Colorado sakinleri, Northglenn, Colorado’da ACA açık kaydının ilk günü olan 1 Kasım 2025’te sağlık kesintileriyle ilgili olarak kongre temsilcilerine gönderilecek içerik için kartlar dolduruyor ve hikayelerini paylaşıyor.
Tom Cooper’ın | Getty Images Eğlence | Getty Images
Yıllar sonra ilk kez birçok Amerikalı kaydoldu bir sağlık sigortası planında Ekonomik Bakım Yasası aracılığıyla pazar yerinin dikkatli bir muhasebe tutun yıllık gelirlerini kaybedebilir veya ağır bir federal vergi faturasını riske atabilirsiniz.
Geliştirilmiş ACA sübvansiyonları 2025 yılı sonunda sona erdimilyonlarca haneyi daha yüksek sigorta primleri yüzünden zor durumda bırakıyor. Bu atlama aynı zamanda sözde yeniden uygulamaya koydu sübvansiyon uçurumuBu sayede, belirli bir gelir eşiğinden 1 ABD Doları daha fazla kazanan haneler, prim vergisi kredileri olarak da bilinen sübvansiyonlardan yararlanma haklarını tamamen kaybedecek.
O gelir kesintisiAile büyüklüğüne göre değişen bu tutar örneğin 2026 yılında tek kişi için 62.600 dolar, iki kişilik bir hane için 84.600 dolar ve dört kişilik bir aile için 128.600 dolar olacak.
Bir ACA pazar planına kayıtlı 2 milyondan fazla kişinin sübvansiyon uçurumunun yakınında bir geliri var. Uzmanlar, ACA’ya kayıtlı kişilerin aynı zamanda nispeten değişken gelirlere sahip olma eğiliminde olduklarını ve bunun da yıllık kazançlarını tahmin etmeyi zorlaştırdığını söyledi.
Limitin üzerindeki haneler, gelecek yıl 2026 için vergi beyanında bulunurken primler için aldıkları (potansiyel olarak binlerce dolar değerindeki) federal sübvansiyonları geri ödemek zorunda kalacak.
Sertifikalı bir mali planlamacı ve kayıtlı acente olan Tommy Lucas, “Şubat, Mart, Nisan 2027’den itibaren, bu kredilerin geri ödemesinden astronomik vergi faturaları olan insanların korku hikayelerini görmeye başlayacaksınız” dedi. Moisand Fitzgerald TamayoCNBC’de 69. sırada yer aldı Mali Müşavir 100 2025 yılı listesi.
Potansiyel mali etki, “olarak bilinen multitrilyon dolarlık yasama paketiyle daha da kötüleşiyor”büyük güzel faturaUzmanlar, Cumhuriyetçilerin yaz boyunca hane halkının geri ödemesi gereken fazla sübvansiyon miktarını sınırlayan korkulukları kaldırdığını söyledi.
“Vergi kanununda fazladan bir dolar eklemek kadar cezalandırıcı başka bir şey bilmiyorum [of income],” dedi Lucas. “Şu andan itibaren oyununa devam etmelisin.”
Tarafsız bir sağlık politikası araştırma grubu olan KFF’nin Ekonomik Bakım Yasası programının başkan yardımcısı ve yöneticisi Cynthia Cox, hane halkının federal hükümete geri ödemesi gereken toplam meblağın “kolayca 10.000 dolar olabileceğini” söyledi.
Cox, toplamın yaş, coğrafya ve aile büyüklüğü gibi faktörlere bağlı olduğunu söyledi.
Örneğin, yanlışlıkla çok fazla para kazanan ve sübvansiyon uçurumunu aşan yaşlı bir çiftin yaklaşık 20.000 dolar geri ödemesi gerekebileceğini söyledi.
Kongre ACA sübvansiyonlarını hâlâ uzatabilir
Kongrenin, ACA sübvansiyonlarını bir şekilde genişletmek ve gelecek yıl pek çok hane için sürpriz bir vergi faturasını önlemek için hâlâ harekete geçme şansı var.
Capitol Hill’deki Demokratlar bu süreyi uzatmak istediklerini söylerken Cumhuriyetçilerin çoğu buna karşı olduklarını söyledi. Ancak son zamanlarda bir grup Cumhuriyetçi iki partili görüşmelerde bulundu Meclis ve Senato’da yasama işlemine yol açabilecek.
Cox, “Bence bir şeylerin geçmesi ihtimali oldukça zayıf” dedi. “Kişisel finans açısından bakıldığında, Kongre’de hiçbir şeyin olmayacağına güvenmek zorundasınız.”
Milyonlarca insan ACA sübvansiyon uçurumunun yakınında
Sübvansiyon uçurumu, Kongre’nin 2021’de Kovid-19 pandemik yardım yasası kapsamında artırılmış prim sübvansiyonlarını yürürlüğe koymasından bu yana ilk kez yürürlükte.
Artık, 2026’da geliri federal yoksulluk sınırının %400’ünü aşan haneler herhangi bir prim vergisi kredisinden yararlanamayacak. Sübvansiyonsuz sağlık sigortası priminin tamamı için zor durumda kalacaklardı.
