Ascentxmedia | E+ | Getty Images
Yaklaşık 75 milyon Amerikalı görecek %2,8 yaşam maliyeti düzenlemesi 2026’da Sosyal Güvenlik ve Ek Güvenlik Geliri yardımlarına.
Artış eklenmesi bekleniyor Aylık 56$ Sosyal Güvenlik İdaresi’ne göre ortalama olarak Sosyal Güvenlik emeklilik maaşları.
Ancak diğer değişiklikler – özellikle yeni vergi indirimi yaşlılar için ve Medicare Kısım B için oranlar primler — emeklilerin Ocak ayından itibaren aylık çeklerinde görecekleri nihai tutarı etkileyecektir.
Sosyal Güvenlik Kurumu yararlanıcıları gönderecek Ajansa göre, 2026 yılı için yeni aylık faydaların “kesin tarihleri ve dolar tutarları” ile kesintilerin yer aldığı, Aralık ayının başından itibaren başlayacak tek sayfalık bir açıklama.
Yaşam maliyeti düzenleme bildirimi, yararlanıcılar için çevrimiçi olarak mevcuttu. Sosyal Güvenliğim Bir SSA sözcüsüne göre, tüm bildirimlerin 12 Aralık’a kadar çevrimiçi olarak sunulması planlanıyor. Sözcü, kağıt beyannamelerin 1 Aralık’tan itibaren postayla gönderileceğini ve tüm yararlanıcıların beyanlarını Aralık ayı sonuna kadar almalarının planlandığını söyledi.
Enflasyon ayarlamasından en iyi şekilde yararlanmak için yararlanıcıların değişikliklerin 2026 aylık çeklerini nasıl etkileyebileceğini düşünmeleri gerekiyor.
Yeni kıdemli ‘ikramiye’ sosyal yardımlara ilişkin vergileri azaltmayı amaçlıyor
Sosyal Güvenlik yardımları, gelire bağlı olarak hâlâ federal vergilere tabidir.
Ancak Temmuz ayında kabul edilen yasa, kıdemli “bonus” Bu vergilerin azaltılmasına yardımcı olmak amacıyla 65 yaş ve üzeri hak sahibi bireylere 6.000 dolara kadar destek sağlanacak.
Çoğu emekli, vergi beyannamesi verme dönemine kadar değişikliği fark etmeyecek çünkü 6.000 dolar kesinti yoluyla sağlanıyor. Uygun olanlar geri ödemelerinde bu 6.000 doları mutlaka görmeyecekler.
Plano, Teksas’taki The Watchman Group’ta sertifikalı bir mali planlamacı ve kayıtlı temsilci olan Andrew Herzog, “Kredi gibi dolar tasarrufları için bir dolar olmayacak” dedi. “Bu sadece duruma göre değişecek, bunun aslında sizi ne kadar kurtaracağı.”
Özellikle, herkes yeni kıdem indiriminden yararlanamayacak. Geliri 75.000 dolar olan bireyler ve 150.000 doları olan evli çiftler için aşamalı olarak kaldırılmaya başlıyor. 175.000 dolar geliri olan bekarlar ve 250.000 dolar geliri olan çiftler bu değişiklikten hiçbir fayda sağlamayacak. Urban-Brookings Vergi Politikası Merkezi.
Urban-Brookings Vergi Politikası Merkezi’nin tahminine göre, bu durumdan en çok yararlananlar, 80.000 ila 130.000 dolar arasında kazanan yaşlılar olacak ve ortalama 1.100 dolarlık bir vergi indirimi görecekler.
Urban-Brookings Vergi Politikası Merkezi kıdemli araştırmacısı Joseph Rosenberg’e göre, bazı yararlanıcılar, özellikle de gelirleri başlangıçta fazla vergi ödemeyecek kadar düşükse, değişiklikten beklediklerinden daha az fayda görebilirler.
Mevcut federal vergi kuralları, Sosyal Güvenlik yardımları için hâlâ geçerlidir. Faydalar yararlanıcıların durumuna göre vergilendirilebilir kombine gelirveya düzeltilmiş brüt gelirin, vergilendirilmeyen faiz gelirinin ve yıllık Sosyal Güvenlik yardımlarının yarısının toplamı.
%50’ye kadar Toplam gelirleri 25.000 ila 34.000 ABD Doları arasında olan bireylerin yardımlarının yüzde 85’i vergiye tabi olup, 34.000 ABD Doları’nın üzerinde olanlar için %85’e kadar olan oran vergiye tabidir.
Sosyal Güvenlik yardımlarının %50’ye varan oranı, toplam gelirleri 32.000 ila 44.000 ABD Doları arasında olan evli çiftler için vergiye tabidir ve 44.000 ABD Dolarının üzerindeki gelirler için %85’e kadar olan oran vergiye tabidir.
Yararlanıcılar talepte bulunarak bu vergiler için plan yapabilirler. vergileri stopajlamak aylık ödemelerinden. Stopaj oranlarını %7, %10, %12 veya %22 olarak seçebilirler.
Baird’de sertifikalı mali planlamacı ve servet planlayıcısı Ron Johnson’a göre, yeni üst düzey kesinti bazı vergi mükelleflerinin 2026 yükümlülüğünü azaltabilir; bu da yardımlar veya diğer gelirler üzerindeki stopajları azaltmanın mantıklı olabileceği anlamına geliyor.
Johnson, “Bunu doğru yapmaya çalışmak için biraz matematik gerekecek” dedi.
