Bebek patlaması kuşağının pek çok kesimi yeterli parayla emekli olma yolunda değil. Onlar bazı seçeneklerin var Araştırmacılar, yörüngelerini ayarlamak için takaslarla gel.
Yakın zamanda yapılan bir araştırmaya göre, Boomer kuşağının en genç üyeleri olan 61 ila 65 yaş arası işçilerin yalnızca yüzde 40’ı mali açıdan emeklilik yolunda. araştırma varlık yöneticisi ve emeklilik planı yöneticisi Vanguard’dan. Araştırmacılar, bu grubun mevcut yaşam tarzlarını emekliliğe kadar finanse etmeye yetecek gelire sahip olacağını tahmin ediyor.
Geri kalanların yetersiz kalması bekleniyor. Vanguard’ın tahminlerine göre, 61 ila 65 yaşlarındaki tipik (veya ortalama) kişilerin emekliliklerinde yıllık 9.000 dolar açığı olacak, bu da fon ihtiyaçlarında %24’lük bir açığı temsil ediyor.
Analizi insanların emekli olduğunu varsayıyor ve Sosyal Güvenlik talebinde bulunun 65 yaşında.
Bulgular, ABD’de “zirve 65” olarak bilinen tarihi bir demografik değişimin yaşandığı dönemde ortaya çıktı. Rekor sayıda insan (yılda 4 milyondan fazla veya günde yaklaşık 11.000) 65 yaşına girmesi bekleniyor 2024’ten 2027’ye kadar her yıl.
Elbette emekli olmak için gereken “doğru” para miktarını bilmek imkansızdır. Hiç kimse onların ne kadar yaşayacaklarını veya sağlık veya uzun süreli bakım gibi gelecekteki emeklilik masrafları için ne kadar paraya ihtiyaç duyabileceklerini bilmiyor.
Ancak mevcut yaşam standartlarını sürdüremeyeceklerinden şüphelenen Boomer kuşağı, genç nesillere kıyasla zor durumda.
Örneğin Z kuşağı ve Y kuşağının belki de emeklilik için daha fazla tasarruf yaparak ve bu bakiyelerden bileşik faiz kazanarak rotayı değiştirmesi için onlarca yılı var. Emekliliğe yakın olanlar için durum böyle değil.
Genç yatırımcılarla karşılaştırıldığında, Boomer kuşağı, emeklilikten çekilmeye başlamaya hazırlanırken tasarruflarını piyasa riskinden korumak için genellikle daha az hisse senedi tutuyor (emeklilik portföyünün tipik büyüme motoru).
Boomer kuşağının emekliliğe hazırlıksız olması ve yuvalarını daha uzun süre muhafaza etmek için harcamaları kısmak zorunda kalması ABD ekonomisi üzerinde olumsuz sonuçlar doğurabilir.
“Bazı ekonomistler alarm zilleri çalıyor: ‘Bizde bu var’ [retirement] Sertifikalı bir mali planlamacı ve PGIM’de yatırım yöneticisi olan emeklilik araştırması başkanı David Blanchett, kriz, felaket ve kasvet” dedi. “Durum göründüğü kadar kötü değil.”
Boomers’ın emekliliğe hazırlık açığını kapatmaya yardımcı olacak birkaç seçeneği var. Ancak seçeneklerin tüm haneler için erişilebilir veya lezzetli olmayabileceğini söyledi.
İşte onlardan üçü.
1. Daha uzun süre çalışmak ‘sihirli değnektir’
Nastasiç | E+ | Getty Images
Blanchett, emeklilik fon açığını ortadan kaldırmak veya daraltmak söz konusu olduğunda emekliliği ertelemenin “sihirli bir çözüm” olduğunu söyledi.
“Emekliliği birkaç yıl geriye itmek bile emeklilik sonuçları açısından harikalar yaratabilir” dedi.
Bunun nedeni, Vanguard’ın raporuna göre, daha uzun çalışmanın, kariyer tarafından finanse edilen daha fazla tasarruf, gecikmiş başvurular nedeniyle ömür boyu daha yüksek Sosyal Güvenlik geliri ve daha az emeklilik yılı fonu sağlamasıdır.
Örneğin Vanguard, iki yıl daha uzun süre çalışmanın (örneğin emekli olmak ve 67 yaşında Sosyal Güvenlik yardımlarından yararlanmak) emekliliğe hazırlanan 61 ila 65 yaş arasındaki kişilerin oranını %40’tan %47’ye çıkaracağını buldu.
Ancak herkes değil mümkün olacak yapmayı planladıkları bir şey olsa bile daha uzun süre çalışmak.
Vanguard’ın Yatırım Strateji Grubu emeklilik araştırması başkanı Kelly Hahn, “Bu herkesin erişebileceği bir seçenek değil” dedi.
2025 yılında emeklilerin %40’ı şunları söyledi: iş gücünden ayrıldı Çalışan Hakları Araştırma Enstitüsü’nün Emeklilik Güven Anketi’ne göre bu durum planlanandan daha erken gerçekleşti. Bu pay, son yirmi yıldır kabaca benzer bir seyir izliyor ve %40 ila %50 civarında seyrediyor.
