Ortalama 401(k), IRA bakiyeleri 2025’teki piyasa kazanımlarının ortasında rekor seviyelere ulaştı

Emeklilik hesabı 2025’in başında vahşi ortamda batan dengeler piyasa dalgalanmalarıÜlkenin en büyük 401(k) tasarruf planı sağlayıcısı Fidelity Investments’ın son verilerine göre, üçüncü çeyrekte rekor seviyelere ulaştı.

Ortalama 401(k) Bakiye bir yıl öncesine göre %9 artışla tüm zamanların en yüksek seviyesi olan 144.400 dolara yükseldi. Aslına uygunluk bulundu.

ortalama bireysel emeklilik hesabı bakiyesi de yıllık %7 artışla 137.902 $’a yükseldi.

Fidelity’nin raporu, özellikle genç tasarruf sahipleri arasında Roth 401(k)’lara ve IRA’lara olan ilginin arttığını gösterdi.

Geleneksel 401(k) gibi, Roth 401(k)’ler de 24.500$’a kadar katkıda bulunmanıza izin verir; 2026 için yeni, daha yüksek limit. Ancak önemli bir fark, Roth 401(k)’ye yapılan katkıların peşin olarak vergilendirilmesi ve dolayısıyla emeklilikteki para çekme işlemlerinin vergiden muaf olmasıdır.

Roth 401(k) planları, katkı limitleri farklılık gösterse de, daha iyi bilinen Roth IRA’lara benzer. Roth IRA ile 50 yaşın altındaki tasarruf sahipleri vergi sonrası katkılarda bulunabilirler yılda 7.500 dolara kadar2026’dan itibaren emeklilikte vergiden muaf para çekme olanağına sahip olacaksınız.

Fidelity Investments’ın servet başkanı Robert Mascialino, yaptığı açıklamada, “Emeklilik uzun vadeli bir bakış açısına sahip olmakla ilgilidir ve Roth ürünlerine artan ilgi, yatırımcıların vergi avantajları ve uzun vadeli büyüme potansiyellerini fark ettiklerini gösteriyor.” dedi.

Diğer araştırmalar şunu gösteriyor olsa da nesiller boyunca emeklilik tasarrufu eksiklikleriFidelity’nin düşünce liderliğinden sorumlu başkan yardımcısı Mike Shamrell, Fidelity’nin “rakamları farklı bir hikaye anlatıyor” dedi. “Genç çalışanlar arasında, özellikle Z kuşağı arasında pek çok olumlu davranış görüyoruz.”

Hesap bakiyelerindeki kazanımlar da sayının artmasına yardımcı oldu. 401(k) milyonerler yeni bir zirveye.

Fidelity’ye göre bakiyesi 1 milyon dolar veya daha fazla olan 401(k) hesapların sayısı, ikinci çeyreğe göre %10 artışla 30 Eylül itibarıyla 654.000’e yükseldi.

IRA’nın yarattığı milyonerlerin sayısı da önceki çeyreğe göre %11,5 artarak rekor 559.181’e yükseldi.

Shamrell, olumlu tasarruf davranışlarının daha iyi sonuçlara ulaşmanın anahtarı olduğunu söyledi.

Emeklilik tasarruf sahiplerinin çoğunluğu, piyasanın çalkantılı olduğu dönemlerde bile katkı sağlamaya devam etti. Shamrell, ekonomiyle ilgili endişeler olmasına rağmen “iyi haber şu ki şu an itibariyle emeklilik tasarruf çabalarında herhangi bir geri çekilmeye dönüşmedi” dedi.

Fidelity, işveren ve çalışan katkıları da dahil olmak üzere ortalama 401(k) katkı payının %14,2 seviyesinde sabit kaldığını ve önerilen %15 tasarruf oranının biraz altında kaldığını tespit etti.

Ana endekslerdeki büyük genişleme de buna yardımcı oldu.

Beyaz Saray’ın 2 Nisan’da ülkeye özel tarifeleri ilk kez açıklamasının ardından ABD piyasaları baskı altına girdi. en kötü işlem günleri için S&P 500 Kovid salgınının ilk günlerinden beri.

Ancak ikinci ve üçüncü çeyrekte piyasalar toparlandı. 30 Eylül’e kadar Dow Jones Endüstriyel Ortalaması yıl yüzde 9 oldu S&P 500 %14 daha yüksekti ve Nasdaq Kompozit %17 artış gösterdi.