Julpo | E+ | Getty Images
Bir satın alma işlemi yapma zamanı geldiğinde, kredi kartı kullandığınız şey yakında ne kadar ödeyeceğinizi belirleyebilir.
Yeni bir yerleşim bu hafta açıklandı işletmeler ile Visa ve Mastercard arasında kredi kartı “swipe” ücreti uygulamaları konusunda uzun süredir devam eden anlaşmazlığa son verecek.
Kaydırma ücretleri perakendecilerden, hizmet sağlayıcılardan ve diğer satıcılardan müşteri tarafından her ziyaret edildiğinde tahsil edilir. kartını kullanıyor. Ulusal Perakende Federasyonu’na göre bankalar ve kart şirketleri genellikle her işlem için yaklaşık %2 veya daha fazla vergi alıyor.
Daha önce, satıcıların bir ağdaki “tüm kartları kabul etmesi” gerekiyordu; örneğin, eğer bir Visa kredi kartını kabul ediyorlarsa, tahsil edilen kaydırma ücreti oranlarına bakılmaksızın tüm Visa kartlarını kabul etmeleri gerekiyordu. Önerilen çözüme göre, kârlarını korumak için yüksek ücretler içeren kartları reddedebilirler. Dahası, satıcılar müşterilerden ücret alabilir farklı ücretler hangi kredi kartını kullandıklarına bağlı.
Bankrate’in kıdemli endüstri analisti Ted Rossman, “Bu, bankalar ve tüccarlar arasındaki bir kavga ve tüketiciler ortada kalıyor” dedi.
Yaklaşık 175 milyon tüketicinin en az bir kredi kartı var ve bu da kredi kartını alışveriş yapmanın en yaygın yöntemi haline getiriyor. TransSendika. Ödül kartları açık ara en popüler plastik türüdür; Ulusal Perakende Federasyonu’nun bulgularına göre bugün verilen kredi kartlarının yaklaşık %85’i ödül kartlarıdır.
Kaydırma ücretleri konusunda uzun süredir devam eden savaş
Merchants Payments Coalition’ın yönetim kurulu üyesi Doug Kantor’a göre, tüccarlar kart veren kuruluşlarla yirmi yıldır “kartel benzeri fiyatlandırma uygulaması” olarak adlandırdıkları uygulama nedeniyle mücadele ediyor.
2005 yılında perakendeciler ve diğer tüccarlar, pazarın %80’ini kontrol eden Visa ve Mastercard’a karşı, ücretlerinin ve kabul koşullarının rekabete aykırı olduğu iddiasıyla toplu dava açtılar.
Pazartesi günkü anlaşma, bankaların ve kredi kartı şirketlerinin ödemeleri işlemek için talep ettiği ücretler konusunda 20 yıldır süren davanın ardından varılan olası sonuç. Mastercard’ın bir sözcüsü yaptığı açıklamada, “Bunun, bu çabada aranan netliği, esnekliği ve tüketici korumasını sağlayan, tüm taraflar için en iyi çözüm olduğuna inanıyoruz.” dedi. Visa yorum talebine yanıt vermedi.
Anlaşmaya göre kredi kartları üç kategoriye ayrılacak:
- ticari kartlar
- Ödül kartları dahil premium kartlar
- standart, ödülsüz kartlar
Satıcılar daha sonra hangi kategorileri kabul edeceklerini seçebilirler ancak yine de bir kategorideki tüm kartları kabul etmeleri gerekir. Satıcılar ayrıca kredi kartıyla ödeme yaparken müşterilerin faturalarına %3’e kadar ek ücret ekleyebiliyor. Son olarak anlaşma, bankaların yanı sıra Visa ve Mastercard’ın satıcılardan alabileceği ücretleri de sınırlıyor.
Önerilen çözümün uygulamaya geçmesine hâlâ aylar var ve daha önceki bir anlaşmayı zaten reddetmiş olan mahkeme tarafından onaylanması gerekiyor. Ancak uzmanlar, kredi kartı kullanıcılarını eninde sonunda değişikliklerin bekleyebileceğini söylüyor.
Anlaşma, benzer şekilde bazı perakendecilerde belirli ödül kartlarının reddedilmesini daha yaygın hale getirebilir. Costco Büyük bir ABD bankasının düşüncesini bilen bir kişi, alışverişlerde American Express kartlarını kabul etmediğini söyledi.
Açıkça konuşmak için isminin gizli kalmasını isteyen bu kişi, aktif bir davayı içerdiğinden nihai sonuçların henüz net olmadığını söyledi. Ancak bankalar, anlaşmanın nasıl sonuçlandığı konusunda üzgün ve bunu, kart kabul maliyetiyle ilgili gelecekteki müzakereler söz konusu olduğunda tüccarlara daha fazla avantaj sağlayacak şekilde görüyor.
