Herhangi bir kredi kartında genellikle harcayabileceğiniz tutarın bir sınırı vardır. Uzmanlar, doğru limiti seçmenin kredi sağlığının korunmasında önemli bir rol oynayabileceğini söylüyor.
Geliriniz, kredi geçmişiniz ve geri ödeme gücünüz gibi faktörlere göre belirlenen kredi limitiniz, bir kredi kartından veya hesaptan ödünç alabileceğiniz maksimum para miktarıdır.
Kredi endüstrisine odaklanan Bankrate’in kıdemli endüstri analisti Ted Rossman, “Genel olarak konuşursak, daha fazla kredi daha iyidir, yeter ki bunu aşırı harcama yapmak ve çok fazla borç almak için bir koltuk değneği olarak kullanmamalısınız” diyor.
Uzmanlar genellikle kredi puanınızı en üst düzeye çıkarmak için bir ayda harcayacağınız tutarın çok üzerinde bir limit aramanızı önerir. Rossman, “ideal” kredi limitinizin kişisel harcama alışkanlıklarınıza ve tercihlerinize bağlı olacağını söylüyor.
Kredi puanınız için en iyi limit
Kredi puanınızı da yüksek tutun, yalnızca kullanmak en iyisidir %10 ila %30 Viyana, Virginia’daki VLP Financial Advisors’ta sertifikalı mali planlamacı ve mali danışman olan Dean Tsantes, mevcut kredinizin tamamını ödeyin ve ekstrelerinizi her ay tam olarak ödeyin diyor.
Kullandığınız mevcut kredinin yüzdesi, kredi kullanımı olarak bilinen bir ölçümdür. Kullanımı düşük tutmak, kredi verenlere krediyi sorumlu bir şekilde yönettiğinizi gösterir, bu da kredi puanınızı artırmanıza yardımcı olur; öte yandan her ay bu limite ulaşmak kredi verenlere krediye aşırı bağımlı olduğunuz ve daha yüksek kredi riski taşıdığınızın sinyalini verir, dolayısıyla puanınız düşer, diyor Rossman.
Tsantes, ideal kredi kullanımı olan %10 ila %30’dan geriye doğru bakıldığında, kartınızda ayda yaklaşık 5.000 ABD doları harcıyorsanız, 50.000 ABD doları tutarında bir limitiniz olması gerektiğini söylüyor. Aynı ölçüme göre, kartınıza genellikle 2.500 ABD doları civarında harcıyorsanız, 25.000 ABD dolarının iyi bir limit olabileceğini ekliyor.
Tsantes, “Asıl fikir, bu sınıra ulaşmaya asla yaklaşamayacağınızdır” diyor. Görünüşte yüksek bir limite sahip olmak, kullanılabilecek para olarak değil, bakiyenizi maksimum seviyenizin çok altında ve kredi kullanımınızı düşük tutacak bir tampon görevi görür.
Sizin için anlamlı olan kredi miktarını belirlemenize yardımcı olabilecek güvenilir bir finans uzmanına danışmak da akıllıca olabilir.
Daha pratik bir sınıra bağlı kalmak sorun değil
Kredi kartı borcu maliyetli olabilir ve ödenmesi zor olabilir. Dolayısıyla, kredi limitinizi muhtemelen her ay harcayabileceğiniz tutar olarak gördüğünüzü biliyorsanız, küçük bir tamponla yalnızca temel ihtiyaçları kapsayan bir limite bağlı kalmanız daha akıllıca olabilir, diyor Rossman.
“Kesinlikle bu sınıra ulaşmak veya bu sınıra yaklaşmak ya da geri ödemeyi göze alabileceğinizden daha fazlasını harcamak istemezsiniz” diyor. “Daha fazla krediye sahip olmak kredi puanınız için iyi olsa da, eğer bunu aşırı harcama yapmak için kullanacaksanız bu bir tehlike olabilir.”
Ancak Rossman, daha düşük bir limitle bile düşük kredi kullanım oranını korumanın hala mümkün olduğunu söylüyor. Kredi limitiniz temel ihtiyaçlarınızı karşılamaya yetiyorsa ve her ay limitinize yaklaşıyorsanız kullanımınızı %30’un altında tutmak için ay boyunca ekstra ödemeler yapmak gibi kullanımınızı azaltacak “geçici çözümler” vardır.
Kredi limitinizi nasıl artırabilirsiniz?
Rossman, kredi limitinizi artırmak için mevcut bir kart için kredi limiti artışı talep edebileceğinizi veya yeni bir kredi limitiyle yeni bir kart açabileceğinizi söylüyor.
Kredi limiti artışı talebinin sert veya yumuşak bir kredi soruşturmasını tetikleyip tetikleyeceğini görmek için mevcut kredi kartı düzenleyicinizle görüşerek başlayın, diyor. Zor sorular kredi puanınızda küçük, geçici bir düşüşe neden olabilirken, yumuşak sorgulama, kredi puanınızı etkilemeyen rutin veya bilgilendirme amaçlı bir kontroldür.
Rossman, kartınızı veren kuruluş yumuşak bir sorgulama kullanacaksa, mevcut bir kartın limitini artırmanın mevcut krediyi artırabileceğini ve puanınıza zarar vermeden kredi kullanımınızı azaltabileceğini söylüyor.
Eğer ihraççınız sıkı bir soruşturma yürütecekse, bunu yapmak daha stratejik olabilir. yeni bir kredi kartı aç Rossman, farklı ödül ve avantajlara sahip olduğunu söylüyor. Bu şekilde, kartlarınızdaki faydaları en üst düzeye çıkarmak için daha fazla seçeneğe sahip olabileceğinizi söylüyor.
Rossman, kredi limitinizi artırmak harcama gücünüzü artırsa da, bu ekstra krediyi daha fazla para veya “umutsuz zamanlar” için bir acil durum fonu olarak görmekten kaçının, diyor. Bir kredi kartına ödeyebileceğinizden daha fazlasını harcamak, özellikle mali durumunuz zaten gerginse, geri ödemesi zorlaşan yüksek faizli borçlara yol açabileceğini söylüyor.
Rossman, “5.000 dolar limitli bir kredi kartına sahip olmak – evet, bu size yardımcı olabilir – ancak bu, bankada 5.000 doların olmasıyla aynı şey değil” diyor. “Bu bir borç. Çok pahalı bir borç olabilir.”
Çocuklarınıza nihai avantajı sağlamak ister misiniz? CNBC’nin yeni çevrimiçi kursuna kaydolun, Finansal Açıdan Akıllı Çocuklar Nasıl Yetiştirilir?. Çocuklarınızı gelecekte daha büyük başarılara hazırlamak için bugün sağlıklı finansal alışkanlıkları nasıl oluşturacağınızı öğrenin.