Örneğin, bir vergi uzmanı, Sosyal Güvenlikten kesilecek hedef yüzdeyi bulmaya yardımcı olmak için önceki vergi borcunuzu ve 2026 için tahmini vergi borcunuzu kullanabileceğini söyledi.
Yeni kıdemli kesinti 2025’te yürürlüğe girmiş olsa da Johnson’a göre artık bu değişikliğe dayalı ayarlamalar yapmak yılın sonlarına doğru geldi.
Medicare Kısım B primleri neredeyse %10 artacak
Sağlık hizmetlerini karşılamak için, Medicare Bölüm B’ye yönelik yeni 2026 primleri, 2026’da yararlanıcı çeklerinden daha büyük bir pay almaya hazırlanıyor.
Standart aylık Kısım B primi %9,7’ye tırman Bağımsız Sosyal Güvenlik ve Medicare analisti Mary Johnson’a göre, 2025’teki 185 dolardan 2026’da 202,90 dolara yükseldi; bu, program tarihindeki en yüksek ikinci artış. Bu oran, 2024 yılında yıllık geliri 109.000 ABD Doları veya daha az olan bireyler ile 218.000 ABD Doları veya daha az gelirle birlikte vergi beyanında bulunan evli çiftler için geçerlidir.
Değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirleri bu eşiklerin üzerinde olan bireyler ve çiftler, Medicare Bölüm B’den daha yüksek prim oranları ödeyecektir. Bunun nedeni, gelire bağlı aylık ayarlama tutarları veya IRMAA olarak adlandırılan tutardır.
Medicare Kısım B primleri genellikle doğrudan Sosyal Güvenlik yardım çeklerinden düşülüyor, bu da muhtemelen yararlanıcıların aylık ödemelerinde görecekleri yaşam maliyeti artışını azaltıyor.
Ancak zararsız tutma hükmü, Medicare Kısım B primlerinin yararlanıcıların COLA’larını tamamen ortadan kaldırmasını engelliyor. Ancak bazı faydalanıcılar hariç tutuldu Tarafsız bir kıdemli grup olan Kıdemli Vatandaşlar Birliği’ne göre, yeni emekliler ve standart primden daha fazla ödeyen daha yüksek gelirli kişiler bu korumadan muaftır.
Özellikle yaşamı değiştiren nitelikli bir olay nedeniyle gelirlerinde düşüş yaşayan yararlanıcılar, bildirebilir Değişikliğin Sosyal Güvenlik Kurumu’na B Kısmı prim oranlarında düzenleme yapılması yönünde görüş bildirildi.
Bu yılın prim oranları, genellikle önceki iki vergi yılına ait en son vergi beyannamesinden elde edilen değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelire dayanmaktadır.
Herzog, emeklilikten önce evinizi satmanın Medicare primlerini daha sonra artırabileceğinden, vergi geliri eşiklerinin emeklilik harcamalarınızı daha sonra nasıl şekillendirebileceğini planlamanın akıllıca olacağını söyledi.
Herzog, “Artık vergi planlamasının masaya yatırılması gerektiği giderek daha yaygın hale geliyor” dedi. “Danışmanı olan herhangi bir müşterinin yabani otların içine girmesi gerekiyor.”
Medicare açık kaydı 7 Aralık’ta sona eriyor
Sosyal Güvenlik yararlanıcılarının aylık çeklerinden kesilen Medicare Kısım D reçeteli ilaç teminatı veya özel Medicare Advantage sigortası için başka primleri de olabilir.
Johnson’a göre, Medicare Kısım B’den farklı olarak, Medicare Avantajı ve Kısım D kesintileri için zararsız bir hüküm bulunmamaktadır. Dolayısıyla bu primlerin Sosyal Güvenlik yardımlarını azaltabileceğini söyledi.
Medicare yararlanıcıları 7 Aralık’a kadar 2026’da bakım için ödedikleri fiyatları sınırlamaya yardımcı olabilecek sigorta kapsamını araştırmak.
Bu pencere sırasında yararlanıcılar, Bölüm A ve B de dahil olmak üzere orijinal Medicare’den Medicare Advantage’a veya tam tersi şekilde geçiş yapabilir; Medicare Kısım D reçete planlarını değiştirin; veya ilaç kapsamını içerebilecek veya içermeyebilecek farklı bir Medicare Advantage planını tercih edin.
Bir Medicare Avantajı açık kayıt 1 Ocak’tan 31 Mart’a kadar olan dönem, yararlanıcıların Advantage planlarını değiştirmelerine veya orijinal Medicare için Advantage planlarından vazgeçmelerine olanak tanır. Bireysel kişisel koşullara bağlı olarak yıl içinde özel kayıt dönemleri de mevcut olabilir.
Ancak Ulusal Yaşlanma Konseyi direktör yardımcısı Ryan Ramsey’e göre yararlanıcılar bu yıllık kayıt döneminde en fazla esnekliğe sahip. Özellikle herkesin artık kendi bağımsız Kısım D planını veya Medicare Advantage ilaç kapsamını karşılaştırarak ihtiyaçlarına uygun olduğundan ve bir sonraki yıl için en az maliyete sahip olduğundan emin olabileceğini söyledi.
Ramsey, “Herhangi bir şekilde veya şekilde Medicare’e sahip olan herkes, her yıl bu dönemde bir karşılaştırma yapmalıdır” dedi. “Planları değiştirmeye niyetiniz olmasa bile bu her zaman harika bir pratiktir.”