Miodag ignjatoviç | E+ | Getty Images
Beth Pinsker’ın babası öldükten sonra annesine yeni bir ev kurdurdu. emlak planı bu dahil temsil yetkisiehliyetsiz kalmanız durumunda birisinin sizin adınıza mali kararlar almasına izin veren yasal bir belge.
Ancak yıllar sonra, annesinin ameliyat olması gerektiğinde Pinsker, belgeyi bankaya götürmek ve annesinin banka hesabında yürürlüğe koymak gibi çok önemli bir adım atmadıklarını fark etti.
Bu yanlış adım komplikasyonlara yol açtı: Pinsker annesinin mali işlerini devraldığında annesinin kendisinden geride kaldığını fark etti. uzun vadeli bakım sigortası ödemeler. Primin süresi dolduğu için annesi cari ödeme almak için 6.800 dolar ödemek zorunda kaldı; Pinsker, vekaletnamenin çözülmesini beklerken bu parayı kendi hesaplarından ödemek zorunda kaldı.
2021 AARP araştırması aile bakıcılarının cepten yapılan harcamalara her yıl ortalama 7.242 dolar harcadığını buldu. Uzun vadeli bakım sigortası faturasının ve diğer masrafların Pinsker’ı yalnızca bir ay içinde bu tutarın üzerine çıkardığını söyledi.
MarketWatch’ta sertifikalı bir mali planlamacı ve mali planlama köşe yazarı olan Pinsker, ailesinin mali sıkıntısını aşmasına yardımcı olacak uzmanlığa zaten sahipti. Onun içinde yeni kitap“Annemin Parası: Mali Bakım Verme Rehberi” adlı kitabıyla, diğer bakıcıları sorunlar ortaya çıkmadan önce parasal ikilemleri çözmeye başlamaları için ihtiyaç duydukları bilgilerle donatmayı umuyor.
Pinsker, CNBC.com’a “Kötü sonuçları mümkün olduğu kadar engellemeye çalışmak istiyorsunuz” dedi.
Yaşlı insanlar finansal yanlış adımlara daha yatkın olabilir
Bireyler yaşlandıkça, çözüm gerektiren finansal yanlış adımlar atma olasılıkları daha yüksek olabilir.
Son araştırmalar Pensilvanya Üniversitesi Wharton Okulu’ndan araştırmacılar, yaşlı yetişkinler arasındaki finansal ve sağlık okuryazarlığı puanlarının, ortalama %70’lik ortalama temel puandan 12 yıl boyunca yılda ortalama yüzde bir puan düştüğünü ve bu bireylerin dolandırıcılığa ve finansal hatalara karşı daha duyarlı hale geldiğini tespit etti.
Sevdiği birinin bir telefon dolandırıcılığına 40.000 dolar yatırmasından önce aracılık etmek zorunda kaldığını söyleyen Pinsker’a göre bu ikilemler farklı şekillerde ortaya çıkabiliyor. Bir arkadaşının annesinin onu götüremediğini söyledi gerekli minimum dağılımlar emeklilik hesaplarından ek vergi evrakları ve maliyetlere neden olur.
Yeni Öncü araştırması RMD’lerini kaçıran yatırımcıların ortalama 1.100 dolardan fazla vergi cezasına çarptırıldığını gösteriyor.
Pinsker, ailelerin ve sevdiklerinin, herkesin kaçınma eğiliminde olduğu bir alanı, yani emlak planlamasını ele alarak masraflı gözetimleri en aza indirmelerini tavsiye ediyor.
Araştırmaya göre, insanların vasiyet sahibi olmamak için öne sürdükleri en önemli neden ertelemedir. Emeklilik Araştırma Merkezi Boston College’da.
Eşit ünlüler bu emlak planlama gafına karşı bağışık değiller. Prens yaptığında haber başlıkları Pinsker’e göre, vasiyet sahibi olmadığı için vasiyet yazma hizmeti sunan şirketlerin ilgisinde önemli bir artış görüldü. Ancak zamanla bu ilgi azalmaya başlıyor.