Beklenmedik bir şekilde erken ayrılmanın nedenlerinden bazıları arasında sağlık sorunları ve işten çıkarmalar yer alıyor.
2. Ev eşitliğinin ‘zor konusunu’ ele alın
12 Kasım 2025 Çarşamba günü Crockett, Kaliforniya, ABD’de bir evin önünde “Satılık” tabelası.
David Paul Morris | Bloomberg | Getty Images
Hahn, Boomer kuşağının mali durumunun genç nesillere göre biraz istikrarsız olmasının sebepleri arasında şunlar yer alıyor: Hahn, işyerinde emeklilik sisteminin emeklilik ağırlıklı bir sistemden 401(k) tipi bir sisteme kaydığını, tam da genç Boomer kuşağının kazançlarının en yüksek olduğu yıllarda olduğunu söyledi.
“Ebeveynlerinin veya büyükanne ve büyükbabalarının sahip olabileceği emekli maaşlarından veya daha yeni 401 (k) tipi tasarruf sisteminden tam anlamıyla yararlanamadılar” dedi.
Ancak Hahn, bunların büyük kısmının likit olmayan büyük bir varlığın üzerinde oturduğunu söyledi: evleri.
Federal Rezerv’in en son Tüketici Finansmanı Anketi’ne dayanan Vanguard hesaplamalarına göre baby boomers kuşağının büyük çoğunluğu (%86) ev sahibi; bu oran genç nesillere göre çok daha büyük.
Vanguard’ın raporuna göre ortalama Boomer’ın 113.000 dolarlık konut sermayesi var.
Araştırmacılar, bu özsermayeden yararlanmanın finansal olarak emekliliğe hazırlanan genç kuşların payını başlangıçtaki %40’tan %60’a çıkaracağını tahmin ediyor.
Uzmanlar, bu fonlara erişmenin birçok yolu olduğunu söyledi.
Hahn, “Niteliksel açıdan paranızın karşılığını size en büyük getiriyi sağlayacak şey, birinin evini doğrudan satması ve ev sahibi olmak yerine kiracı olmasıdır” dedi.
Ev sahipleri aynı zamanda mevcut evlerini satmayı ve küçültmeyi, daha düşük maliyetli bir alana taşınmayı veya ters ipotek veya konut kredisi limiti yoluyla ev özsermayesine karşılık borçlanmayı düşünebilir.
Ancak Hahn, konut eşitliğine ulaşmanın genellikle “zor bir konu” olduğunu söyledi.
Blanchett, çoğu insanın evlerini bir kumbara olarak görmekten çekindiğini, bunun yerine onu son çare olarak görülen bir varlık olarak gördüğünü söyledi.
“Ev, çoğu Amerikalı için en büyük maddi varlıktır” dedi. “Teoride geçerli bir seçenek, ancak geçmişte nispeten popüler değildi.”
Emekliliği birkaç yıl geriye itmek bile emeklilik sonuçları açısından harikalar yaratabilir.
David Blanchett
PGIM’de sertifikalı finansal planlayıcı ve emeklilik araştırması başkanı
Hahn, bir evin genellikle kişinin kimliğine karşı güçlü bir duygusal bağa sahip olduğunu ve bunun da satışını zorlaştırma potansiyeline sahip olduğunu söyledi.
Faizler düşükken kredisini güvence altına alan ipotek sahibi ev sahipleri aynı zamanda kilitli hissedebilirsinizŞimdi daha yüksek faiz oranları göz önüne alındığında, dedi.
Blanchett ayrıca, ters ipotek veya HELOC yoluyla konut sermayesine erişmenin de maliyetli ve zaman alıcı olabileceğini söyledi. Ev sahiplerinin, genellikle örtülü veya açık maliyetlerle gelen kredi için onay almaları gerektiğini söyledi.
Sosyal bağlantı aynı zamanda bir “çok önemli bir husus Blanchett, “Mutlu bir emekliliğin şansı” dedi. Emeklilerin, topluluklarının ve sosyal ağlarının kaybını, taşınmanın mali gerekliliğiyle dengelemeleri gerektiğini söyledi.
3. Daha az harcayın
Blanchett, elbette insanların hem emeklilikten önce hem de emeklilik sırasında daha az harcama yapmayı düşünebileceğini söyledi.
Kişinin çalışma yıllarının sonlarına doğru daha fazla para biriktirmesinin, haneleri azalan nakit akışıyla yaşamaya zorlayarak bu hedefe ulaşmaya yardımcı olabileceğini söyledi.
Blanchett’e göre tipik bir emekli, emekliliğe girdiğinde tüketiminde %20’lik bir düşüş yaşıyor; bunun nedeni belki de tasarruf eksikliğinin harcamalarında bir azalmaya yol açması olabilir. araştırma.
Ancak veriler, katılımcıların yaklaşık yüzde 90’ının emekliliklerinden orta veya çok memnun olduğunu gösteriyor.
“Bu yanıtlar, emeklilik krizi algılarına rağmen emeklilerin nispeten memnun olduklarını güçlü bir şekilde ortaya koyuyor” diye yazdı.