Yazar, kendi adına 200.000 dolar borcun bulunduğunu anlatıyor

Kristin Collier, 22 yaşında kredi kartı başvurusunda bulunduğunda, başvurusunun reddedildiğini öğrendiğinde şaşırdığını söyledi. İşte o zaman, kendi adına hiçbir şey bilmediği 200.000 dolardan fazla borcun olduğunu keşfetti. öğrenci kredileri Ve kredi kartı bakiyeleri.

Kısa süre sonra daha da rahatsız edici bir şey daha öğrendi: Kumar bağımlılığıyla boğuşan annesi, kredilerin neredeyse tamamını onun rızası olmadan çekmişti. CNBC, Collier’in annesinin, kızının adını kullanarak borç aldığını itiraf ettiği yasal belgeleri inceledi.

Collier’in yeni kitabı “Borç Ne İstiyor: Kırık Bir Sistemde Aile, İhanet ve Güvencesizlik”te, bu dolandırıcılık borçlarını sicilinden silmek için on yıl süren girişiminin öyküsünü, bu deneyimin annesiyle ilişkisini nasıl etkilediğini ve borcun pek çok Amerikalının hayatında oynadığı rolü anlatıyor.

CNBC, Collier’la deneyimi hakkında röportaj yaptı. Aşağıdaki röportaj netlik sağlamak amacıyla düzenlendi ve özetlendi.

Annie Nova: Annenin tüm bu borcu senin adına ödediğini öğrendiğinde nasıl hissettin?

Kristin Collier: Annemin kumarhaneleri benim yerime seçtiğini hissettim ama durum böyle değildi. Kendisine verilen zararın farkına varmak için bağımlılık ve öğrenci kredisi endüstrisinin saldırganlığı hakkında daha geniş bir anlayışa sahip olmak gerekiyordu.

Ancak bu borç ilişkimizi bozdu ve ona güvenmemi zorlaştırdı. Borcumun zirvesindeyken ayda 2.000 dolar borcum vardı. Bu ödemeleri yapabilmek için birden fazla işte çalışmak zorunda kaldım ve geleceğimi düşündüğümde tek görebildiğim daha fazla borçtu.

AN: Annenize ne tür bir zarar verildiğini düşündüğünüzü merak ediyorum.

: Bu kredileri alamamalıydı. Özel öğrenci kredisi endüstrisi sorumlu bir şekilde hareket etmiş olsaydı, kredi geçmişimde bir şeylerin ters gittiğini fark ederlerdi. Ödünç alınan para miktarı, eyaletteki bir devlet üniversitesine gitmek için ihtiyaç duyacağım paranın çok üstündeydi. Birisinin sahte kredi başvurusunu reddetmesi ve bu reddetme yoluyla annemi ve beni bağışlaması gerekirdi.

AN: Kumar ve borç arasında ne gibi bağlantılar görüyorsunuz?

: Kumar endüstrisi inanılmaz derecede yağmacıdır. Bir kumarhanenin gelirinin büyük kısmı slot makinelerinden elde edilir ve slot makinesi gelirinin büyük bir kısmı da küçük bir kumarbaz alt kümesinden elde edilir. Kumarhaneler, insanları bu makinelere yönlendirmek ve onları bu makinelerde acı noktalarından uzak tutmak etrafında bütün bir ekosistem tasarlar. Para koparmak için her türlü aracı kullanıyorlar ve bu deneyim borç yaratıyor, bazen de bağımlılar yaratıyor.

AN: Annenin aldığı borç parayı nasıl harcadığını biliyor musun?

: Kredi parasının tam olarak nasıl kullanıldığından emin değilim. Sanırım çoğu, zaten kaybedilmiş olanı geri kazanmak için kumarhanelere gitti. Bir kısmının aileyi ayakta tutmak için kullanılmış olması mümkün – örneğin ipotek ödemesine yardımcı olmak için – çünkü geri kalanı [the family’s] para zaten kumarda harcanmıştı.

AN: Annenizin kumar bağımlısı olduğunu biliyor muydunuz?