Örneğin, 62.000 dolar geliri olan 60 yaşındaki ortalama bir kişi, sağlık primi olarak ayda yaklaşık 515 dolar, yani yıllık gelirlerinin yaklaşık %10’unu ödeyecektir. KFF analizi. Bu kişi prim desteği almaya hak kazanacaktır.
Ancak KFF, 64.000 dolar kazanan aynı kişinin, sübvansiyon uçurumunun üzerinden düşeceği için ayda 1.244 dolar, yani gelirinin yaklaşık %23’ünü ödeyeceğini buldu.
Milyonlarca insanın sübvansiyon uçurumunun yakınında bir geliri var.
İki Partili Politika Merkezi’ne göre, 2025 yılında ACA’ya kayıtlı kişilerin yaklaşık %3’ü (yaklaşık 725.000 kişi) federal yoksulluk sınırının %400 ila %500’ünü kazandı. federal verilerin analizi.
Rapora göre diğer yüzde 7’lik kesim (yaklaşık 1,8 milyon kişi) yoksulluk sınırının yüzde 300 ila yüzde 400’ünü kazandı. Bu, bir kişi için yılda yaklaşık 47.000 dolardan fazlaya, dört kişilik bir aile için ise yaklaşık 96.000 dolara denk geliyor.
“Bu gelirin etrafındaki insanlar [threshold] Cox, son beş yıldır bunun için endişelenmemize gerek olmadığını söyledi.
“[Now]eğer geliriniz sübvansiyona uygunluk eşiği civarındaysa, o zaman ne kadar para kazandığınız konusunda gerçekten dikkatli olmanız gerekir.”
ACA prim vergi kredisi nasıl çalışır?
Yaklaşık 22 milyon Amerikalı, 2025’te prim vergi kredileri olarak da bilinen prim sübvansiyonları aldı.
Hane halkı vergi kredisini almayı tercih edebilir iki yoldan biriyle: Vergi sezonunda toplu ödeme veya ön ödeme olarak.
Açık ara en popüler olan ikinci seçenek kapsamında, federal hükümet vergi kredisini doğrudan tüketicinin sigorta şirketine verir ve bu da tüketicinin cepten ödediği primi düşürür.
Tüketiciler, bu gelişmiş ACA sübvansiyonlarını, sigortaya kaydolurken sağladıkları tahmini yıllık gelire göre alırlar. Bu sübvansiyonları vergi mevsiminde uzlaştırmalı ve fazla vergi kredilerini IRS’ye geri ödemelidirler.
Cox, ACA’ya kayıtlı kişilerin nispeten değişken gelirlere sahip olma eğiliminde olduğunu ve bu durumun yıllık maaşlarını doğru bir şekilde tahmin etmeyi zorlaştırdığını söyledi.
ACA pazarından sigorta için alışveriş yapan 19 ila 64 yaş arasındaki yaklaşık beş kişiden biri (%21) hanelerde var Mayıs ayında yayınlanan bir KFF araştırmasına göre “yüksek düzeyde gelir dalgalanması” var. Araştırmacılar, volatiliteyi tahmini ve gerçek gelir arasında en az %20’lik bir fark olarak tanımlıyor.
ACA ‘uçurum numaranızı’ neden bilmelisiniz?
Federal hükümet, ACA sübvansiyonlarının uygunluğunu “değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir” esas alınarak belirler.
Uzmanlar, MAGI’yi belirlemenin zor olabileceğini söyledi.
Bu, diğer bazı unsurların da eklendiği, kişinin düzeltilmiş brüt geliridir (hane halkının vergi beyannamelerinde bir satır öğesi). Lucas, çoğu insan için iki “önemli şeyin” belediye tahvilleri gibi vergiden muaf faizler ve vergilendirilmemiş Sosyal Güvenlik yardımları olduğunu söyledi.
Lucas, “ACA’daki insanların uçurum sayılarını, %400’ünü bilmeleri kesinlikle önemli” dedi.
Nasıl bir trend olduğunu görmek için gelirlerini aylık olarak izlemeleri gerektiğini söyledi.
Cox, “Gelirinizi takip etmenin ve hatta sübvansiyonlara hak kazanabilmek için yıl ortasında değişiklik yapmanın yolları var, bu nedenle gelecek yıl vergi zamanı geldiğinde büyük bir sürprizle karşılaşmıyorsunuz” dedi.
Örneğin, haneler mali hesaplara vergi öncesi katkı yapmayı düşünün Uzmanlar, 401(k) bireysel emeklilik hesabı veya sağlık tasarruf hesabı gibi değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirin azaltılmasına yardımcı olduğunu söyledi.
Ek olarak, emekliler ve diğer hane halkı, bazı istisnalar dışında vergiye tabi gelire dahil edilmeyen Roth emeklilik hesaplarından para çekmeyi seçebilir. Tasarruf sahipleri, henüz 59 yaşında olmasalar bile Roth katkılarını vergiden muaf olarak geri çekebilirler½.
Halen çalışmakta olan ve çalışma saatlerinde ve çalışma programlarında bir miktar esnekliğe sahip olan tüketiciler de daha az çalışmayı tercih edin Yıllık kazançlarını azaltmak için.