Ne zaman tatil hediyesi satın almak Bu yıl hayatınızdaki çocuklar için bazı uzmanlar, yeni bir oyuncaktan çok daha uzun süre dayanabilecek ek bir hediyeyi düşünmek isteyebileceğinizi söylüyor: borsaya yatırım.
Coral Gables, Florida’daki Evensky ve Katz/Foldes Varlık Yönetimi’nde sertifikalı mali planlamacı ve kıdemli mali danışman olan Flavio Landivar, yatırım yapmak yalnızca hayatınızdaki çocuk için tasarruf oluşturmaya başlamanın harika bir yolu olmakla kalmaz, aynı zamanda finansal okuryazarlığı geliştirmeye de yardımcı olabilecek bir hediyedir diyor.
“Çocuklar, 4 yaşından itibaren bile 7 yaşındaLandivar, anlamaya başlayın ve para hakkında bir tür konuşmalar yapabileceğinizi söylüyor. Yıllık bir yatırım hediye etmek, “her yaştaki küçükler için büyük bir temel oluşturabilir.”
Çoğu broker, hisse senedi alıp satmak için 18 yaşında olmanızı şart koşarken ebeveynler, arkadaşlar ve diğer aile üyeleri, reşit olmayan bir kişi adına belirli hesaplar açabilir. Uzmanlar, hediye vermeden önce ne kadar rahat verebileceğinizi, ilgili vergi kurallarını ve hangi hesabın ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu düşünmenizi söylüyor.
Hediye ne kadar
Landivar, vermeyi seçtiğiniz miktarın konfor seviyenize bağlı olması gerektiğini söylüyor. 2025 ve 2026’da ise IRS izin veriyor Size tahsis edilen tutarlardan hiçbirini kullanmadan, vergiden muaf olarak alıcı başına yıllık 19.000 ABD Dolarına kadar hediye verebilirsiniz. ömür boyu hediye ve emlak vergisi muafiyeti.
Ek para harcamanıza da gerek yok; halihazırda sahip olduğunuz bir yatırımı hediye edebilirsiniz, diyor Greenville, Güney Carolina’daki Mariner Wealth Advisors’ın CFP’si ve yöneticisi ve kıdemli varlık danışmanı Ashton Lawrence.
Lawrence, “Portföyünüzdeki hangi pozisyonların gerçekleşmemiş büyük kazançlara sahip olduğuna bakmaya başlamak isteyebilirsiniz, bunları daha sonra daha düşük bir vergi diliminde olabilecek başka birine verebilirsiniz” diyor. “Eğer satarlarsa, en azından Sam Amca’ya senin satmana oranla daha az para gidecek.”
Ne tür yatırımlar hediye edilecek
Landivar, düşük maliyetleri ve uzun vadeli büyüme potansiyelleri nedeniyle S&P 500’ü veya toplam borsayı takip eden geniş tabanlı endeks fonları verilmesini öneriyor.
“Hangisinin en iyi olacağını bilmemize gerek yok [performing] Landivar, “Çünkü bunu yapmak imkansız” diyor. “Daha ziyade, genel anlamda bu büyümeye katılabilmek istiyoruz.”
Lawrence, bir şirketin bireysel hisselerini vermenin de değerli olabileceğini söylüyor; özellikle de Walmart veya Disney gibi tanıdıkları bir şirketse. Tanıdık markalar, sahiplik kavramını küçük çocuklar için daha somut hale getiriyor ve Lawrence bunun hediyeyi daha heyecanlı hale getirebileceğini ve soyut finansal fikirleri zaten anladıkları işletmelerle ilişkilendirmeye yardımcı olabileceğini söylüyor.
Ancak bunu yapmaya karar verirseniz, varlığı performansa bağlamak yerine bunu hisse senedi sahipliğinin temelleri üzerine bir eğitim anı olarak kullanın, diyor Lawrence.
Reşit olmayan bir çocuğa yatırım hediye etmek için kullanabileceğiniz 3 hesap
Çocuğunuz adına açabileceğiniz çeşitli yatırım hesapları bulunmaktadır. Uzmanlar, hangisinin sizin için en anlamlı olduğunu belirlemek için, bireysel durumunuza göre kişiselleştirilmiş önerilerde bulunabilecek güvenilir bir finans uzmanına danışabileceğinizi söylüyor.
Burada mevcut üç seçenek ve her birinin avantajlarına genel bir bakış yer almaktadır.
Emanet hesabı
Landivar, başlamanın en kolay yolunun Reşit Olmayanlara Tek Tip Hediyeler Yasası veya Reşit Olmayanlara Tek Tip Transferler Kanunu kapsamında bir saklama hesabı açmak olduğunu söylüyor. UGMA’lar ve UTMA’lar yetişkinlerin reşit olmayan bir kişi için açabileceği ve yönetebileceği finansal hesaplardır. Çocuk, duruma bağlı olarak 18 veya 21 yaşını doldurduğunda hesabın tam kontrolü yararlanıcıya geçer.