Vasiyet, bireylerin öldüklerinde eşyalarına ne olacağına karar vermelerini sağlar. Ancak Pinsker, çoğu insanın bu finansal planlama adımını göz ardı ettiğini söyledi; hatta çoğu zaman en önemli satın alımları olan bir ev satın alırken bile.
“Bir ipoteğe kaydolduğunuzda kimse sizden o ev için bir miras planı yapmanızı istemeyecek veya talep etmeyecek” dedi. “Fakat ev, devredilmesi en zor nesne ya da mülktür.“
18 yaşında ihtiyacınız olan ‘neredeyse maliyetsiz’ belgeler
Emlak planlaması sadece yaşlı yetişkinler için değildir. Pinsker, 18 yaşından itibaren herkesin acil bir durumda sağlık ve mali konularını ele alacak birine yetki veren belgelere sahip olması gerektiğini söyledi.
Kendisi, bu planlama olmadan, “sistemin başkası tarafından yapılacak herhangi bir yasal veya tıbbi müdahaleye karşı çok bağışlayıcı olmayacağını” söyledi.
Örneğin ebeveynlerin, sağlık vekili olmadan 18 yaşını doldurmuş bir çocuk adına doktor randevusu alamadıklarını söyledi. Sağlık bakımı vekili, sizin adınıza tıbbi kararlar verecek birini atayan yasal bir belgedir.
Bireyler 18 yaşını doldurduktan sonra, ehliyetsiz kalmaları durumunda başka birinin kendi adına mali kararlar almasına olanak tanıyan bir vekaletname hazırlamalıdır.
Pinsker, “Sağlık hizmetleri vekâletini ve vekaletname almak, neredeyse beş dakikanızı ayıracağınız masrafsız bir işlemdir” dedi.
Her ikisinin de internetten kolayca indirilebilecek basit belgeler olduğunu söyledi. Noter tarafından imzalanana kadar resmi sayılmazlar; bu hizmet genellikle yerel olarak mevcuttur.
HIPAA yetkilendirmesi, başka bir tarafın birinin kişisel sağlık bilgilerine erişmesine olanak tanır.
Yaşayan bir vasiyet, birisinin, solunum tüpleri ve canlandırma kullanımını isteyip istemediği de dahil olmak üzere, yaşam sonu bakımı için ne istediğini belirlemesine izin verebilir.
‘Bunlar sadece işe yaramaz yapılacaklar listesi öğeleri değil’
Gayrimenkul planlamasının her bölümünün bir amacı vardır, ancak aynı zamanda sınırlamaları da vardır. Pinsker, örneğin, vekaletnamenin finansal kararlar alma yetkisine yardımcı olmasına rağmen, bunun tıbbi kararlara yansımadığını ve aynı zamanda birinin ölümü üzerine derhal sona erdiğini söyledi.
Bireyin koşullarını tam olarak dikkate alan bir plana sahip olmak için, bir avukat tarafından hazırlanan bir emlak planına sahip olmak yardımcı olur. Pinsker ve annesi için bu maliyetin yaklaşık 5.000 dolar olduğunu söyledi. Bu yüksek bir bedel gibi görünse de, ileride daha pahalıya mal olabilecek sorunların önlenmesine yardımcı olabilir.
Pinsker, “Bugün ödediğiniz miktar, vasiyetiniz yoksa, bundan sonra herkesin ödeyeceği miktardan daha azdır” dedi. “Bu olaydan sonra mirasçılarınızın mirasınızla ilgilenmesi çok daha pahalıya mal olacak.”
“Bunlar sadece işe yaramaz, önemli olmayan yapılacaklar listesi öğeleri değil” dedi.
Pinsker, “Bunu yapmanızın nedeni, sevdiğiniz insanların olmasıdır” dedi. “Seni seviyorlar ve sana yardım etmek istiyorlar. Bu yüzden onların sana yardım etmesini kolaylaştırmalısın.”