: Annemin bağımlılığı üniversiteye başladığım sıralarda başlamış gibi görünüyordu, bu da en kötü olduğu yıllarda çoğunlukla evden uzakta olduğum anlamına geliyordu. Gençken sahip olduğumdan daha az paraya sahip olduğumuzu hissetsem de, bağımlılığın bunun merkezinde olduğunu anlamadım.

AN: Borcun kayıtlardan silinmesi neden bu kadar zor oldu?

: Çünkü ceza hukuku sistemini kullanmak istemiyordum. Sonuç olarak, kredi şirketlerinin benimle çalışmasını, hatta bazen benimle konuşmasını sağlamak büyük bir zorluktu.

AN: Sonunda onu nasıl temizlettin?

: Bu borcu 10 yıl boyunca çürüttükten sonra, iflas sürecini bir konuşmaya zorlamak için kullandım ve annem, borç verenler ve ben, borcun adımdan silinmesini sağlayan belgeleri imzaladık. Bazı açılardan şanslıydım çünkü iflas çoğu öğrenci için kurtuluşa giden bir yol değildi.

AN: Borç sağlığınızı nasıl etkiledi?

: 20’li yaşlarımın başında New York’ta yaşıyordum ve borç tahsildarları tarafından taciz ediliyordum, sürekli hastaydım. Ülserim, idrar yolu enfeksiyonum ve mide enfeksiyonlarım vardı. Sanırım tüm bu hastalıklarda ödenemeyen borçla yaşamanın getirdiği stres kendini gösteriyordu.

AN: Borç nasıl aile sorunu haline gelir?

: Daha az kaynağa sahip bir aile, Ebeveyn Artı Kredisi alırlarsa büyük ihtimalle öğrencileri ve belki ebeveynler için de daha fazla borç anlamına gelecektir. Yani borç önce aile tarafından belirlenir ve daha sonra sıklıkla aile tarafından paylaşılır. Bunun nedeni, eğitimi bir aile sorunu olmaktan ziyade bir devlet “sorunu” haline getirecek tek finansman modeli olan evrensel ücretsiz yüksek öğrenime sahip olmamamızdır.

Benim durumumda bu borç hepimize zarar verdi. Yüzde 10’un üzerindeki faiz oranlarıyla, zar zor kazandığımız maaşlarımızı büyüyen borç yüküne harcıyorduk. Boş zaman ya da ailevi bakım için, emeklilik ya da barınma için ya da babam hastalandığında kanser tedavisi için biriktirmek için çok az ekstra gelir vardı. Borç ödemesi her zaman acımasız bir hesaplamadır; Kredilere giden şey başka yere gitmez.

AN: Kitabınız için borcu olan diğer insanlarla konuştunuz. Kredilerin en büyük psikolojik etkilerinden bazıları nelerdir?

: Bize borcun mali dikkatsizlik ve ahlaksızlıktan kaynaklandığı söylendi. Dolayısıyla insanlar ödenemez borç yükleriyle karşı karşıya kaldıklarında, sanki suçlu kendileriymiş gibi, kendilerini kötü hissediyorlar. Kaygı, aylık ödemeleri yapmaya çalışacak şekilde mali dengeler kurmanın sürekli baskısından kaynaklanıyor. İnsanlar konut krizi ya da sağlık krizi olduğunda ne olacağı konusunda endişeleniyor. Ve bazen var. Her hafta ve her yıl borç kaygısıyla yaşamak zorunda kalıyorlar.

AN: Kitapta kızınız hakkında yazıyorsunuz. Onu borçtan nasıl korumaya çalışacaksınız?

: Onu ve herkesi borca ​​girmekten korumanın en emin yolu olan ücretsiz kamu yüksek öğrenimi için baskı yapmaya devam edeceğim.

Kocam ve ben kâr amacı gütmeyen kuruluşlarda ve eğitimci olarak çalışıyoruz ve üniversite için para biriktirmek için elimizden gelenin en iyisini yapacak olsak da, sistemle ilgili önemli bir değişiklik olmadığı sürece yeterli para biriktirmek bizim veya Amerikalıların çoğu için bir seçenek değil. Çok pahalı. Bu yüzden onun eğitim için borçlanmasını ne kadar istesem de engelleyemeyebilirim.