Bu büyük 401(k) değişiklikleri 2026’da geliyor — bu sizin için ne anlama geliyor?

2025 sona ererken, pek çok mali müşavir, emeklilik tasarruflarında önemli değişiklikler getirecek olan 2026’ya hazırlanıyor. 401(k) planları.

Bu vardiyalar arasında katkı limiti güncellemeleri ve bir büyük vergi değişikliği belirli yatırımcılar için uzun vadeli planlamayı etkileyebilir.

Scottsdale, Arizona merkezli Forum Financial Management’ın ortağı olan sertifikalı finansal planlamacı Juan Ros, “Gelecek yıl için en etkili değişiklik yüksek gelirlilere yönelik olacak” dedi.

2025 yılı sonuna kadar 100’den fazla 144 milyon Amerikalı Tanımlanmış Katkı Kurumsal Yatırım Derneği’ne göre, bir işveren aracılığıyla 401(k) planları gibi sözde “tanımlanmış fayda planlarına” katılacak.

2026 için 401(k) değişiklikleri, pek çok Amerikalının enflasyonun, borsa oynaklığının ve küresel piyasaların nasıl olacağından endişe ettiği bir dönemde geldi. ABD siyasi iklimi yuva yumurtalarını etkileyebilir.

İşte bilmeniz gereken önemli şeylerden bazıları.

2026’dan itibaren şunları yapabilirsiniz: daha fazla tasarruf sağlayın 401(k)’nize girin.

IRS’nin Kasım ayında yaptığı açıklamaya göre, çalışan erteleme limiti 2025’teki 23.500 dolardan 2026 için 24.500 dolara yükseldi. 50 yaş ve üzeri yatırımcılar için yakalama katkısı 2026’da 7.500 dolardan 8.000 dolara çıkacak. “Süper yakalama katkısı” 60 ila 63 yaş arası tasarruf sahipleri için ise 11.250 dolarda kalıyor.

Humble, Teksas’taki danışmanlık firması A Small Investment’ın kurucusu CFP André Small, “Bu artışlar önemli çünkü emeklilik tasarruf sahiplerinin artan gelir ve enflasyona ayak uydurmalarına yardımcı olurken, yüksek kazançlı yıllarda vergiye tabi geliri azaltıyorlar” dedi.

Şu anda, 401(k) yatırımcının yalnızca küçük bir yüzdesi her yıl çalışan ertelemelerini maksimuma çıkarıyor.

2024’te 401(k) katılımcının yalnızca %14’ü planlarını maksimuma çıkardıVanguard’ın 1.400’den fazla nitelikli plan ve yaklaşık 5 milyon katılımcıya dayanan 2025 How America Saves raporuna göre.

Aynı rapora göre, bu yatırımcılar genellikle daha yaşlı, daha yüksek gelir elde eden ve şirketlerinde daha uzun süre görev yapan kişilerdir. Bu noktaya kadar, yılda 150.000 dolardan fazla kazanan Vanguard katılımcılarının neredeyse yarısı ertelemelerin maksimumuna ulaştı.

Ortalama olarak, birleşik 401(k) tasarruf oranıVanguard’a göre işveren mevduatları da dahil olmak üzere 2024 için %12 olarak tahmin ediliyordu.

Ancak 2026’dan itibaren genel olarak telafi katkıları vergi sonrası Roth olmalı eğer kazandıysan 150.000 dolardan fazla IRS’e göre 2025’te mevcut işvereninizden. aracılığıyla yürürlüğe girdi Güvenli 2.0 Yasası 2022 yılı için bu eşik, 2026 yılı enflasyonuna göre ayarlanmıştır.

Forum Finansal Yönetim’den Ros, “Etkili olarak bu değişiklik, yüksek gelirlilerin artık daha fazla vergi ödeyeceği anlamına gelecektir” dedi.

Vergi öncesi 401(k) katkıları peşin vergi indirimi sağlar, ancak yatırımcılar çekilme sonrasında düzenli gelir vergisi öderler. Karşılaştırıldığında, vergi sonrası Roth katkısı artışı vergiden muaftır.

Tipik olarak, Roth ile vergi öncesi 401(k) yakalama katkıları arasındaki seçim, mevcut ve beklenen katkılarınız da dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır. gelecekteki vergi dilimleriuzmanlar söylüyor. Yüksek gelirliler 2026’da cari yılın vergi indirimini kaybedebilirken, uzun vadeli vergi planlama hedeflerine yönelik strateji oluşturmak için bir danışmanla birlikte tahminler yürütebilirler.