Bu sezon herkesin gelecek yıl için plan yaptığı sezon. Konu paraya gelince, sizi temin ederim ki işin sırrı süslü bir yatırım taktiğinde, sıcak hisse senedi tüyolarında ya da anlaşılması güç bir kripto para biriminde değil.
Siz ve eşiniz 2026 için tek bir para kararı belirlediyseniz, bunu şu şekilde yapın: İkiniz de mali durumunuzla aktif olarak ilgilenmeye devam edersiniz.
20 yılı aşkın bir süredir mali müşavir olarak, dokuz yıldır kendi varlık yönetimi firmamı işletiyorum ve bunun çoğu çiftin yapabileceği en etkili taahhüt olduğunu biliyorum. Ancak pek çok ilişkide bu eksik.
Bağlantıyı kesmenin tehlikeleri
Paranın eşlerden birine bırakılması ailenizi savunmasız bırakır. Her şeyi idare eden kişinin başına bir şey gelirse (hastalık, ölüm, hatta boşanma), diğeri mücadeleye bırakılır. Aklınıza gelebilecek en kötü anlarda kalbi kırık eşlerin hesaplarını, şifrelerini ve planlarını bir araya getirmelerine yardımcı oldum ve bu sonucun kimsenin başına gelmesini istemem.
Ancak daha az dramatik durumlarda bile, bunalmış bir kişinin tüm kararları vermesine izin vermek hâlâ etkisizdir. İki bakış açısının gücünü kaçırırsınız ve bağlantısız olan eş, gücünü ve güvenini kaybeder.
En iyi niyetleriyle bile zamanla olay örgüsünü kaybeden sayısız çiftle karşılaştım. Çoğu, bir ortağın parasıyla liderliği ele geçirmesini kolaylaştıran dinamiklerindeki ince değişimlere asla değinmedi. Finansal planlama toplantılarımızda sıklıkla tek bir müşteriyle karşılaşıyordum ve bana söylendiğine göre partnerleri bize katılamayacak kadar meşgul, ilgisiz, endişeli veya bunalmış durumdaydı.
Uzun bir süre, kendi evimde gerçekleşene kadar nedenini anlamadım.
‘Bu artık işe yaramıyor’
Pandemi sırasında eşim Heather çok fazla hokkabazlık yapıyordu: bir Fortune 100 şirketinin baş hukuk müşaviri ofisinde avukatlık yapıyordu, varlık yönetimi şirketimde iş danışmanı olarak ek iş yapıyordu ve beni ve iki kızımızı giydiriyor, besliyor, eğlendiriyor ve güvende tutuyordu.
Hepimiz için üstlendiği fiziksel, zihinsel ve duygusal emeğin bir sonucu olarak, evimizin mali kaynaklarından koptu. Para endişelenmesine gerek olmayan tek şeymiş gibi geliyordu. Aslında başından sonuna kadar sahip olmak istediğim tek şey buydu ve ilişkimize zarar veriyordu.
“Bu artık işe yaramıyor” deme cesaretini gösterdiği için minnettarım. Bunu takip eden zorlu konuşmalar, kariyerimizden ne istediğimizi, iş bölümünü nasıl böldüğümüzü ve ekip olarak paraya yeniden nasıl yaklaşabileceğimizi yeniden düşünmemize neden oldu.
Kendinize bir para takımı kurun
Para hakkında konuşmak asla sadece parayla ilgili değildir, bu da Heather ve bana yeni kitabımız için iki yıl boyunca diğer çiftlerle röportaj yapma konusunda ilham verdi, “Birlikte Para: İlişkinizde Adaleti Nasıl Bulabilirsiniz ve Durdurulamaz Bir Finansal Ekip Olabilirsiniz.”
Etkili iletişim temeldir.
İşte niyetle bağlantı kurmanın, rakamların ötesine geçmenin ve yapılması daha zor bir şey olsa bile mali işlerinizi birlikte yürütmenin bazı yolları.
- Dürüst bir incelemeyle başlayın. Her şeye girmek için dikkatinizin dağılmadığı bir zaman ve yer planlayın. Her ikinizin de hesaplarınıza erişimi var mı? Tüm şifreler şifre yöneticilerinizde kayıtlı mı? Her ikinizin de net değeriniz hakkında temel bir anlayışa sahip olmanız gerekir. Ne kazandığınızı (nakit akışı), neye sahip olduğunuzu (varlıklar ve yatırımlar), ne borcunuz olduğunu (borç) ve ne istediğinizi (hedefler) gözden geçirin.
- Zamanı her bir bakış açınızdan inceleyin. Her birinize, istediğiniz ve yapmanız gereken şeyi yapmak için zamanınızın olup olmadığını sorun. Finansmana zaman kazandırmak için sorumlulukları dağıtmanız ve daha az kritik görevleri otomatikleştirmeniz veya dış kaynaklardan sağlamanız gerekebilir.
- Düzenli bir uygulama oluşturun. Tekrarlanan para tarihlerini pazarlık konusu yapılamaz hale getirin. Bu toplantıların üç ayda bir yapılmasını öneriyoruz; bu çok yorucu olmayacak ve toplantılar arasında gerçek ilerlemenin anlaşılması için yeterli alan yaratacaktır.
- Partnerinizle bulundukları yerde tanışın. Bir partnerin diğerinden daha az bilgi sahibi olduğu veya finansla ilgili her konuda daha az rahatlığa sahip olduğu çiftlerle sık sık karşılaştım ve kısmen bu yüzden ayrıldılar. Göz korkutucu gelebilir. Yaklaşımınızı partnerinizin öğrenme stiline göre uyarlayın ve neyin yankı uyandırdığını kontrol edin.
- Gerekirse dışarıdan yardım getirin. Para dinamikleri konusunda uzmanlaşmış tarafsız bir mali danışman veya terapist, zorlu konuşmaları önyargısız bir şekilde yönlendirebilir ve özel durumunuza göre uyarlanmış mali tavsiyeler sunabilir.
Heather ve ben sonunda para konusunda yeniden bağlantı kurduğumuzda bu hem cüzdanlarımızı güvence altına aldı hem de ilişkimizi derinleştirdi. 2026’yı mali durumunuzla birlikte kalmaya öncelik verdiğiniz yıl yapın; bunun ne kadar dönüştürücü olabileceğini deneyimlerimden biliyorum.
Douglas A. Boneparth başkanı ve kurucusudur Kemik Fide ZenginliğiY kuşağına, genç profesyonellere ve girişimcilere odaklanan New York City merkezli bir varlık yönetimi şirketi. O bir üyesidir CNBC Danışma Konseyi. Boneparth ve karısı, Heather“in ortak yazarlarıdır”Birlikte Para: İlişkinizde Adaleti Nasıl Bulabilirsiniz ve Durdurulamaz Bir Finansal Ekip Olabilirsiniz.”
Çocuklarınıza nihai avantajı sağlamak ister misiniz? CNBC’nin yeni çevrimiçi kursuna kaydolun, Finansal Açıdan Akıllı Çocuklar Nasıl Yetiştirilir?. Çocuklarınızı gelecekte daha büyük başarılara hazırlamak için bugün sağlıklı finansal alışkanlıklar geliştirmeyi öğrenin.