Kardeşler91 | E+ | Getty Images
Uzun süreli ilişkiler yaşayan evli olmayan çiftler için yasal açıdan eş olmamak, günlük yaşamın önemsiz bir parçası olabilir.
Ölüm durumundaancak evli olmama durumu büyük bir fark yaratabilir. Vefat eden kişi eşinin tamamını veya bir kısmını almasını istemiş olabilir. varlıklarBoston’daki Claro Advisors’ın ortak servet danışmanı olan sertifikalı mali planlamacı Jared Gagne, “evliliğin getirdiği otomatik güvenlik ağına sahip değiller” dedi.
Gagne, “Anlanması gereken en önemli şey, kanunun sizi varsayılan birim olarak görmemesidir” dedi. “Eğer ortaklardan biri olmadan ölürse planlamaEyalet kanunları genellikle varlıkları kan akrabalarına gönderiyor… onlarla aynı evi ve hayatı paylaşan partnere değil.”
Evlilik oranları düştükçe birlikte yaşamak daha fazla kabul görüyor
Resmi olarak evlenmeden birlikte yaşamak daha yaygın bir düzenleme haline geldi ve büyük ölçüde kabul edildi: 2019 Pew Araştırma Merkezi araştırmasıABD’li yetişkinlerin %69’u, bir çift evlenmeyi planlamasa bile birlikte yaşamanın sorun olmadığını söylüyor.
Bu bakış açısı, insanların evlendikleri veya evlendikleri zamanlardaki değişimlerle birlikte ortaya çıktı.
ABD’deki hanelerin yarısından azı, yani %47’si – bunların arasında yaklaşık 135 milyon — ABD Nüfus Sayım Bürosu’na göre evli çiftlerdir. Bu, 71 milyondan fazla ABD hanesinin olduğu 1975’teki yaklaşık %66’dan daha düşük. Tahmini ortalama ilk evlenme yaşı, 1975’te sırasıyla 23,5 ve 21,1 iken şimdi erkekler için 30,8 ve kadınlar için 28,4’tür.
Ek olarak, en son Nüfus Sayımı verilerine göre 2024 yılında yaklaşık 9,5 milyon hanenin reisi evli olmayan partnerler tarafından yönetiliyordu. Bu, evli çiftlerin yönettiği 61,4 milyon haneyle karşılaştırılıyor.
2022’de 50 yaş ve üzeri yaşlı yetişkinler arasında 4,6 milyon kişi partneriyle bekar yaşıyordu. buna göre Bowling Green Eyalet Üniversitesi Ulusal Aile ve Evlilik Araştırmaları Merkezi. Bu sayı 2000 yılında 1 milyonun altındaydı.
Kalıcı vekaletnamelerin uzatılması
İhtiyaç duymadan çok önce uygulamaya koymanız gereken ilk önemli belge, ölüm öncesi hususları içeriyor – birinizin iş göremez hale gelmesi durumunda birbirinize mali ve tıbbi yetki verilmesi, CFP John Hixson, kıdemli danışman FMP Varlık Danışmanları Lake Charles, Louisiana’da. Firma CNBC sıralamasında 16. sırada yer aldı Mali Müşavir 100 listesi bu yıl.
“En büyük hata, insanların hiçbir şey yapmaması ya da [try to] bunu çok geç yapın” dedi Hixson.
“Niyetleri her şeye birlikte sahip olmak, birbirlerine sahip çıkmak, ama sonra biri [major] felç” dedi. “Bu noktada yasal bir belgeyi imzalayamazsınız.”
için kalıcı vekaletnameler sağlık hizmeti kendi başınıza yapamıyorsanız partnerinizin sizin adınıza tıbbi kararlar almasına izin verir. Bu, yaşam desteğine bağlanmanız veya ölümcül bir durumdan muzdarip olmanız durumunda dileklerinizi belirten canlı vasiyetten farklıdır.
Aynı durumda eşinizin paranızı yönetmesine ve hesaplarınıza erişmesine olanak tanıyacak şekilde mali durumunuz için de vekaletname uzatabilirsiniz.
