13 Kasım 2025’te New York City’de 270 Park Avenue’de bulunan yeni JPMorgan Chase küresel genel merkez binasının dış görünümü.
Angela Weiss | AFP | Getty Images
JPMorgan Chase CNBC’nin öğrendiğine göre, müşterilerin banka hesaplarına bağlı üçüncü taraf uygulamalar tarafından yapılan neredeyse tüm veri taleplerinden sorumlu fintech firmaları tarafından ödeme yapılmasını sağlayan anlaşmalar imzaladı.
Banka, sistemlerinden çekilen verilerin %95’inden fazlasını oluşturan fintech aracılarıyla güncellenmiş sözleşmeler imzaladı. EkoseYodlee, Sabah Yıldızı JPMorgan sözcüsü Drew Pusateri’ye göre ve Akoya.
Pusateri yaptığı açıklamada, “Açık bankacılık ekosistemini daha güvenli ve sürdürülebilir hale getirecek ve müşterilerin en sevdikleri finansal ürünlere güvenilir ve emniyetli bir şekilde erişmeye devam etmelerine olanak tanıyacak anlaşmalara vardık.” dedi. “Serbest piyasa işe yaradı.”
Dönüm noktası, bir süreçteki en son değişikliktir. uzun süredir devam eden anlaşmazlık Müşteri hesaplarına erişim konusunda geleneksel bankalar ile fintech endüstrisi arasında. Yıllar boyunca Plaid gibi aracılar, bir müşteri aşağıdaki gibi bir fintech uygulamasını kullanmak istediğinde banka sistemlerini dinlemek için hiçbir ödeme yapmadı. Robinhood para çekmek veya bakiyeleri kontrol etmek için.
Bu dinamik, 2024’ün sonlarında Biden dönemi Tüketici Mali Koruma Bürosu’nun yasada yer almasıyla ortaya çıktı. kesinleşmiş Bankaların müşteri verilerini diğer finans firmalarıyla hiçbir ücret ödemeden paylaşmalarını gerektiren “açık bankacılık kuralı” olarak bilinen şey.
Ancak bankalar CFPB kuralının yürürlüğe girmesini engellemek için dava açtılar ve Mayıs ayında Trump yönetiminin federal mahkemeden kuralı iptal etmesini istemesinin ardından üstünlük elde etmiş gibi görünüyorlar.
Kısa bir süre sonra JPMorgan varlıkları, mevduatları ve mevduatları açısından en büyük ABD bankası oldu. şubeler – bildirildiğine göre aracılara şu miktarda ücret almaya başlayacağını söyledi: yüz milyonlarca dolar Müşteri verilerine erişim için.
Buna yanıt olarak fintech, kripto ve risk sermayesi yöneticileri, bankanın “rekabet karşıtı, kira arayan yeniliğe ve tüketicilerin popüler uygulamaları kullanma becerisine zarar verecek davranış”.
JPMorgan ve aracılar arasında haftalarca süren görüşmelerin ardından banka, fiyatlandırmayı başlangıçta önerdiğinden daha düşük yapmayı kabul ederken, görüşmeler hakkında bilgisi olan kaynaklara göre fintech aracıları veri taleplerinin karşılanması konusunda imtiyaz kazandı.
Fintech firmaları, veri paylaşım oranlarının sabitlenmesinin kesinliğini tercih etti çünkü şu anki CFPB’nin yenilenme sürecinde olup olmadığı belli değil. gözden geçirmek Portföy şirketlerini tartışmak için isminin gizli kalmasını isteyen bir risk sermayesi yatırımcısına göre, açık bankacılık kuralı bankaları veya fintech’leri tercih edecek.
Banka ve fintech firmaları, aracıların ne kadar ödemeyi kabul ettiği ve anlaşmaların ne kadar süreyle yürürlükte olacağı da dahil olmak üzere sözleşmeleriyle ilgili ayrıntıları açıklamayı reddetti.
Daha geniş etki
Anlaşmalar, bankalar, aracılar ve yerleşik şirketleri giderek daha fazla tehdit eden fintech uygulamaları arasındaki güç dinamiğinde bir değişime işaret ediyor. Sektör gözlemcilerine göre daha fazla bankanın sistemlerine erişim için fintech’lerden ücret almaya başlaması muhtemel.
“JPMorgan trend belirleyici olma eğiliminde. Bir bakıma grubun lideri konumundalar, dolayısıyla diğer büyük bankaların da onu takip etmesini beklemek adil olur” dedi. Brian ShearerVanderbilt Politika Hızlandırıcı’da rekabet ve düzenleme politikası direktörü.
CFPB’de eski direktör Rohit Chopra’nın yönetiminde çalışan Shearer, bu gelişmenin yeni başlayan girişimlere giriş engeli yaratacağından ve sonuçta tüketiciler için daha yüksek maliyetlere yol açacağından endişe duyduğunu söyledi.
2024 CFPB kuralının savunucuları, bunun tüketicilere finansal verileri üzerinde kontrol sağladığını ve rekabeti ve yeniliği teşvik ettiğini söyledi. JPMorgan’ın da aralarında bulunduğu bankalar, bunun kendilerini dolandırıcılığa maruz bıraktığını ve haksız yere artan maliyetlerin yükünü onlara yükledi aracılar ve onların müşterileri tarafından giderek daha fazla dinlenen sistemlerin sürdürülmesi.
Eylül ayında Plaid’in JPMorgan ile anlaşması açıklandığında şirketler bir açıklama yayınladı. ikili basın açıklaması müşterilere sağladığı sürekliliği vurguluyor.
Ama endüstri grubu Plaid’in de bir parçası olduğu şirket, JPMorgan’ın belirleyici bir savaşı kazanmasına rağmen devam eden çatışmanın mahkemelerde ve kamuoyunda devam edebileceğinin sinyalini vererek, gelişmeyi sert bir şekilde eleştirdi.
“Fazla geçiş ücreti uygulamak rekabete ve yeniliğe aykırıdır ve yasanın sade okunmasına aykırıdır” dedi. Penny LeeFinansal Teknoloji Derneği CEO’su, JPMorgan’ın dönüm noktasına yanıt olarak CNBC’ye şunları söyledi:
“Bu anlaşmalar serbest piyasanın işleyişi değil, daha ziyade büyük bankaların düzenleyici belirsizlikten yararlanmak için piyasa konumlarını kullanmasıdır” dedi Lee ve ekledi: “Trump Yönetimini veri erişim ücretlerine ilişkin mevcut yasağı sürdürerek yasayı desteklemeye çağırıyoruz.”