Anlaşmanın, bazı satıcıların ödül kartlarını kabul etmemeye karar vermesine, diğerlerinin de kullanımları için ek ücret almaya başlamasına neden olabileceğini ve bunun sonucunda bankaların da ödül programlarını küçültebileceklerini söylediler.
Yakın vadeli görünüm: ‘Pek bir şey değişmeyecek’
Uzmanlara göre herhangi bir perakendecinin tüm ödül kartlarını reddetmesi pek olası değil. neredeyse beri Tüm kredi kartı harcamalarının %90’ı Rossman, ödül kartlarında yer almasına rağmen satıcıların bunları kabul etmeye devam etmekten başka seçeneği olmadığını söyledi: “Gerçek dünyada pek bir şey değişmeyecek.”
LendingTree’nin baş kredi analisti Matt Schulz’a göre, bazı yüksek maliyetli kartları satış noktasında reddetmek, onları taşıyan müşterilerin yabancılaşması riskini de taşıyor.
Ulusal Perakende Federasyonu’nun idari sorumlusu Stephanie Martz, yaptığı açıklamada, bu nedenle önerilen anlaşmanın “tamamen vitrin niteliğinde olduğunu ve hiçbir içeriğinin bulunmadığını” söyledi. “Kaydırma ücretlerindeki azalma yeterince ileri gitmeye başlamıyor ve tüm kartları onurlandırma kuralındaki değişiklik hiçbir şey kazandırmayacak” dedi.
Uzun vadeli görünüm: Daha fazla ücret, daha az fayda
Anlaşmanın potansiyel sonuçlarından biri, perakendecilerin, maliyetin karşılanmasına yardımcı olmak amacıyla ödül kartlarıyla ödeme yapan müşterilerden ekstra ücret talep etmesidir. JD Power’ın ödeme istihbaratı genel müdürü John Cabell, “Buna ek ücret gerektiren daha çeşitli bir yaklaşım görebilirsiniz” dedi.
Ancak daha varlıklı kart sahipleri zaten prim ödüyor. Ödül kredi kartları genellikle ortalamanın üstünde faiz oranları Rossman’a göre, karta bağlı olarak 500 doları aşabilen, giderek yaygınlaşan yıllık ücrete ek olarak, ihraççılara ek avantajlar için tazminat ödemek.
Bunun karşılığında müşteriler, kart pazarında aranan bir fark yaratan nakit iadesi, mil veya puan kazanıyor. Schulz, “İnsanlar ödül kartlarını ve özellikle de yüksek gelirli insanları seviyor” dedi.
Anlaşma, Visa ve Mastercard’ın geçiş ücretlerini beş yıl boyunca yüzde 0,1 oranında düşürmesini gerektirdiğinden, bu, kart veren kuruluşların avantajları artırmaya devam etmesini zorlaştırabilir.
“Mil kocası” olarak bilinen sadakat puanları danışmanlık danışmanı Trent Swanson’a göre, “Değişim ücretlerinin yaklaşık %86’sı, kredi kartı ödüllerini ve sadakat programlarını finanse etmek için kart veren kuruluşlara gidiyor.” “Genellikle gözden kaçırılan şey, ödül programlarını yürütmenin maliyetinin zaten arttığıdır.”
Başka bir senaryoda satıcılar, daha yüksek değişim ücreti olan kartları kabul etmenin maliyetini karşılamak için fiyatları yükseltir. Kantor, “Aslında hepimiz bu büyük ücretleri şişirilmiş fiyatlar şeklinde ödüyoruz ve bunu bilmiyoruz” dedi. “Nakit ödeyen müşteri, her zaman en kısa çubuğu alır.”
JD Power’dan Cabell’e göre, anlaşmada hemen bir değişiklik olmasa da zamanla satıcılar ek ücretler eklemeye başlarsa ve ödül kartlarının satış noktasında kullanımı daha pahalı hale gelirse, tüketicilerin takdir etmeye başladığı ödül ve avantajlar sarmalında bu durum hakim olabilir.
Cabell, orta seviye ve premium kart gruplarında ek ücretlerin genel olarak daha yaygın hale gelmesi durumunda, nispeten mütevazı kartların bile tekliflerinde bir düşüş görebileceğini söyledi. “Bu son duyurunun son bölüm olması pek olası değil.”
— Stephanie Dhue Ve Hugh Oğlu bu rapora katkıda bulunmuştur.