Ancak Hixson, finansal kurumlarınızın belirli bir yasal formu doldurmanızı gerektirip gerektirmediğini kontrol etmenin faydalı olabileceğini söyledi. Bazı yatırım saklama kuruluşlarının, hesabınıza resmi olarak belirli bir belge eklenmedikçe vekaletname tanımayabileceğini söyledi.
IRA’ları, HSA’ları ve hayat sigortasını aktarmak
Sahip olmanız gereken bir sonraki standart belge, kimin neyi alacağına ilişkin dileklerinizi belirttiğiniz bir vasiyetnamedir. Vasiyetname olmadan ölürseniz (buna ölüm vasiyeti denir) eyaletinizdeki mahkemeler her şeyi eyalet yasalarına göre aktaracaktır; bu da varlıkların yaşayan en yakın aile üyesine gitmesi anlamına gelebilir.
Bununla birlikte, tek başına bir vasiyet mutlaka tüm temellerinizi kapsamayacaktır. Örneğin, vergi avantajlı emeklilik hesaplarınızın (bireysel emeklilik hesapları, 401(k) planları ve benzerleri) her birinde hak sahibi olarak listelenen kişi, vasiyetinizin ne söylediğine bakılmaksızın genellikle parayı alacaktır. Aynı durum hayat sigortası poliçeleri ve yıllık gelirler için de geçerlidir. Sağlık tasarruf hesapları ayrıca bir yararlanıcının da listelenmiş olması gerekir.
Claro Advisors’tan Gagne, “Evli olmayan çiftler, uygun olan yerlerde bir partnerin isminin kasıtlı olarak verildiğini ve eski eş gibi eski hak sahiplerinin kaldırıldığını doğrulamak için bu formları incelemelidir” dedi.
Bu hesaplarda hiçbir lehdar listelenmiyorsa, para genellikle veraset işlemine tabi olan varlıklarınıza dahil edilir; bu, ölümünüzden sonra mahkemenin (varsa) vasiyetinizi onaylaması için genellikle uzun süren bir süreçtir. Bazı eyaletler izin veriyor küçük mülkler basitleştirilmiş bir veraset sürecinden geçecek veya onları süreçten tamamen muaf tutun.
Bazen güven uygundur
Bireysel olarak sahip olunan banka ve aracılık hesapları için, ölümden sonra paranın istediğiniz yere gitmesini nasıl sağlayacağınızı öğrenmek için finans kurumunuzla iletişime geçebilirsiniz. Bazı durumlarda bu, “ölüm halinde ödenecek” veya “ölüm halinde transfer” tanımı olabilir. Mevduat sertifikaları veya CD’ler de bu unvanı alabilir.
Evinizin eşinize miras kalmasını istiyorsanız ve tapuda yer alan tek kişi sizseniz, vasiyetinizde bu isteklerinizi mutlaka belirtin.
Hixson, alternatif olarak, iptal edilebilir bir yaşam vakfı oluşturabileceğinizi ve evi ve ayrıca veraset konusu olabilecek diğer varlıkları vakfa koyabileceğinizi söyledi. Bu, varlıklarınızı hayattayken yönetmenize ve daha sonra bunları vesayetten geçmeden doğrudan amaçlanan yararlanıcıya aktarmanıza olanak tanır.
Gagne ayrıca, “hayatta kalan bir partnerin evde yaşamasına veya ömür boyu gelir elde etmesine izin verirken, kalan varlıkların sonuçta çocuklarınıza, kardeşlerinize veya diğer yararlanıcılara geçmesini yasal olarak güvence altına alan” bir güven oluşturabileceğinizi söyledi.
Açıklama: CNBC, finansal danışmanlık firmalarını bizim bünyemize yerleştirmekten dolayı herhangi bir ücret almaz. Mali Müşavir 100 listesi. Ayrıca, bir firmanın veya danışmanın sıralamamızda yer alması, CNBC tarafından herhangi bir firma veya danışmanın bireysel olarak onaylandığı anlamına gelmez.