bir yılda. Bu durumdaki bazı yatırımcılar vergi kazancı toplamayı kullanın Gelecekteki vergilerden tasarruf etmek için portföylerini yeniden dengelemek veya yatırım temellerini sıfırlamak.

Bu şunları içerebilir nitelikli hayırsever dağıtımlarıveya emeklilerin vergi öncesi emeklilik hesabından doğrudan nitelikli bir kar amacı gütmeyen kuruluşa fon aktarmalarına olanak tanıyan QCD’ler. QCD, düzeltilmiş brüt gelirinizi artırmaz ve tatmin etmenize yardımcı olabilir. yıllık para çekme gereksinimleri.

Başka bir seçenek: A bağışçı tavsiyeli fon. Bu yatırım hesapları, yatırımcıların devredilen varlıklar üzerinden peşin bir kesinti talep etmelerine ve daha sonra fonları zaman içinde kar amacı gütmeyen kuruluşlara dağıtmalarına olanak tanır.

Harris, “Muhteşem bir araç” dedi. “Nakit vermek yerine, hisse senedini, takdir edilen hisse senedini bağışlayabilirsiniz ve bu şekilde yalnızca vergi indirimi almakla kalmaz, aynı zamanda gömülü sermaye kazancı üzerinden de asla vergi ödemezsiniz.”

CNBC Kıdemli Yapımcısı Stephanie Dhue bu hikayenin haberleştirilmesine katkıda bulundu.

ÜYE OLMAK: Para 101 Haftalık olarak gelen kutunuza gönderilen, finansal özgürlük üzerine 8 haftalık bir öğrenme kursudur. Üye olmak Burada. Ayrıca şu adreste de mevcuttur: İspanyol.