Öğrenci kredisi borçluları gelire dayalı planlardan ve af seçeneklerinden habersiz

Birçok kişiyle federal öğrenci kredisi borçluları Borçlarını ödemekte zorlanan tüketici savunucuları ve mali danışmanlar, tüketicilerin ABD Eğitim Bakanlığı’nın uygun fiyatlı fiyatları hakkında bilgi sahibi olmasının çok önemli olduğunu söylüyor geri ödeme planları Ve bağışlama programları.

Maalesef bazıları bunu yapmıyor.

46. ​​sırada yer alan Kennesaw, Georgia’daki Henssler Financial’ın yönetici ortağı sertifikalı mali planlamacı KC Smith, “Birçok borçlu, kendilerine sunulan tüm yardım seçeneklerinin farkında olmadıkları için gereğinden fazla ödeme yapıyor” dedi. CNBC’nin Mali Müşaviri 100 2025 yılı listesi.

Gerçekten de federal öğrenci kredisi alanların yüzde 15’i, hükümetin gelire dayalı geri ödeme planları hakkında “hiçbir şey” duymadıklarını söyledi. yeni bir anket Üniversitenin uygun fiyatlılığını savunan kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Üniversiteye Erişim ve Başarı Enstitüsü tarafından. Borçluların neredeyse dörtte biri veya %23’ü Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programından haberi olmadığını, %47’si ise bu programdan haberdar olmadığını söyledi. programı O belirli engelli borçlular için kredileri iptal eder.

Eylül ayında gerçekleştirilen anket, kendini federal öğrenci kredisi olarak tanımlayan 1000’den fazla kişiden gelen yanıtlara dayanıyor.

Üniversiteye Erişim ve Başarı Enstitüsü (TICAS) federal politika ve savunuculuktan sorumlu başkan yardımcısı Michele Zampini, bunun kaç öğrenci kredisi borçlusunun güncel kalmalarına ve borçlarını daha çabuk ortadan kaldırmalarına yardımcı olabilecek programlar hakkında karanlıkta kalmasıyla ilgili olduğunu söyledi.

Zampini, “Aylık ödemelerini düşüren, gelire dayalı bir geri ödeme planına kaydolmak çoğu zaman bir borçlunun temerrüde düşmekten kurtulmanın tek yoludur” dedi.

Birçok borçlu, ödemeleri 0 dolara kadar düşürebilecek bu seçenekten muhtemelen faydalanacaktır. Şu anda 5 milyondan fazla borçlunun temerrüde düştüğü ve bu toplamın yakında yaklaşık 10 milyon borçluya yükselebileceği belirtiliyor. Tump yönetimi şunları söyledi: bu yılın başlarında.

Borçlular sersemliyor zayıflayan işgücü piyasasıUzmanlar, bunun yanı sıra öğrenci kredisi sisteminde çok sayıda değişiklik yapıldığını ve Trump yönetimi altındaki programlara erişimde son zamanlarda yaşanan sorunların yaşandığını söylüyor.

Yine de temel kurtarma seçenekleri mevcuttur. İşte borçluların onlar hakkında bilmesi gerekenler.

Kongre, ilk gelir odaklı geri ödeme planlarını veya IDR’leri oluşturdu. 1990’lar öğrenci kredisi alanların faturalarını daha uygun hale getirmek. Planlar, aylık ödemeleri borçlunun isteğe bağlı gelirinden bir payla sınırlıyor ve belirli bir süre (genellikle 20 yıl veya 25 yıl) sonrasında kalan borcu iptal ediyor. Planlara göre, bazı insanlar sıfır dolarlık aylık ödeme.

Smith, “Federal öğrenci kredisi olanlar için, gelire dayalı bir geri ödeme planına hak kazanıp kazanmadıklarını değerlendirmek, nakit akışını iyileştirmenin önemli bir yolu olabilir” dedi.

Biden yönetiminin Değerli Eğitimden Tasarruf (TASARRUF) planı, programın mahkeme tarafından engellenmesinin ardından artık geçerliliğini yitirdi. Ve Başkan Donald Trump’ın “büyük güzel tasarısı” diğer bazı IDR planlarını aşamalı olarak ortadan kaldırıyor. Ancak borçlular en azından bir plana, hatta daha fazlasına erişim hakkına sahip olacak.

Artık TASARRUF mümkün olmadığından, uygun fiyatlı başka bir geri ödeme seçeneği arayan birçok borçlu için en iyi seçenek, Gelire Dayalı Geri Ödeme Uzmanlar, planı veya IBR’yi söyledi. IBR şartları uyarınca, borçlular her ay ihtiyari gelirlerinin %10’unu ödüyor; ancak bu oran, daha eski kredileri olan bazı borçlular için %15’e çıkıyor.

Mevcut borçlular IBR’ye erişimlerini sürdürecek. Ancak 1 Temmuz 2026’dan sonra borç alanlar yalnızca Geri Ödeme Yardım Planı veya RAP olarak bilinen tek bir IDR planına kaydolabilecekler.

RAP kapsamında aylık ödemeler genellikle kazancınızın %1 ila %10’u arasında değişecektir. Ne kadar çok kazanırsanız, gerekli ödemeniz o kadar büyük olur. RAP’ta faturalar ayda 10 dolara kadar düşebiliyor.

IDR planı için şu adresten talepte bulunabilirsiniz: ÖğrenciAid.gov.

Son değişikliklere rağmen, Eğitim Departmanı aşağıdakiler de dahil olmak üzere çok çeşitli öğrenci kredisi bağışlama programları sunmaya devam ediyor: Kamu Hizmeti Kredisi Affı Ve Öğretmen Kredisi Affedilmesi.

PSLF, bazı kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve devlet çalışanlarının, 10 yıllık zamanında ödeme sonrasında federal öğrenci kredilerini kapatmasına izin veriyor.

TLF kapsamında, düşük gelirli bir okulda veya eğitim hizmeti kurumunda art arda beş akademik yıl boyunca tam zamanlı öğretmenlik yapanlar, 17.500 $’a kadar kredi affına hak kazanabilirler.

Borçlular aynı zamanda kredi affından da yararlanabilirler; okul aniden kapandı ya da teşhis konuluyor ciddi bir sakatlıkdedi Smith.

Şu tarihte: Öğrenci yardımı.govborçlular daha fazla federal borç iptali fırsatı arayabilirler. Bu arada, Öğrenci Kredisi Danışmanları Enstitüsü bir veritabanı ile ilgili eyalete göre öğrenci kredisi bağışlama programları.

Açıklama: CNBC, finansal danışmanlık firmalarını bizim bünyemize yerleştirmekten dolayı herhangi bir ücret almaz. Mali Müşavir 100 listesi. Ayrıca, bir firmanın veya danışmanın sıralamamızda yer alması, CNBC tarafından herhangi bir firma veya danışmanın bireysel olarak onaylandığı anlamına gelmez.