Saklayıcı, yatırımları normal bir aracılık hesabı gibi yönetir ve fonlar hisse senetlerine, tahvillere veya diğer varlıklara yatırılabilir. UTMA hesapları mülk de dahil olmak üzere çok çeşitli varlıkları tutabilirken, UGMA hesapları çoğunlukla nakit ve pazarlanabilir menkul kıymetleri tutar.
Her ne kadar bu hesaplara hediyeler ekebilseniz de, faiz, sermaye kazancı ve temettü kazanmaya başladıklarında bu kazanılmamış gelir, çocuk vergi kuralları. Kazanılmamış gelirin ilk 1.350 doları vergiden muaftır. Oradan 2.700 doları aşıncaya kadar çocuğun vergi oranı üzerinden vergilendirilir. Bu noktada, fazlalık IRS’ye göre genellikle ebeveynin vergi oranı üzerinden vergilendirilir.
529 planı
Hediyenizin özellikle yüksek öğrenime gitmesini istiyorsanız, paranızı 529 üniversite tasarruf hesabı Lawrence, vergi açısından saklama hesabına göre daha avantajlı olabileceğini söylüyor.
Lawrence, “Üniversite ucuz değil; harcamalar sürekli artıyor” diyor. “529’lar bu bağışları yapmanın ve tasarruf etmenin harika bir yoludur.”
529 hesabı, ailelerin eğitim masraflarını karşılamalarına yardımcı olmak için tasarlanmış, devlet destekli, vergi avantajlı bir tasarruf planıdır. Herkes bir tane açabilir ve katkıda bulunanlar için herhangi bir gelir sınırı olmaksızın bir yararlanıcının (genellikle bir çocuk, torun ve hatta kendinizin) adını verebilir.
Katkılar vergi sonrası gelirle yapılıyor ve para ertelenmiş vergilerle büyüyor. Para olabilir vergiden muaf olarak geri çekildi nitelikli eğitim masrafları için öğrenim ücretiücretler, kitaplar, malzemeler, gerekli teknoloji ve uygun programlar için oda ve yemek. Bu fonlar, uygun ilk ve orta okullardaki öğrenim ücretleri gibi belirli K-12 eğitim giderleri için de kullanılabilir.
Kalan fonlar bir Roth bireysel emeklilik hesabına aktarılabilir, başka bir aile üyesine aktarılabilir, öğrenci kredisi geri ödemesi için kullanılabilir veya doğrudan çekilebilir. Bu seçeneklerden bazıları belirli kurallara ve ömür boyu veya yıllık sınırlamalara tabidir ve paranın nitelikli eğitim harcamaları için kullanılmaması durumunda vergi ve cezalar geçerli olabilir.
Roth IRA’sı
Çocuğunuz okul sonrası veya yazlık bir işten elde edilen ücretler gibi bir gelir elde ettiyse Lawrence, hediyenizi Roth IRA’ya bağışlamanın onlar için vergisiz büyüme ve gelecekteki esneklik açısından en avantajlı olabileceğini söylüyor.
A Roth IRA’sı Zaten vergilendirilmiş parayla katkıda bulunduğunuz bir emeklilik hesabıdır. Hesaba girdikten sonra katkılar vergiden muaftır ve 59½ yaşından sonra yapılan para çekme işlemleri genellikle vergiden muaftır. Reşit olmayan bir kişi için hesap açılıyorsa, hesap çocuğun adına olmalıdır ve genellikle bir ebeveyn veya vasi, çocuk reşit olana kadar hesabın açılmasına ve yönetilmesine yardımcı olur.
Katkılar (kazançlar değil) herhangi bir zamanda vergi veya ceza olmadan geri çekilebilir, bu da hesabın biraz esnek olmasını sağlar. Ancak Roth IRA’ya ne kadar katkıda bulunabileceğinizin sınırları vardır. katkı limiti çocuğun kazandığı gelirden veya 2025’te 7.000 ABD Doları ve 2026’da 7.500 ABD Doları’ndan daha az olanıdır.
“Çıkmaya başladıklarında [a Roth IRA] Lawrence şöyle diyor: “Hayatlarının ilerleyen dönemlerinde, emeklilik yıllarında bu onlar için çok büyük olacak. Bu emanet hesaplarında aynı vergiden muaf büyümeyi elde edemezsiniz.”
Çocuklarınıza nihai avantajı sağlamak ister misiniz? CNBC’nin yeni çevrimiçi kursuna kaydolun, Finansal Açıdan Akıllı Çocuklar Nasıl Yetiştirilir?. Çocuklarınızı gelecekte daha büyük başarılara hazırlamak için bugün sağlıklı finansal alışkanlıklar geliştirmeyi öğrenin. %30 indirim için EARLYBIRD kupon kodunu kullanın. Teklif 8 Aralık – 22 Aralık 2025 tarihleri arasında geçerlidir. Şartlar geçerlidir.