Damircudic | E+ | Getty Images
Daha yaşlı Amerikalılar olarak emekliliğe yakınbirçoğu artırmaya hevesli 401(k) tasarruf mücadele etmek sağlık hizmetlerinin artan maliyeti ve diğer günlük masraflar. Ve 2026 için önemli noktalar var 401(k) değişiklikleri Finans uzmanları, yatırımcıların bunu bilmesi gerektiğini söylüyor.
Hayward, Kaliforniya’da Güvenli Vergi ve Muhasebe’den sertifikalı mali planlamacı Joon Um, bu yıl “küçük 401(k) ayrıntıları her zamankinden daha önemli” dedi.
2026 için şunları yapabilirsiniz: 24.500$’a kadar erteleme 401(k) planınıza 2025 yılındaki 23.500$’dan artış eklendi. tam plan sınırışunları içerir işveren maçlarıkar paylaşımı ve diğer katkılar 72.000 dolardır.
Ayrıca daha yüksek olanı da var 401(k) telafi katkı limiti. 50 yaş ve üzeri yatırımcılar, 2025’te 7.500 $’a kıyasla, 2026’da yılda 8.000 $ ek tasarruf yapabilecek. “süper yakalama” sınırı 60 ila 63 yaş arası tasarruf sahipleri için 2026’da 11.250 dolar seviyesinde kalacak.
Bireysel emeklilik hesabı Katkı limitleri de 2026 için yükseldi. Yeni üst sınır, 2025’teki 7.000 $’dan 7.500 $’a yükseldi. 50 yaş ve üzeri yatırımcılar, bir önceki yılki 1.000 $’a göre 1.100 $’lık bir telafi katkısı yapabilirler.
En son 401(k) değişiklikleri birçok yaşlı Amerikalı gibi gel hazır hissetme altın yılları için.
ABD’li yetişkinlerin üçte birinden fazlası gecikmiş veya emekliliği ertelemeyi planlıyorEylül ayında yaklaşık 2.300 yetişkinin katıldığı New York Life anketine göre. En önemli iki neden yeterli tasarruf olmaması ve enflasyondu.
401(k)’ları içeren sözde “tanımlanmış katkı planları”, birçok özel sektör ABD çalışanı için birincil emeklilik tasarruf aracıdır. Bu planlar kapsamında 100.000 milyondan fazla Çalışma Bakanlığı’nın Eylül ayı raporuna göre 2023’teki katılımcılar.
Çoğu 401(k) planını maksimuma çıkarmıyor
“Daha yüksek [401(k)] Erteleme limitleri faydalıdır, ancak yalnızca katkılar gerçekten ayarlanırsa” dedi Um.
2024 yılında bazı Katılımcıların %45’i 401(k) ertelemelerini tek başına veya planlarının bir parçası olarak artırdı otomatik artışlar — Vanguard’ın 1.400’den fazla plan ve yaklaşık 5 milyon katılımcıya dayanan 2025 How America Saves raporuna göre.
Ancak katılımcıların yalnızca %14’ü 401(k)’lerini maksimuma çıkardılar 2024 yılında ve ortalama birleşik tasarruf oranıAynı rapora göre işveren mevduatları da dahil olmak üzere bu oran tahmini olarak %12 idi.
Um, “Müşterilerimizi bunu yılın başlarında tekrar ziyaret etmeye teşvik ediyoruz” dedi.
Yüksek gelirliler için Roth’un telafi katkıları
50 yaş ve üzerindeyseniz, 401(k) telafi katkılarınız, planınızın neye izin verdiğine bağlı olarak geleneksel vergi öncesi veya vergi sonrası Roth olabilir.
Ancak 2026’dan itibaren yüksek gelirli bazı kişilerin Roth’un yetişme katkılarıtemel alınarak Güvenli 2.0 Yasası 2022 değişikliği.
Neil Krishnaswamy, CFP ve Krishna’nın başkanı McKinney, Texas’taki Varlık Planlama müşterileriyle 401(k) değişikliği hakkında konuştu.
2026 yılında, 401(k) telafi katkılarınız genellikle Roth olmalıdır; 150.000 dolardan fazla kazandı Krishnaswamy, 2025’te aynı işverenden. Son 2025 maaş bordronuzdaki brüt geliri inceleyerek bunun sizin için geçerli olup olmadığını öğrenebileceğinizi söyledi.
Ancak 1 Ocak 2026’da yeni bir işe başladıysanız, “önceki firmanızda 1 milyon dolar kazanmış olsanız bile” “Roth’un talimatı” bu yıl geçerli olmayacak dedi. Birden fazla işveren aracılığıyla 150.000$ eşiğini aşarsanız da muaf olursunuz.