Momo Yapımları | Dijitalvizyon | Getty Images
Yaşlı Amerikalılar yetişkin çocuklarıyla bu konuda konuşmayı gerçekten sevmiyorlar. miraslarYeni bir çalışma bunu öneriyor.
Fidelity Investments’a göre, en az 500.000 dolar yatırım yapılabilir varlığa sahip 55 yaş ve üzeri ebeveynlerin yaklaşık üçte ikisi (%68) yetişkin çocuklarına ne miras alacaklarını veya herhangi bir miras alıp almayacaklarını söylemedi. 2025 Aile ve Finans Araştırması. Yaklaşık üçte biri, yani %35’i, çocuklarının ne kadar alacaklarını bilmesini istemiyor.
Emlak planlarını açıklama konusundaki isteksizlik Mali danışmanlar bunun yaygın olduğunu söylüyor. Santa Monica, California’daki Capital Intelligence Associates’in kurucusu ve müdürü olan sertifikalı mali planlamacı Mitchell Kraus, bunun nedenlerinin, çocuklarının motivasyonunu kaybetme veya çatışma başlatma endişelerini veya hatta genel olarak paranın tartışılmasındaki rahatsızlığı içerebileceğini söyledi.
Kraus, “Ancak sohbetten kaçınmak genellikle daha sonra daha büyük sorunlara yol açar” dedi.
2048 yılına kadar 124 trilyon doların mirasçılara gitmesi bekleniyor
Fidelity çalışmasına, en az 500.000 ABD Doları tutarında yatırım yapılabilir varlığa sahip olan ve çocukları 25 ila 54 yaş aralığında olan 55 yaş ve üzeri ebeveynlerin yanı sıra, en az 500.000 ABD Doları tutarında yatırım yapılabilir varlığa sahip, 55 yaşında veya daha büyük, yaşayan bir ebeveyni olan 25 ila 54 yaş arası yetişkinlerden oluşan eşleştirilmiş bir örneklem dahil edildi.
Fidelity’nin bulgularına göre, ebeveynlerinin %25’i aynı fikirde olmasa da yetişkin çocukların büyük bir kısmı (%95) miras kalan serveti yönetmeye hazır olduklarını söylüyor.
Baby Boomer kuşağının (1946 ile 1964 arasında doğanlar) ve daha yaşlı nesillerin sözde büyük servet transferinin bir parçası olarak 2024 ile 2048 arasında aktaracağı tahmini 124 trilyon dolar var. Cerulli Associates’in araştırması. Bu miktarın 105 trilyon dolarının mirasçılara, geri kalanının ise hayır kurumlarına gitmesi bekleniyor. Cerulli’ye göre, bu 124 trilyon doların yarısından fazlasının en az 5 milyon dolarlık yatırım yapılabilir varlığa sahip insanlardan gelmesi bekleniyor.
‘Tam sayıları’ paylaşmanıza gerek yok
Mali danışmanlar, yalnızca geniş bir genel bakış sunsanız bile, genellikle emlak planlarınızı yetişkin çocuklarınızla tartışmanızı önerir.
CFP’nin yönetici ortağı KC Smith, “Genellikle en azından çocuklarına varlıkların nasıl paylaştırılacağını söylemelerini öneriyoruz” dedi. Henssler Finans 46. sırada yer alan Kennesaw, Georgia’da CNBC’nin Mali Müşaviri 100 bu yılki liste.
Smith, “Emlak planınızın yapısına ilişkin bazı temel bilgileri paylaşabilirsiniz, ancak sorunlu olacağını düşünüyorsanız kesin rakamları açıklanmadan tutabilirsiniz” dedi.
Bir emlak planı yalnızca zenginler için değildir. Temel anlamda, yalnızca varlıklarınızın nereye gitmesini istediğinizi belirleyen bir vasiyetname değil, aynı zamanda mali kararlar için vekaletnamenin kime verileceğini, aynı zamanda yaşam sonu sağlık bakımına ilişkin isteklerinizi belirten bir yaşam vasiyetini de içermelidir.
Başkanı sertifikalı mali planlamacı David Kozlowski, planları yetişkin bir çocukla tartışmamanın en iyi olabileceği özel bir durum olduğunu söyledi. Verus Finansal Ortakları sıralamada 8. sırada yer alan Richmond, Virginia’da CNBC Mali Müşavir 100 bu yılki liste.
Kozlowski, bunun “yetişkin çocuklarına hala olanak sağladıklarında” olduğunu söyledi.
Amaç finansal bağımsızlıksa, “tecrübelerimize göre emeklilerin hâlâ geçindirdiği çocuklarla miras konusunu tartışmak, ebeveynlerine daha az değil, daha fazla bağımlılığa yol açacaktır” dedi.
Düzensiz mirasların ele alınması
Ek olarak, varlıklarınızın eşit olmayan bir şekilde devredilmesine ilişkin bilgileri paylaşmayı istemek (örneğin, bir kardeşin diğerlerinden daha fazla veya daha az alması) daha zor olabilir. Bununla birlikte, mali müşavirler genellikle siz gittikten sonra çatışmayı önlemek için konuşmayı aradan çekmenizi önerir.
Kraus, “Ebeveynler kararlarının ardındaki düşünceyi açıkladıklarında, plan tamamen eşit olmasa bile yetişkin çocuklar neredeyse her zaman daha iyi yanıt veriyor” dedi. “Bu onlara bağlam kazandırıyor ve birinin ‘Annem bunu neden yaptı?’ diye sorduğu o klasik anı önlüyor. kimsenin cevap veremeyeceği bir zamanda.”
Smith, kesin rakamlar hakkında konuşmaktan kaçınmanın başka bir nedeni olabileceğini söyledi. “Bugün ‘X’ dolar var diye bu, öldüğünde böyle görüneceği anlamına gelmiyor” dedi.
Smith, koşulların değişeceğini ve ne kadar dramatik olacağını bilmenin imkansız olduğunu söyledi. “Tahmin etmediğimiz bir şey olursa, o zaman [inherited] miktar önemli ölçüde farklı olabilir” dedi Smith.
Ancak mirasın çocuğun mirasını veya vergi planlamasını beklenmedik bir şekilde etkilemesi muhtemelse, onlara önlerine ne çıkacağı konusunda daha iyi bir fikir vermek faydalı olabilir.
Smith, yetişkin çocuklarınıza, başınıza bir şey gelirse kimi arayacakları, vasiyet veya güven belgesinin nerede saklandığı gibi diğer bazı önemli emlak planlama bilgilerini de dahil etmek iyi bir fikirdir – “bunun gibi şeyler, böylece açık bir şekilde yas tutacakları ve bir emlak anlaşması yapacakları zaman karıştırmazlar, ki bu karmaşık olabilir” dedi Smith.